Можно ли отказаться от страховки автокредит тинькофф

Обновлено: 04.02.2025

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Минимум вопросов
Понятный результат со ссылками на законодательство
Понятное объяснение
Нужно всего пару минут

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Потребительские;
Ипотечные;
Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Срок кредита	3 года
Сумма кредита	1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка	7,9%
Страхование жизни	62 400 рублей
Дата заключения договора	01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Заявление об отказе от договора;
Копию договора;
Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
Ксерокопию паспорта страхователя;

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

Свои паспортные данные;
Данные вашего договора;
Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Как отказаться от страховки по кредиту в тинькофф банке

Прежде всего вы должны помнить:

На законодательном уровне закреплен тот факт, что к обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество, которое вы предоставляете банку;
Банк не может отказать вам в кредите только по причине не оформления страховки (повысить ставку или не озвучить причину отказа — может);
Страховка, на самом деле, является недорогим и эффективным инструментом при утрате трудоспособности, здоровья или даже жизни.

Несмотря на то, что страхование является добровольным, Тинькофф Банк делает не нее не малый акцент.

В большинстве случаев приобретение страховки является добровольным решением. Просто не все заемщики об этом знают!

Он дается вам для того, чтобы вы могли подумать о необходимости и целесообразности приобретения страховки. Не видите смысла? Вы можете подать соответствующее заявление и вернуть денежные средства без проблем.

Обратите внимание, что период охлаждения распространяется не на все виды кредитов:

Наверняка вы не знали, что данный период распространяется не только на возможность возврата уплаченной страховой премии, но и на возврат заемных средств.

Если вы оформили кредит в банке Тинькофф и решили его вернуть досрочно, то в период охлаждения вы можете сделать это без предварительного уведомления!

Важно! Некоторые кредиты зачисляются на основной счет, а некоторые на ссудный. Поинтересуйтесь у специалиста поддержки на какой счет вам необходимо вернуть сумму.

В первом варианте вам необходимо написать распоряжение о перечислений денежных средств в качестве погашения задолженности. Во втором же списание пройдет в автоматическом режиме.

Как отказаться от страховки по кредиту тинькофф

Запомните! Вы не должны ориентироваться на слова сотрудников банка. Есть определенный закон, который регламентирует вашу возможность возврата и соответствующее право!

Обратите внимание, что есть еще один пункт, который вы наверняка не знали. После подачи заявки на оформление кредита и вынесения решения банком, у вас есть 5 дней на принятие решение.

Интересно, что как только банк озвучил вам свои условия: сумму, ставку, срок погашения — он не имеет право эти условия изменить (в течении 5 дней). Для вас — это лишний повод принять решение и подумать о целесообразности.

Вернуть кредит — ваша основная задача. Безусловно, специалисты банка могут всяческий препятствовать вам в досрочном погашении кредита и за организацию этого процесса несете ответственность только вы.

Что касается вопроса страхования.

Возможность возврата уплаченной страховой премии лишает компании прибыли, а значит и смысла самой работы.

Но наше законодательство решило по другому и обеспечило заемщикам несколько возможностей для отказа и возврата суммы.

Отказаться можно от большинства оформленных страховых полисов:

Финансовые риски;
Несчастные случаи и болезни;
Ответственность за причинение вреда;
Медицинское страхование и так далее.

Обратите внимание, что существуют исключения: вы не сможете вернуть сумму страховой премии за оплату полисов ОСАГО или КАСКО.

Процесс отказа от страховки достаточно прост:

Вам необходимо написать соответствующее заявление о возврате денежных средств и полном (или частичном) отказе;
Предоставить следующие документы: копия страхового полиса, паспорта, а также квитанции об оплате.

Советуем предварительно написать сразу два заявления на отказ: один вы передадите сотруднику страховой компании, а второй экземпляр останется у вас на руках. Не забудьте передать его специалисту для проставления отметки о принятии.

Тинькофф кредит наличными страховка

Поговорим о финансовой стороне вопроса.

Когда вы подписали договор страхования, но полис еще не начал свое действие, вы можете вернуть всю уплаченную сумму.

В каком случае вы не сможете отказаться от страховки и вернуть денежные средства:

*Предположим, вы оформили полис ДМС. В указанный период вы сможете вернуть денежные средства и отказаться от полиса. А вот если ваш полис оформил и оплатил работодатель, то отказаться от него, увы, уже нельзя.

Еще один интересный момент — коллективная страховка. В данном случае участником являетесь не только вы, но и созаемщики и даже банк.

Это не совсем так. Существуют прецеденты (решения суда), которые гласят, что данный период распространяется и на коллективные страховые полисы.

Безусловно, это будет не вся сумма, а лишь ее часть: во-первых, страховая удержит деньги за прошедший срок действия полиса, во-вторых, при таком страховании банк обычно берет свою комиссию за заключение договора.

Перед принятием решения об отказе от страховки, мы советуем вам внимательно ознакомиться не только с договором страхования, но и кредитным договором. В большинстве случаев после такого решения банк повысит вашу действующую ставку по кредиту!

Тинькофф банк отказ от страховки

Подведем общий итог, который касается страхования ваших кредитов.

Вы должны не только читать договора (кредитный и со страховой), но и знать нюансы законодательства.

Возврат уплаченной страховой премии — достаточно простое мероприятие. Если вы внимательно знакомились с договорами, то никаких сложностей возникнуть не должно.

Помните, что данный вопрос регулируется не только внутренними регламентами организаций, но и государством. Законодательство гарантирует вам право на возврат страховой премии в течении 14 дней.

Отказаться от страховки по кредитной карте тинькофф

Дело в том, что программа подключается в автоматическом режиме и уже отмечена в вашем кредитном договоре с банком.

Ее отключение — процесс максимально простой. Не нужно писать никаких заявлений и отправлять на юридический адрес банка.

Отключить страховку по кредитной карте Tinkoff можно прямо в приложении.

Отключить страховку можно двумя вариантами:

По телефону горячей линии. Достаточно озвучить необходимость отключения услуги, назвать номер кредитного договора, а также кодовое слово. Специалист отключит программу мгновенно;
Через Интернет-банк или Мобильное приложение.

Во втором случае шаги будут следующие:

На этом страховая защита будет отключена.

Отказываться от страхования задолженности — ваше право. Стоимость такой услуги не велика и составляет всего 0,89% от суммы вашей ежемесячной задолженности по выписке.

При оформлении кредитов банк Тинькофф клиентам автоматически подключает страховку. Это сводит к минимуму риски невыплаты кредита, но существенно увеличивает его стоимость. Многие клиенты понимают, что страхование существенно увеличивает размер ежемесячных платежей, только после внимательного прочтения договора дома. Ознакомившись со всеми условиями кредитного соглашения, заемщики начинают выяснять, как отключить страховку Тинькофф.

Что такое ТОС в Тинькофф

В соответствии с условиями работы, программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф при получении кредита подключается без заключения дополнительных соглашений. Отказаться от услуг страхования на этапе подписания договора можно, для этого нужно поставить отметку в соответствующее поле в заявлении-анкете.

Какие риски входят

Для минимизации рисков, связанных с невыплатой кредита, была разработана программа ТОС — Тинькофф онлайн страхование. В соответствии с ее условиями, страховщик оплачивает долг вместо заемщика при наступлении таких страховых рисков:

смерть, наступившая из-за несчастного случая или заболевания;
получение инвалидности 1 либо 2 группы;
потеря работы из-за реорганизации, ликвидации фирмы, уменьшения численности штата и др.

Когда могут отказать в выплате

Страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение в таких случаях:

несчастный случай, который повлек смерть или проблемы со здоровьем, произошел, когда застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического либо алкогольного опьянения;
смерть произошла в результате самоубийства;
причиной кончины стало заболевание, которое было диагностировано до заключения страхового договора, либо человек страдал от психических нарушений;
проблемы со здоровьем или смерть были вызваны несчастным случаем при авиаперелете, прохождении армейской службы, в период проведения военных сборов, нахождения в тюремном заключении.

Указанные правила распространяются на все виды полисов страхования по программе ТОС.

Стоимость услуги

При заключении кредитного соглашения клиентам подключается страховка. Для отказа от нее необходимо поставить галочку возле текста, подразумевающего отказ от предоставления услуг страхования. В иных случаях ежемесячно будет сниматься плата за программу страховой защиты Тинькофф.

Стоимость страховки — 0,89% от оставшейся суммы задолженности. При желании к программе можно подключиться позже, а не только в день заключения соглашения. Активировать страховку заемщики могут через Call-центр банка, интернет-банкинг. Действовать услуга начинает после окончания текущего расчетного месяца, в котором клиент заявил о желании подключить программу страховой защиты.

Документы для получения компенсации

В зависимости от вида наступившего страхового случая меняется перечень документов, необходимых для получения компенсации, которая выдается с целью погашения имеющихся долгов перед банком Тинькофф. Страховщик перечисляет средства в течение 10 дней после подачи всех документов, подтверждающих страховой случай.

В случае смерти

При кончине застрахованного лица за компенсацией должны обратиться его наследники. Они должны подтвердить свои права правопреемников. Для закрытия кредита за счет страховых средств необходимо предоставить:

копию свидетельства о смерти застрахованного гражданина, заверенную нотариусом;
копию эпикриза, выданного патологоанатомом, медицинского свидетельства, подтверждающего смерть;
документы о возникновении заболевания или наступления несчастного случая, которые стали причиной смерти.

При несчастном случае дополнительно подаются копии документов из правоохранительных органов:

протокол с места происшествия;
постановление об открытии уголовного производства либо отказе в его возбуждении.

Если несчастный случай произошел на производстве, то подается копия акта по форме Н-1.

При смерти в результате болезни необходима выписка из амбулаторной карты за последние 3 года или справка, подтверждающая первичную диагностику заболевания.

Получения инвалидности

Заемщикам, которым присвоена 1 или 2 группа инвалидности, для получения выплат по программе страховой защиты необходимо предоставить:

справку об установлении инвалидности, выданную медицинским учреждением;
копии документов, подтверждающих наступление несчастного случая, который стал причиной инвалидности;
выписку из медицинской карты, если инвалидность появилась вследствие прогрессирования болезни.

При инвалидности, которая настала из-за несчастного случая, дополнительно предоставляется постановление правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела или отказе в его открытии.

При потере работы

Застрахованные граждане при обращении за страховой компенсацией при потере работы должны предоставить:

договор с работодателем, трудовую книжку;
приказ о сокращении штата, ликвидации предприятия, увольнении;
справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев до даты увольнения для определения суммы выплат;
письменное уведомление от работодателя с указанием причин увольнения;
медицинское заключение, если трудовой договор был расторгнут в связи с ухудшением состояния здоровья застрахованного.

Также нужно предоставить страховщику справку из центра занятости о том, что застрахованный гражданин стал безработным.

Порядок получения страхового возмещения

Страховщик должен погасить кредитные обязательства вместо заемщика в полном или частичном объеме при наступлении страхового случая. Для получения возмещения необходимо:

Для рассмотрения заявления и перевода денег страховщику отводится 10 дней.

Как отключить страховку

Клиенты вправе отказаться от страхования кредитов в Тинькофф банке. После отказа от страховки банк прекращает удерживать страховые платежи и перечислять их страховщику, а клиент теряет возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая. Отключить услугу клиенты могут через интернет или контакт-центр. Прежде чем отказываться от страхования, кредитные эксперты рекомендуют заемщикам оценить, как изменятся их возможности при наступлении страхового случая.

Звонок на горячую линию

Отключить страхование можно через оператора call-центра. После прохождения процедуры идентификации, во время которой необходимо предоставить паспортные данные, можно отказаться от страховки. Для завершения процедуры отказа необходимо указать причину, из-за которой заемщик передумал пользоваться страховкой, и номер открытого кредитного счета, к которому привязана услуга.

Как отказаться от страховки в Тинькофф-банке в личном кабинете

Можно ли вернуть страховые взносы

В соответствии с условиями заключаемых кредитных договоров, платеж в пользу страховщика списывается в конце расчетного периода.

Поэтому проблем с тем, чтобы вернуть страховку Тинькофф-банка не возникает. Платежи в первые 2 недели еще не списываются.

Исключения составляют случаи, когда клиент подал заявление на подключение страховой защиты за несколько дней до завершения расчетного периода. В указанной ситуации банк перечислит страховой взнос в установленную дату. Чтобы клиент вернул платеж при отказе от страхования, придется писать заявление страховщику.

Стоит ли брать страхование?

При оформлении займа банк Тинькофф заемщикам подключает страховку автоматически. Но каждый вправе от нее отказаться. Это не влияет на условия предоставления займов или решение финансово-кредитного учреждения о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

Клиенты вправе самостоятельно решать, нужна ли им защита в случае возникновения непредвиденной ситуации. Перед принятием окончательного решения необходимо ознакомиться с основными условиями.

При уменьшении суммы кредита размер страховых взносов пропорционально снижается. Если взять кредит на 10000 руб., первый платеж составит 89 руб. В случае, если страховой случай наступит сразу после заключения соглашения, компания страховщик выполнит свои обязательства в полном объеме, даже если им не успел еще поступить ни один страховой взнос.

Но страхование не относится к перечню обязательных условий, которые необходимы для кредитования, стоит брать страховку, если при возникновении чрезвычайной ситуации у клиента не будет возможности оплачивать кредит.

Финансовые советы от эксперта

При оформлении кредита в Тинькофф Банке потенциальный заемщик может столкнуться с призывом оформить договор личного страхования. В большинстве случаев стоимость страховки достаточно высока, да и перечень рисков, от которых она защищает, не особо большой. Только 10% будущих кредитополучателей не слепо подписывают соглашение, а внимательно изучают договор страхования и часто приходят к выводу, что предлагаемая дорогая страховка абсолютно бесполезна.

Поняв, что клиент не желает оформлять договор страхования, кредитный специалист будет пытаться всеми силами переубедить потенциального заемщика. В такой ситуации следует не поддаваться натиску, а уверенно и настойчиво отстаивать свою точку зрения. Как отказаться от страховки по кредиту, расскажем далее.

Алгоритм отказа

Кредиты в Тинькофф Банке выдаются дистанционно, поэтому отказаться от участия в программе онлайн-страхования можно в личном кабинете на портале финансово-кредитного учреждения, либо позвонив по номеру телефона горячей линии. В зависимости от выбранного способа отключить страховку следует так:

Начиная с 2016 года, финансовая организация сделала возможным получить обратно средства, потраченные на оплату страховки по кредиту в Тинькофф Банке. Сумму страховой премии учреждение переводит на личный счет в течение 10 дней, с того момента, когда был оформлен отказ от участия в программе ТОС.

Дезактивация изначально подписанного кредитного договора должна быть произведена не позднее 30 суток после получения кредита.

Действительно ли нужна страховка?

Любой банк-кредитор хочет снять с себя риски невозврата выданных заемщику средств. Именно для этого и разработаны программы страхования. Система минимизации рисков в различных финансово-кредитных учреждениях функционирует по-разному: одни банки довольствуются приглашенными поручителями, другие – требуют оформления закладной, а Тинькофф предлагает потенциальным займополучателям оформить соглашение о страховой защите.

Страховка не является обязательной, а оформляется лишь после получения согласия от клиента.

Разрешение на участие в страховой программе заемщик дает, заполняя заявление на выдачу кредита. В заявке имеется поле, в котором, при отказе от страховки, необходимо проставить галочку. Если отведенная для знака область остается пустой, то физическое лицо автоматически включается в список участников Тинькофф Онлайн-страхование.

Если страховые случаи, прописанные в соглашении, наступят, то обязательства по возврату займа перейдут на компанию-страховщика. Страховка по кредиту в Тинькофф Банке позволяет минимизировать риски клиента в случае его болезни, временной нетрудоспособности и смерти. Участником программы страхования может стать физическое лицо от 18 до 75, находящееся на обслуживании в Тинькофф Банке.

Велика ли цена страховки?

Участие в страховой программе не может быть бесплатным, ведь компания-страховщик перенимает на себя риски в случае форс-мажорных обстоятельств погашать ваши долги. В счет страховой премии, со счета клиента, оформившего страховку, снимается 0,89% от суммы оставшейся задолженности.

Система может снять деньги автоматически, никакого подтверждения операции от клиента не требуется. Страховая премия уплачивается в рамках доступного лимита на кредитном пластике. Такое самовольное списание средств очень часто вызывает недовольство у держателей карт. Чтобы предотвратить стремительное увеличение долга по кредитке плательщику необходимо своевременно вносить средства на счет.

Убрать ненужные траты можно, не давая согласие на оформление страховки. При нежелании ежемесячно платить страховые взносы, внимательно заполняйте заявку на кредит и не забудьте проставить галочку в соответствующем поле.

Читайте также: