Почему каско такое дорогое

Обновлено: 29.01.2025

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

Модель и страховая стоимость	Лада Гранта, 300 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	20 400	13 868	12 181
ВСК	21 698	15 901*	12 896
Ингосстрах	40 758	29 808	27 622
РЕСО-Гарантия**	12 033	8 095	7 136
Согласие***	—	—	33 719

Модель и страховая стоимость	Hyundai Solaris, 650 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	52 959	39 096	34 514
ВСК	57 681	46 815*	38 861
Ингосстрах	49 919	37 164	35 889
РЕСО-Гарантия**	32 370	23 602	19 843
Согласие***	—	—	77 000

Модель и страховая стоимость	Volkswagen Tiguan, 2 000 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	71 927	54 615	44 620
ВСК	64 023	54 711	45 581
Ингосстрах	72 123	61 168	52 405
РЕСО-Гарантия**	45 819	32 656	27 537

Модель и страховая стоимость	Toyota Land Cruiser, 3 500 000 руб.
Размер франшизы	0	9 000	15 000
АльфаСтрахование	207 081	188 341	185 842
ВСК	208 387	186 787	157 334
Ингосстрах	267 412	248 967	232 982
РЕСО-Гарантия**	105 292	91 793	83 693

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Ограничить круг водителей

Купить полис онлайн

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

АВТОСАЛОН — ДЕЛО ТОНКОЕ
Всем, кто хоть раз покупал новую машину в автосалоне, известно, как ловко менеджеры салонов раскручивают клиентов на доп услуги. Особенно, если Вы покупаете машину в кредит, у менеджеров автосалона появляется еще больше зацепок для манипулирования Вами. Они не просто предлагают, а настаивают, чтобы Вы купили КАСКО именно у них. Чтобы Вы не сомневались, Вам сразу расскажут, что иначе банк не даст кредит, или процедура оформления затянется… и еще с десяток других страшилок. В общем, опытный менеджер сделает всё, чтобы Вы испугались сделать хоть шаг влево или вправо, и всё купили сразу у них в салоне.

КАКОВ РАЗМЕР ПЕРЕПЛАТЫ ЗА КАСКО В АВТОСАЛОНЕ
Приведём один недавний пример. К нам обратилась девушка, которая год назад только получила права и сразу купила себе новый Hyundai Solaris. Автосалон ей предложил КАСКО за 133 тыс. руб. в РЕСО-Гарантии. Когда она спросила — "почему так дорого?" ей конечно ответили: "Ну а что Вы хотели? У Вас нулевой стаж". И девушка заплатила 133 тыс. за КАСКО.
Когда эта же девушка год спустя по рекомендации своих друзей обратилась к нам, она сначала решила, что мы ее обманываем. Стоимость КАСКО у нас составила меньше 50 тыс. руб. Это без всяких франшиз и в Ингосстрахе. Ради интереса мы также посчитали, сколько бы стоил полис у нас, если бы эта же клиентка обратилась к нам при покупке машины, с нулевым стажем. Сумма оказалась сильно меньше 100 тыс. Т.е. на сэкономленные деньги девушка могла бы купить новый iPhone, ну или взять более полную комплектацию машины. Страшно подумать, насколько еще более круто могли бы развести девушку в автосалоне, если бы она купила не Hyundai, а например Lexus.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВАС НЕ РАЗВЕЛИ
Менеджеры автосалонов, как правило, неплохие психологи. Они отлично понимают, кому можно "присесть на уши", а с кем такой номер не пройдет. Поэтому дадим несколько советов, которые сэкономят вам не один десяток тысяч рублей:
1.При разговоре с менеджерами держитесь уверенно, четко формулируйте свои пожелания и требования к авто
2.Говорите сразу, что ищите машину в заводской комплектации без допов от автосалона. Допы — это способ заработка автосалона на вас. Любое доп. оборудование можно поставить за пределами автосалона в обычном профильном сервисе и сэкономить в 2-3 раза. И да, в 99% случаев машина при этом НЕ слетает с гарантии, как бы менеджеры не уверяли Вас в обратном.
3.Если покупаете машину в кредит, банку не принципиально, где Вы купите КАСКО. Лишь бы страховая компания была аккредитована этим банком. Вы имеете полное право купить КАСКО у своего страхового агента, которому доверяете, а не в салоне — если это выгоднее для Вас.
4.Полис КАСКО можно оформить у своего агента заранее и приехать уже с готовым полисом в автосалон на получение машины или для заключения договора с банком. Для этого, желательно немного заранее попросить у менеджера копию ПТС или хотя бы VIN номер и номер ПТС. Некоторые менеджеры не хотят раскрывать эти данные заранее, т.к. понимают, что Вы можете застраховаться не у них. Тогда просто скажите, что Вам эти данные нужны для электронной записи на постановку на учет, и Вам не смогут отказать!
5.Часто менеджеры автосалонов распространяют миф, что если сделать КАСКО не у них, то в полисе могут неправильно указать формулировки, которые требует банк, и Вам откажут в кредите. На самом деле, сейчас во всех страховых компаниях вся информация в полис заносится в электронном виде, и полис формируется автоматом. Таким образом, вероятность ошибиться стремиться к нулю, т.к. при указании банка, все необходимые формулировки подставляются в полис автоматически.
6.Когда пытаетесь договориться с менеджером о более выгодных условиях на машину старайтесь внешне выглядеть равнодушным, как будто вы машины покупаете каждый день. Знайте, что не только Вы заинтересованы в покупке машины, но и менеджер не меньше заинтересован в Вас как в покупателе. Поэтому чувствуйте себя уверенно и не давайте на себя давить!

ПОЗИТИВНОЕ В АВТОСАЛОНАХ
Иногда автосалоны действительно предлагают крутые акции, когда можно взять машину по очень выгодной цене, но только при условии покупки КАСКО у них же. Да, КАСКО они продают дорого, но суммарная выгода с учетом стоимости машины по акции стоит того. В таких случаях конечно грех не воспользоваться спецпредложением. Но на следующий год уже имеет прямой смысл не продлевать КАСКО в салоне, а сделать его на более выгодных условиях у своего агента.

Удачи Вам на дорогах! И обращайтесь к нам за страховкой — мы подберем для Вас лучший вариант!

Каско — это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Покупая каско, владелец страхует себя не только от ДТП, но и от любых других повреждений, которые могут быть нанесены машине: например, от урагана на капот упало дерево, машину поцарапали коммунальные службы или дети во дворе, собаки погрызли бампер либо сам водитель наехал на каменную полусферу. Страховая компания обязуется возместить убытки или отремонтировать машину согласно заключенному договору каско.

Статьи 16 марта 2021 Когда ОСАГО работает, как каско. 5 фактов, которые вы не знали

Чаще всего по каско страхуют новые кредитные автомобили, так как это обязательное условие банков при выдаче кредита. Но вообще полис каско в отличие от ОСАГО является добровольным видом страхования. Многие автомобилисты покупают каско из-за риска угона — в таких случаях страховые компании выплачивают крупную сумму, зафиксированную в договоре.

Что покрывает страховка по каско

Страхование автомобиля по каско включает в себя широкий перечень рисков, которые могут привести к повреждениям машины, а также к ее полному исчезновению. Выбрать нужные риски клиент может в офисе страховой компании, в зависимости от выбора будет меняться и стоимость полиса.

Каско предлагают как с частичным, так и с полным покрытием. Например, в полисе может быть указана страховка от угона, но не указана страховка от хищения, а в российском законодательстве это два разных деяния. Угоном считается неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. А вот хищение уже подразумевает наличие корыстных целей по использованию чужого имущества. Термин хищения также применим к воровству отдельных деталей — фар, покрышек.

Страховка от ущерба, нанесенного автомобилю, зависит от перечня, предоставляемого конкретной страховой компанией. Обычно в стандартный набор входят повреждения природного происхождения: град, молния, ураган, наводнение или землетрясение. А также различные внезапные ситуации: падение в воду с моста, уход под лед, обрушение дорожного полотна, падение столба, дерева или сосульки. Кроме того, страховка каско защищает от действий животных или людей (птицы склевали крышу, сосед поцарапал ключом или ребенок въехал на самокате). Собственник машины сам выбирает, от чего именно страховать автомобиль.

Каско и ОСАГО — в чем разница

В России принят закон об обязательной гражданской ответственности автомобилистов, согласно которому каждый владелец машины обязан застраховать ее по программе ОСАГО. Это сделано для того, чтобы в случае аварии пострадавшая сторона смогла быстро получить выплаты. Страховая компания виновника компенсирует ремонт и другие затраты, положенные по ОСАГО. Тарифы на обязательное страхование регулирует государство.

Каско является добровольным дополнительным страхованием от угона и любых повреждений автомобиля. Принципиальная разница между ОСАГО и каско в том, что выплаты в случае аварии по ОСАГО получает пострадавшая сторона, а по каско — владелец автомобиля, даже если он виновен в ДТП. Страхование по обоим видам ответственности может быть в одном полисе, но стоимость рассчитывается по-разному.

Сколько стоит каско

Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.

На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.

Людям, покупающим машину не в первый раз, хорошо известно, что стоимость полиса КАСКО не для всех машин одинакова. В зависимости от страны производителя, года выпуска и других параметров стоимость может отличаться в несколько раз.

Какие параметры автомобиля играют роль в определении стоимости КАСКО?

В большинстве случаев часть стоимости полиса берется из процента от стоимости от автомобиля. При этом размер процента зависит также от других факторов, как то: год выпуска, страна-производитель и так далее.

Всего при оформлении страховки выделяют пять основных параметров, напрямую влияющих на стоимость КАСКО:

класс автомобиля;
наличие и размер полученного автокредита;
количество лошадиных сил приобретенного авто;
год выпуска машины;
страна-производитель.

Каждый параметр учитывается в формуле расчета, поэтому их стоит рассмотреть отдельно.

Страна-производитель

Чем дороже автомобиль обходится государству, тем выше процент от стоимости автомобиля для определенной страны-производителя.

Так, например, из-за высоких таможенных пошлин наиболее дорогой страной является Китай;
на втором месте — французские машины, т. к. стоимость ремонтных работ для автомобилей этой страны очень дорогая;
на третьем разместились японские марки, т. к. именно их, как правило, чаще всего угоняют. При этом нужно учитывать, что марка автомобиля крайне мало влияет на формулу расчета.

Список, в котором страны расположены в убывающем по стоимости порядке, поможет разобраться:

Китайские автомобили, при сравнительной дешевизне самих машин, включают в стоимость КАСКО как минимум 9% от стоимости машины. Причина — высокие таможенные пошлины, частота поломок, сложный процесс сертификации и легкость угона.
Французские машины в среднем включают в полис КАСКО 9% от стоимости авто. Причина — дороговизна ремонтных работ, а также пошлины, введенные Европейским Союзом.
При регистрации японской машины в КАСКО входит около 8% от стоимости автомобиля. Причина заключается в высоком риске угона.
Итальянские, немецкие и южнокорейские автомобили обходятся в 6-7% от стоимости авто (в среднем). В плане статистики они занимают наиболее оптимальные значения и по числу угонов, и по стоимости ремонтных работ/таможенным пошлинам.
Самыми дешевыми для оформления полиса являются чешские, шведские, американские, английские и российские машины. Ремонтные комплекты от данных стран широко доступны в пределах всей России, число угонов западных марок мало (американских и английских — в связи с высокой степенью защиты, российских — из-за низкой привлекательности для грабителей). Кроме того, российские марки получают государственную поддержку, что отчасти выражается в низкой стоимости КАСКО.

Год выпуска

Чем больше машина изношена, тем выше стоимость полиса. Объясняется это более высокими рисками поломки, более частыми обращениями в ремонтные отделы и прочими наступлениями страховых случаев.

2005 год и более ранние года выпуска — от 10% и больше;
2006 год — от 9% и больше;
начиная с 2007-го года начинается фиксированная ставка — 8,8%;
2008 год — 8,3%;
2009 год — 7,5%;
2010 и 2011 года — 7,2%;
2012 год — 6,7%;
2013 и более поздние выпуски машин — 6,3%.

Лошадиные силы

Чем мощнее машина, тем интенсивнее она изнашивается с каждым новом километром пробега: на данный момент не существуют технологий, которые могли бы обеспечить высокую мощность машины при одинаково слабой интенсивности изнашивания.

Более того, чем большую скорость может развивать автомобиль, тем значительнее увеличивается шанс попасть в дорожно-транспортное происшествие. Следовательно, число наступлений страхового случая увеличивается. По указанным выше причинам и получается, что чем мощнее машина, тем выше стоимость оформления на нее полиса.

Условно влияние лошадиных сил можно поделить на шесть основных групп:

транспорт с лошадиными силами менее 50 получает минимальный коэффициент 0,6 (это означает, что полис на такой транспорт будет даже меньше, чем могло бы быть, если бы мощность двигателя не учитывалась страховщиками);
мощность от 50 до 70 л.с. повышает коэффициент до 0,9;
мощность от 70 до 100 л.с. не учитывается в формуле, т. к. ее коэффициент становится ровно 1;
от 100 до 120 л.с. увеличивает коэффициент до 1,2;
от 120 до 150 л.с. поднимает коэффициент до значения 1,4;
все, что выше 150 л.с. по мощности облагается максимальным коэффициентом в 1,6.

Наличие кредита и его размер

Строго говоря, на оформление КАСКО полученный кредит не влияет. Но это актуально лишь в том случае, если заемщик оформляет полис без участия банка, в какой-либо отдельной страховой компании.

Есть отдельный термин, обозначающий такой вид страхования — ДОСАГО.

Условия страхования определяются всегда в индивидуальном порядке и в зависимости от внутреннего регламента банка, однако все равно можно выделить общие черты:

Подытоживая, можно сказать, что оформление КАСКО в обход банка всегда более выгодный и приоритетный вариант.

Класс авто

Влияет не только размер авто, но и его принадлежность к той или иной ценовой категории. Чем дороже автомобиль, тем в процентном отношении меньше стоимость КАСКО.

Таким образом, в стоимость КАСКО включается частота поломок, крепость автомобиля (разница повреждений при одной и той же силе удара), вероятность попадания в ДТП и статистика угонов.

Как правило, чем дороже автомобиль, тем он устойчивее в техническом плане и сложнее для угона — соответственно, стоимость КАСКО уменьшается.

Под стоимостью имеется в виду не значение в абсолютных числах, а именно в процентах. КАСКО на дорогой японский джип может стоить 200 тыс. рублей, а на маленькую легковушку — 70 тыс. рублей, однако в процентах КАСКО на джип стоил 5,5% от стоимости авто, а на легковушку — 11%.

На какие машины самое дешевое КАСКО?

Согласно недавно проведенному анализу всех доступных предложений, были выделены десять машин, стоимость страхования которых наименьшая среди всех доступных на рынке вариантов:

Наименование автомобиля	Стоимость страховки в российских рублях
Lada 4×4	28 462
Lada Kalina	28 837
Renault Duster	37 953
Lada Granta	38 494
KIA New Rio	42 793
Nissan Almera	42 793
VW Polo	42 793
Renault Sandero	45 016
Renault Logan	45 016
Hyundai Solaris	47 328

Резюмируя, необязательно точно знать стоимость страховки в той или иной страховой компании, чтобы примерно рассчитать будущие расходы. Зная все технические характеристики своего автомобиля, можно вполне точно определить стоимость полиса. Главное в этом вопросе — помнить, что цена на КАСКО напрямую зависит от статистики наступления страховых случаев. Чем меньше ДТП, поломок и прочего, тем ниже цена.

При покупке машины в автосалоне автолюбитель нередко сталкивается с ситуацией, когда ему сразу на месте предлагают оформить КАСКО. При этом сотрудники магазина утверждают, что у них приобретение страховки дешевле, чем в офисе страховой компании. Но, если воспользоваться калькулятором или не полениться и дойти до страховщика, то выяснится, что в салоне обманули. И на самом деле оформление страховки у них стоит дорого. Почему так происходит?

Основные причины, почему в автосалонах КАСКО дороже

Чтобы не переплатить за страховку, стоит сравнивать предложения нескольких страховщиков. И надо выяснить, во сколько обойдется покупка КАСКО в офисе компании и автосалоне. Это поможет владельцу авто не переплатить за полис.

Читайте также: