Можно ли взять автокредит на жену а машину оформить на себя
Сам я машину не вожу, права получил всего месяц назад да и то не ради вождения - а в магазинах достали, когда кредиткой расплачиваюсь, требуют документ. Жена же водит машину уже шесть лет. Хочу купить жене новую машинку класса гольф ($15-25К), а то старая совсем поизносилась.
Проблемы предвижу следующие:
Жене кредит не дадут - она домохозяйка. У меня же белая зарплата ок 75К рублей, черная в разы больще, кредиток несколько с лимитами 5-10К у.е. каждая, недвижимость и т.д. - в общем с кредитной историей все в порядке. А вот со страховщиками с моим "стажем" скорее всего будут проблемы (если буду покупать на себя). Да и не нужна мне страховка на двоих, ни КАСКО ни ОСАГО - водить все равно будет только жена, зачем переплачивать.
В принципе - могу попробовать самостоятельно найти страховщика, который даст мне скидку (ну например Росно и Росгосстрах дают скидки на КАСКО при оплате картой Ситибанка - возможно это хоть как-то компенсирует недостаток "стажа") - но не понятно, как к этому отнесется банк-кредитор. Ну и опять-таки, тогда страховка на двоих получается, если я правильно понимаю.
Кто что посоветует?
Совершенно спокойно Союз, МКБ, МДМ дадут Вам кредит, а машину оформите на жену.
Страховка стоит у них 9,9% в Ингосстрахе вне зависимости от Вашего стажа и возраста
Алексей
не вижу никаких проблем автомобиль это собственность и транспортное средство. Если разделить эти понятия, то как собственность с Вашей з/п вы можете себе его позволить в кредит. А как ТС его пусть пользует жена. Не вижу причин у СК обязать Вас на нем ездить. Страховать да, обязаны, но ездить-то не обязаны. а если Вас с Вашим "0" стажем нет в списке допущеных к управлению, то нет и завышеного тарифа.
ЗЫ. Насчет РГС маленькая ремарка. В этой компании рекламный отдел живет отдельной жизнью какой-то..Т.е. о том, что он производит на свет и выдает в эфир, зачастую не знает само руководство Холдинга :-) Про карты Сити-Банка в т.ч.
успокойся дадут тебе кредит банк без проблем со страховой
страхуется риск невозврата-гибели авто, по САМОМУ ЛУЧШЕМУ для БАНКА тарифу
и решение о выдаче кредита будет принято банком до того, как он уведомит выбранную тобой страховую о новом клиенте - это в случае целевого кредита
в случае потребительского кредита банку тем более пофиг твой стаж, по этому вопросу ты будешь грызться сам со страховой, которую ты выберешь
никакой проблемы не вижу
жене не дадут обращайся в банк, где есть кредитка
-райф, к примеру.
он сотрудничает с многими автосалонами
скидку страховщик тебе скорее не даст, договаривается только банк
если хочешь, пиши в подниковое, расскажу подробнее
Все остальные мои кредитки - зарубежных банков :(
Резервный вариант который я сейчас рассматриваю - найти автосалон, который принимает к оплате кредитные карты. Лимит у меня вроде почти достаточный, APR по карте - 11.5% годовых, что вроде как выже чем автокредит, но при этом никто у меня страховки не потребует (конечно потом куплю КАСКО - но уже имея машину, сразу на жену, с франшизой, на своих условиях и т.д.).
Но в общем - спасибо за идею. Попробую зайти не со стороны автосалонов, а со стороны банков.
P.S. А скидки страховщики все-таки дают при оплате страховки картой Сити:
Росгосстрах-Столица - При оплате страховки Вашей банковской картой VISA Ситибанка в офисе компании Вы получите скидки от 15 до 20% по программам автострахования (КАСКО)
РОСНО - Скидка 10% на различные виды страховых программ.
- причем не опязательно иметь именно кредитную (что хлопотно, сложно и дорого) - а и просто дебетку, для получения которой достаточно открыть рассчетный счет, закинуть деньги, расплатиться - а потом можно и закрыть. На следующей неделе попробую узнать условия.
Если кредит целевой, то скидки 100 % не будет если кредит потребительский, то скидку будешь выбивать именно ты, и тогда всё реально
Россияне часто получают автомобильные займы на длительный срок. Обычно для этого вида кредитования стоит максимальный порог в 7 лет. Бывает, что за такой срок у человека случаются ситуации, делающие невозможным дальнейшее обслуживание долга.
Внезапная болезнь, потеря работы и прочие неприятные моменты приводят к невозврату ссуды. И если в будущем денежных поступлений не будет, остается переоформить кредитную машину на другого человека. Такую возможность рассматривают многие финансовые организации, что позволяет сохранить с ними хорошие взаимоотношения.
Актуальные предложения по автокредитам:
| Банк | % и сумма | Заявка |
| ГАЗПРОМБАНК больше шансов | От 6,9% До 5000000 руб. | Оформить |
| ВТБ стоит тоже попробовать | От 6,9% До 7000000 руб. | Оформить |
| Совкомбанк Как вариант | От 11,9% До 1000000 руб. | Оформить |
| РОСГОССТРАХ БАНК Если везде отказали | От 11,9% До 3000000 руб. | Оформить |
| ЕКапуста А может лучше займ под 0%? | до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день | Оформить |
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →
Но стоит понимать, что самостоятельно вы переоформлением или перепродажей заниматься не можете. На весь период действия кредитного договора, транспортное средство находится в залоге у банка. И все действия происходят только с его согласия.
Процедура переоформления автокредита
Переуступка долга по автозайму – перенос долговых обязательств с одного физлица на другое. Для этого следует заручиться согласием банка, так как транспортное средство в залоге, пока существует задолженность. Такой договор (его ещё называют цессией) преследует цель сменить стороны, где кредитные обязанности переходят к новому человеку.
Клиенту нужно найти новое физлицо, которое будет готово принять на себя кредитные обязательства. На деле сделка выглядит подобным образом: часть денег новый покупатель отдает наличкой заёмщику, а часть будет должен банкирам.
Переуступка обязательств проходит в несколько этапов
- Заёмщик вместе с покупателем приходят в отделение банка, заполняет заявление с просьбой переоформить заем.
Преимущества таких сделок налицо: есть возможность избавиться от долга, когда финансы не позволяют его качественно обслуживать, ответ по новой сделке обычно дают быстро, чтобы человек не успел выйти на просрочку или не задолжал организации куда большую сумму.
Среди минусов есть тот факт, что по сути это новая операция для кредитора, где нужно анализировать финансовое состояние заёмщика. При положительном решении машина переоформляется на нового человека.
В некоторых случаях сам банк предлагает выдать новому клиенту потребительскую ссуду на погашение автомобиля. Когда обязательства будут закрыты, то авто переходит в собственность покупателю. Это помогает избежать финансовых рисков из-за текущих просрочек и больших затрат на сделке.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Банк не согласен на цессию
Подобная вероятность существует, в особенности, если банкиры предусмотрели этот момент и прописали его в кредитном договоре. Если пункт о переуступке не указан в соглашении, то последует закономерный отказ кредитора. Это выгодно для банков, так как новый заёмщик для них загадка.
Ситуация усугубляется ещё и тем, что старый заёмщик может исправно гасить долг, поэтому менять его никто не захочет. Проще не гадать и просто выставить залог на торги. Иногда такой подход себя оправдывает, если задолженность невысока.
Клиенту приходится искать нового человека, готово внести наличные на счет. В таком случае цена машины будет занижена, зато долг погасится.
Став единоличным собственником транспортного средства, клиент не занимается переоформлением автокредита на третье лицо, а сразу передает машину физлицу. Такая схема просто и удобна: нет бумажной волокиты, сложностей с согласованием займа или передачей прав на владение ТС.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет
Содержание
Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.
Можно ли продать машину в кредите
Почему не удастся обмануть покупателя
Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.
Заложили ее через два месяца после покупки.
Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.
Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.
Как продать машину в кредите
Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.
Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита
Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.
Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто
В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.
Способ №3: продать машину автосалону
— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.
Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион
Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.
Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.
Способ №5: переоформить займ на покупателя
Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.
Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины
У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:
- Меньшая цена. Продать автомобиль в кредите по рыночной стоимости удается единицам, так как многим покупателям сделки кажутся сомнительными. Чтобы привлечь желающих, продавцы снижают ценник на 5, а то и на 50%.
- Небольшое количество владельцев. В кредите чаще всего продаются новые автомобили в возрасте от одного до трех лет. У таких машин физически не может быть много собственников.
- Наличие КАСКО. При выдаче автокредита заемщика обязывают оформить КАСКО. Плюс на кредитных машинах стоит хорошая сигнализация.
Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.
Автор: Анастасия Горохова
*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.
Автокредит под залог транспортного средства обычно оформляется на срок до пяти лет, сумма займа составляет от 100 тысяч до трёх миллионов рублей в среднем. Процентная ставка по кредиту зависит от выбранного банка, суммы первоначального взноса и кредитной истории заёмщика. Например, в кэптивных (дочерних) банках автомобильных производителей предлагаются выгодные кредиты на отдельные модели и комплектации транспортных средств. Дополнительную скидку можно получить, оформив автокредит в зарплатном банке или участвуя в государственной программе субсидирования Первый автомобиль или Семейный автомобиль.
Ввиду различных внешних факторов (потеря работы, тяжёлая болезнь, необходимость сменить место жительства) платёжеспособность заёмщика может внезапно упасть. Если нечем выплачивать автокредит и заёмщик не заинтересован в сохранении транспортного средства, долг можно переоформить на другого плательщика. Например, клиент оформил и успешно выплачивал автокредит в течение трёх месяцев, затем получил по наследству квартиру в другой стране. Заёмщик переоформляет автокредит на коллегу по работе, получает компенсацию и свободные средства для оплаты переезда.
В каких ситуациях стоит оформлять автокредит на другого заёмщика?
С точки зрения клиента, переоформление автокредита позволяет уменьшить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю и получить компенсацию уже выплаченных средств. Сделка с банком и новым заёмщиком наиболее выгодна в следующих ситуациях.
Клиент не может выплачивать автокредит из-за финансовых проблем. С точки зрения заёмщика, переоформление автокредита на другого клиента является альтернативой реструктуризации или закрытию долга за счёт продажи автомобиля. Реструктуризация доступна только клиентам, находящимся в сложной жизненной ситуации (например, получение инвалидности, потеря кормильца), сбор подтверждающих документов и рассмотрение заявки может занимать несколько недель. Закрытие кредита за счёт продажи автомобиля — также длительный процесс, транспортное средство могут реализовать с крупной скидкой (что невыгодно клиенту). В таких условиях оптимальный вариант состоит в поиске нового заёмщика, согласного выплачивать остаток задолженности в обмен на автомобиль.
Автокредит был оформлен для другого плательщика. Если фактический плательщик и пользователь автомобиля имеет небезупречную кредитную историю, слишком юный возраст или недостаточный трудовой стаж, договор оформляется на его родственников или членов семьи. Например, клиент в возрасте 19 лет подал заявку на автокредит и получил отказ из-за небольшого трудового стажа, поэтому займ выдали его матери. Три года спустя 85% задолженности уже выплачено, трудовой стаж клиента составляет четыре года, поэтому автокредит переоформляется и мать заёмщика освобождается от долговых обязательств.
Клиент планирует срочно продавать автомобиль. Стандартные автокредиты оформляются под залог транспортного средства, поэтому клиент не может совершать регистрационные действия (дарить или продавать автомобиль) до закрытия задолженности. Если заёмщик планирует продавать автомобиль, перед заключением сделки нужно уведомить банк и переоформить автокредит. Сделка совершается двумя путями: покупатель автомобиля может выплатить продавцу всю сумму наличными либо продолжить погашать автокредит банку.
Как проводится переоформление автокредита? Распространённые варианты
В зависимости от пожеланий текущего заёмщика, нового клиента и требований банка, сделку можно провести следующими способами.
Неофициальное погашение автокредита, оформленного на текущего заёмщика. Например, автокредит оформлен на мужа, месяц назад лишившегося работы по сокращению штата. До устройства на новую работу платежи по автокредиту вносит его жена, автомобилем пользуются оба супруга. Такой вариант подходит родственникам, супругам или коллегам, планирующим совместно использовать кредитный автомобиль. Российское законодательство и банковские регламенты не запрещают гражданам переводить деньги для выплаты чужих кредитов.
Оформление договора займа и предоставление средств текущему заёмщику. Например, заёмщик оформил автокредит, четыре месяца вносил платежи, затем получил производственную травму, не позволяющую водить автомобиль. Право пользования машиной и обязанность выплатить автокредит переходят брату заёмщика, который предоставляет необходимые средства по договору займа. Получив деньги, заёмщик досрочного погашает автокредит, снимает обременение (залоговое обязательство) и дарит автомобиль брату (фактическому плательщику). Такой вариант подходит, если у покупателя присутствует вся сумма, необходимая для погашения автокредита.
Оформление договора цессии (переуступка права требования). Согласно статье 391 ГК (гражданский кодекс) Российской Федерации, текущий плательщик, новый заёмщик и банк могут заключить договор цессии для передачи кредитных обязательств. Такой вариант подходит, если покупатель автомобиля также планирует выплачивать кредит и не состоит в родственных отношения с текущим клиентом. Договор цессии часто заключается, если текущий заёмщик утратил платёжеспособность и обратился в банк с просьбой изъять залог и закрыть кредитный договор. Кредит переоформляется только с согласия банка, поэтому перед подписанием документов кредитный специалист проверяет платёжеспособность и кредитный рейтинг нового клиента. К сожалению, многие банки отказываются передавать кредитные обязательства новым плательщикам, поэтому более надёжный вариант — заключение договора займа.
На практике официальное переоформление автокредитов связано с дополнительными расходами, многие кредитные договоры не предусматривают такую возможность, поэтому смена плательщика проводится неофициально. Например, супруг или близкий родственник может выплачивать автокредит вместо официального заёмщика, продолжая пользоваться его автомобилем. Если стороны сделки не связаны родственными отношениями, заключается договор займа на сумму оставшейся задолженности, кредит погашается досрочно и автомобиль переходит в собственность заимодавца (кредитора).
Преимущества и недостатки переоформления автокредита для всех сторон сделки
Текущий заёмщик. Как правило, передачей автокредита новому заёмщику занимаются клиенты, утратившие платёжеспособность или планирующие продать транспортное средство. Сделка позволяет заёмщику снизить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю, а также получить компенсацию уже выплаченных по договору средств. Например, при самостоятельном поиске покупателя заёмщик может выручить рыночную цену автомобиля, потеряв минимальную сумму денег. Основной недостаток сделки для заёмщика — потеря прав собственности на автомобиль, а также необходимость самостоятельно искать покупателя и оформлять документы. Если сделка оформляется официально (через банк), процесс может занять несколько недель.
Новый заёмщик. Клиенты, приобретающие кредитные автомобили, получают транспортное средство со значительной скидкой (до 40% на новый автомобиль в среднем), погашают автокредит и оплачивают страховку на текущих (часто выгодных) условиях. Сделка позволяет клиенту получить нужный автомобиль, улучшить кредитную историю и сэкономить на оплате ОСАГО и КАСКО. С другой стороны, новый заёмщик оплачивает снятие и наложение обременения (залогового обязательства) на автомобиль, а также собирает все документы для заявки на автокредит. Если оформляется договор займа или проводятся платежи по чужому кредиту, новый заёмщик несёт дополнительные риски невозврата средств. Например, клиент выплачивает автокредит за родственника, не оформляя расписок, затем официальный заёмщик отказывается возвращать средства.
Банковская организация. Переоформление автокредита целесообразно для банка, если новый заёмщик обладает высоким скоринговым баллом или уже является клиентом финансовой организации. Также высока вероятность одобрения, если текущий и новый заёмщики являются супругами, близкими родственниками или связаны деловыми отношениями (например, подчинённый получает автокредит руководителя). В противном случае возрастает риск задержек платежа по кредиту, сотрудники банка должны рассматривать новую заявку, проверять документы, формировать график погашения платежей с учётом оставшейся задолженности и долговой нагрузки нового заёмщика.
Продавец и покупатель автомобиля (текущий и новый заёмщик) несут дополнительные расходы на регистрацию автомобиля, оплату услуг нотариуса и оценщика. В зависимости от выбранного банка и условий кредитного договора, заключение сделки может занять от двух рабочих дней до нескольких недель. Банковская организация может отказать в заключении договора цессии, если кредитная история или платёжеспособность нового заёмщика вызывают сомнения.
Итоги
Российское законодательство и банковские регламенты позволяют переоформлять автокредит на нового заёмщика несколькими способами. Если покупатель автомобиля не располагает всей суммой и планирует погашать автокредит, стороны сделки могут обратиться в банк для подписания договора цессии. Если покупатель располагает необходимой суммой, можно оформить договор займа и досрочно погасить автокредит, не меняя заёмщика. Если стороны сделки являются родственниками или супругами, новый плательщик может погашать кредит вместо официального заёмщика, подтверждая каждую операцию распиской.
Читайте также: