Может ли гибдд отказать в постановке на учет если авто в залоге у банка

Обновлено: 04.02.2025

Пока жажда сэкономить не заглушила голос разума, необходимо прояснить несколько моментов.

Что такое запрет на регистрационные действия?

Под этой формулировкой понимается ограничение права по постановке автомобиля на учет в органах ГИБДД. Как правило, такая мера накладывается судебными приставами за долги владельца машины перед государством: неуплата налогов, алиментов, кредитов, коммунальных услуг и т.д. Поскольку запрет вводится только на отчуждение автомобиля, пользоваться им разрешено. То есть в теории вы, конечно, можете купить такую машину и ездить на ней, миновав процедуру регистрации. Но, поверьте, трудности не заставят себя долго ждать. А их немало. Каждый случай мы попросили прокомментировать эксперта, адвоката Сергея Радько.

Трудность 1. Проблемы с выплатой по страховке

Мнение адвоката

При наступлении страхового случая вам могут отказать в выплате компенсации. Ущерб возмещается собственнику, однако им формально является прежний владелец машины — вы же не ставили ее на учет в ГИБДД. Представители страховой компании могут попросить вас предъявить документы на автомобиль, а в них владельцем указано другое лицо. Следовательно, ему и будет осуществлена выплата

Трудность 2. Машину могут отобрать

Причем на законных основаниях. Допустим, вы купили машину с запретом на регдействия и не поставили ее на учет в ГИБДД. Запрет был наложен вследствие долгов собственника машины по кредиту. Платить ему нечем, долг копится. В какой-то момент кредитору эта ситуация надоедает, и он обращается к судебным приставам, чтобы инициировать процесс обращения взыскания на имущество должника. В этом случае запрет на отчуждение перерастает уже в запрет на распоряжение машиной. Причем она могла и не находиться в залоге у банка. Словом, последствия весьма серьезные.

Мнение адвоката

По заявлению взыскателя (кредитора) пристав может даже объявить розыск имущества должника. Если вас на дороге остановят инспекторы, которые проверят машину по базе и выяснят, что на нее обращено взыскание, изъятия на спецстоянку не избежать. Совместные операции ФССП и ГИБДД по выявлению таких автомобилей не редкость. Далее взыскатель через суд обжалует сделку купли-продажи на том основании, что собственник машины не имел права отчуждать автомобиль.

Как правильно покупать автомобиль с запретом на регдействия?

Стать полноправным владельцем машины и ездить на ней, не боясь встречи с инспекторами ГИБДД, вы сможете, только когда будут сняты ограничения с автомобиля.

Рассмотрим самые распространенные причины запрета и варианты действий потенциального покупателя:

Собственник авто имеет долги по алиментам, кредитам, неуплаченные штрафы и т.д.

Мнение адвоката

Автомобиль находится в залоге у банка

Здесь ситуация еще более однозначная. Если на машину наложен запрет в связи с тем, что она находится в залоге у банка, то по договору собственник не имеет права отчуждать автомобиль. К тому же в банке в этом случае находится и ПТС автомобиля. Правда, иногда владельцы таких машин умудряются получить дубликат на основании того, что оригинал якобы утерян.

Мнение адвоката

По закону такая сделка не является действительной. То есть даже если вы оформите договор купли-продажи, право собственности на автомобиль к вам не перейдет. В этой ситуации ничего нельзя сделать до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена.

Автомобиль является предметом имущественного спора

В этом случае запрет на регистрационные действия накладывает суд — чтобы машину не продали до момента, пока не будет вынесено окончательное решение по принадлежности или разделу имущества.

Мнение адвоката

В очередь, пожалуйста…

Мнение адвоката

На мой взгляд, автомобиль с запретом на регистрационные действия вообще не представляет интереса для покупки. Вне зависимости от того, по какой причине было наложено ограничение. Разве что вы приобретаете машину за пару тысяч рублей, чтобы погонять в глухом лесу или в чистом поле, а потом благополучно ее разбить. Иначе что с такой машиной делать дальше? Оформить на себя ее нельзя. Продать или подарить — тоже. Ездить на ней, зная, что не сегодня-завтра ее объявят в розыск, чтобы продать на торгах в счет погашения долга, удовольствие, на мой взгляд, сомнительное.

Наш опыт

А вы полностью прочитали объявление? На машине стоит запрет на регдействия. Это значит, что вы на учет ее поставить не сможете. Ездить — без проблем: ни штрафов, ни налогов. Собственником вы будете являться на основании договора купли-продажи. К тому же у вас на руках будет ПТС и СТС автомобиля. Но машина будет оформлена на другого человека, то есть переоформить вы ее не можете. Продать впоследствии вы сможете ее так же, как и мы продаем. Для этих машин есть целый рынок.

На этой машине запретов более чем на 700 тысяч рублей — там и штрафы, и всякие неуплаты. Покупая такую машину, не надо рассчитывать, что запрет на регистрационные действия будет снят. У нас есть юристы, которые не смогли это побороть. Поэтому мы машину так и продаем. Поэтому если вы хотите просто взять автомобиль и ездить, то можете не переживать, его не отберут (тут, как вы уже знаете, продавец немного лукавит. — Прим. ред.).

Если машина в залоге у банка, собственник не имеет права продавать ее без согласия залогодержателя. В отличие от недвижимости, залог на автотранспорт не регистрируется в базах данных ГИБДД. Поэтому снятие с учета заложенного авто допускается без каких-либо ограничений. Однако если снятие учета связано с продажей автомашины другому лицу, по требованию банка сделки могут аннулировать через суд с возмещением ущерба. О том, когда допускается снятие заложенной машины с учета, и как снять залог с автомобиля, читайте в этом материале.

В чем суть залога машины и когда он может возникать

Залог является одним из легальных способов обеспечения обязательств. В отношении автомобиля залог обычно возникает при оформлении кредита. Это может быть целевой автокредит, когда банк дает деньги строго на приобретение машины, либо потребительский кредит (заем).

Залоговое обязательство оформляется следующим образом:

в договоре указывается, что на автомобиль, приобретенный за счет кредитных средств, возникает залог до момента полного расчета с банком;
купленное авто будет находиться в собственности заемщика, однако продать заложенное имущество без согласия банка он не сможет (если иное не предусмотрено кредитным договором);
залог может быть снят после погашения кредита, после предоставления другого имущества для обеспечения, либо по добровольному согласию банка.

Банки до сих пор требуют передачи оригинала ПТС для подтверждения залога. Однако такое требование противоречит закону, поскольку паспорт транспортного средства всегда должен быть на руках у собственника. Кроме того, отсутствие ПТС никак не препятствует продаже или дарению машины, снятию ее с учета в ГИБДД. По заявлению в ГИБДД можно в любой момент получить дубликат ПТС, а с 2019 года этот документ вообще оформляется в электронном формате.

Какие ограничения возникают в силу залога

Главной целью установления залога на кредитный автомобиль является снижение рисков банка на случай просрочки. Если заемщик перестанет платить, банк не может автоматически забрать машину. Однако при реализации имущества должника залогодержатель имеет преимущественное право на получение средств от продажи.

Собственник может пользоваться заложенным автомобилем без ограничений. Но продать ее или подарить другому лицу можно только с согласия залогодержателя. Естественно, банк наверняка откажет в выдаче согласия до полного погашения кредита, так как его риски существенно увеличатся.

Какие существуют законные основания для снятия автомобиля с учета в залоге

Снятие автомобиля с учета осуществляется по заявлению нового или бывшего собственника. Процедура проводится специалистами ГИБДД. При снятии с учета не проверяется, находится ли автомобиль в залоге, так как эти данные не отражаются в реестрах, документах на машину.

Вот какие нюансы могут возникнуть, если собственник обратится для снятия с учета авто под залогом у банка:

если причиной снятия с учета является хищение или уничтожение транспортного средства – никаких последствия для собственника не наступает, так как согласия банка в данном случае не требуется;
если заявление в ГИБДД подается по факту утилизации поврежденного автомобиля – согласие банка также не требуется, так как машина прекращается физическое существование, а не продается;
если автомашина снимается с учета после продажи или дарения – ГИБДД не сможет отказать в аннулировании регистрации, но банк сможет требовать полного погашения кредита или аннулирования сделки с автомобилем;
если аннулирование учета осуществляется по решению суда или должностного лица ГИБДД – в этом случае для заемщика также не наступает никаких последствий, так как он не нарушил условия кредитного договора.

Таким образом, специалисты ГИБДД не обязаны проверять наличие залога, не смогут отказать в снятии с учета при любых обстоятельствах.

При установлении залога в кредитном договоре тщательно прописываются все последствия для заемщика, если он решит продать машину без согласия банка. При любых вариантах снятия с учета основное кредитное обязательство останется в неизменном виде.

Дополнительными мерами воздействия на заемщика могут быть:

повышение процентной ставки, так как риски банка существенно увеличиваются;
наступление обязанности полностью закрыть кредит (если заемщик откажется это сделать, банк наверняка подаст в суд);
возмещение убытков и расходов банка, связанных с утратой прав на залог (например, банк сможет взыскать расходы на судебные процедуры).

Есть возможность досрочно снять залог с автомобиля без полной выплаты по кредиту. Например, можно представить другое дорогостоящее обеспечение (недвижимость, ценные бумаги), договориться о реструктуризации или рефинансировании по договору. Но окончательное решение всегда принимает банк, потому требовать снятия залога можно только после погашения кредитных обязательств.

Порядок действий для снятия с учета заложенной машины

Чтобы снять автомашину с учета, нужно обратиться в любое подразделение ГИБДД. Также подать заявление и записаться на прием можно через сайт Госуслуг. В зависимости от оснований для снятия с регистрационного учета, помимо заявления потребуются следующие документы:

справка об утрате физического существования и утилизации авто;
постановление или справка из уголовного дела об угоне или хищении транспортного средства; или дарения, в зависимости от вида сделки;
свидетельство о регистрации ТС;
паспорт ТС (даже если он находится у банка, можно сразу указать на выдачу дубликата); , если в ГИБДД обращается представитель собственника.

Банк в процедуре снятия с учета не участвует, даже если имеет подтвержденный залог на автомобиль. Узнать о возможной продаже машины или снятия с регистрационного учета по иным основаниям банк может при ежегодном продлении страховки КАСКО. Такая обязанность практически всегда фиксируется в договоре автокредитования. Но если заемщик откажется представить продленный полис КАСКО, ему может грозить только увеличение повышенной ставки. Требовать досрочного погашения кредита банк не будет, если платежи поступают строго по графику.

Последствия продажи и снятия с учета автомобиля под залогом банка

Если банк узнает о снятии с учета заложенного автомобиля, он применит санкции и последствия, предусмотренные кредитным договором. Самые серьезные проблемы могут возникнуть, если будет принято решение об оспаривании сделки.

Суть этой процедуры заключается в следующем:

так как заемщик нарушил условия договора и продал предмет залога без согласия банка, сделку можно признать недействительной через суд;
если суд вынесет решение о признании сделки недействительной, продавец и покупатель будут обязаны вернуть все в исходное состояние;
по решению суда может быть аннулировано снятие с регистрационного учета в ГИБДД, при этом заемщик вновь станет собственником машины.

После аннулирования сделки купли-продажи заемщику придется вернуть деньги покупателю. Однако в судебной практике есть прецеденты, когда автомашину оставляли добросовестному приобретателю, который изначально не могу знать о наличии залога. В этом случае банк взыщет по решению суда всю сумму кредита с процентами, если заемщику не удастся договориться об иных способах урегулирования спора.

Когда кредит будет погашен, уведомлять ГИБДД об аннулировании залога не нужно. Если банк забирал оригинал ПТС, он обязан вернуть его собственнику. Также желательно взять в банке справку о полном погашении по кредитному договору и снятии залога. Это может потребоваться на случай судебных споров, для проверки юридической чистоты сделки.

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопровождается большими рисками. Мало того, что состояние транспортного средства может совсем не соответствовать цене, так еще и велик риск нарваться на мошенников, перепродающих автомобиль, на который не имеют прав.

Как авто оказывается в залоге у банка

На автомобиль могут наложить обременение, когда он выступает в качестве залога для полученного кредита. Это может быть как потребительский заем, так и автокредит (при котором покупаемая машина всегда становится залоговым имуществом). Также автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов. В любом случае оформляется залоговый договор – документ, устанавливающий условия возвращения залога, а также права и обязанности обеих сторон: владельца и залогодержателя.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:

предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.

Изменения в законодательстве

Однако не все так просто. Если машину купили до 01.07.2014, до начала действия правок, то банк все еще будет иметь право на изъятие залога. Как бы это не было несправедливо, честный покупатель останется без машины. В таком случае остается только подавать иск на предыдущего владельца и требовать компенсации. Деньги можно вернуть через суд. Именно для этого в договоре купли-продажи нужно указывать настоящую стоимость.

В каких ситуациях автомобиль не изымают

Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:

сделка осуществлялась после 1 июля 2014 года;
нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.

Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
у нового владельца есть оригинал ПТС;
банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;

В каких ситуациях автомобиль изымают

Теперь разберем обратные условия, выделив некоторые нюансы. Суд постановит передать автомобиль банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

авто перепродано до вступления в силу правок в Гражданский кодекс, до 01.07.2014;
банк или старый владелец автомобиля предоставил доказательства того, что покупатель знал о залоговом обременении;
новый владелец либо не предоставил выписку из реестра залогового имущества, либо предоставил незаверенный документ, либо предоставил документ, заверенный нотариусом, не имевшего лицензию на момент оказания услуги.

Также есть условия, которые усложнят ведение судебного дела, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не выполнен:

все экземпляры договора купли-продажи утеряны;
в договоре не указано, что на автомобиле нет обременений;
покупатель имеет только дубликат ПТС, еще хуже, если авто продавалось по дубликату;
нет информации о дате предоставления реестру информации об обременении на данный автомобиль;
некоторые части договора купли-продажи признаются недействительными (чем больше, тем хуже).

Как проверить авто на залог

Существует множество способов проверки автомобиля на обременение. Самый надежный – обращение к нотариусу. Однако эта услуга платная. Если Вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, то можете воспользоваться советами из этой статьи: "Как не купить кредитную машину".

Действия, если купил крединтую машину

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

паспорт ТС (желательно оригинал);
ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:

Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.

Куда оброщаться за помощью

Также можно написать заявление в полицию. Сделать это можно в любой момент после обнаружения факта мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному делу.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?

До середины 2014 года люди, которым не повезло купить залоговый автомобиль, совершенно не были защищены законом. Суд всегда выносил решение об изъятии транспортного средства в пользу банка. Теперь же у покупателей есть шанс отстоять свое право на приобретенную машину, хотя для этого им нужно получить у нотариуса выписку из реестра – не все покупатели об этом знают.

Когда, как, и в каких случаях банк забирает залоговый автомобиль? Основные требования и условия к заемщику, как сохранить своё имущество?

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства.

Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину. Когда и как банк забирает залоговый автомобиль? Можно ли сохранить авто?

Как банк забирает залоговый автомобиль?

Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником.

Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке.

Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.

Правомерны ли действия банка?

При оформлении залоговых кредитов с клиентом заключается кредитное соглашение и договор залога. В этих документах четко указано, что в случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств банк имеет право изъять залог.

Данное решение принимается в судебном порядке. Стандартно суд становится на сторону банка, так как его претензии абсолютно правомерны.

Следует отметить, что финансовые учреждения в очень редких случаях прибегают к данной мере. Судебные процессы и продажа залога – не их специализация, поэтому клиенту предлагают варианты выхода из данной сложной ситуации, например, реструктуризацию долга.

Как сохранить свое имущество?

Оформление залогового кредита – ответственный шаг. Данное решение должно быть хорошо взвешенным и обдуманным, так как сумма полученного займа будет значительной.

Если же клиент переоценил свои финансовые возможности или слишком закредитован, то рано или поздно у него возникнут проблемы с выплатой займа.

Не нужно затягивать с обращением в банк. Клиент должен обратиться в то отделение, в котором он получал кредит, и составить заявление на реструктуризацию долга. Сделать это нужно заранее, а не ждать, пока возникнет просроченная задолженность и будут применены штрафные санкции.

Чтобы сохранить свой автомобиль, необходимо согласиться на тот вариант реструктуризации долга, который будет предложен банком. Для снижения долговой нагрузки финансовое учреждение может:

Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.

По рефинансированию банки предлагают выгодные условия и низкие процентные ставки. Но воспользоваться данным предложением могут клиенты с положительной кредитной историей, поэтому сделать рефинансирование своих кредитов необходимо заранее, до того, как возникнет просрочка по автокредиту.

Добровольная продажа автомобиля

Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.

Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.

Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.

Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации.

Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры.

В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней.

Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Как вернуть машину, если она уже выставлена на аукцион?

Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе. Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку.

Заемщики имеют полное право принимать участие в торгах, как и другие люди. Поэтому никто не запрещает им выкупить свою же машину. Более того, должники обладают преимущественным правом выкупа того имущества, которое они потеряли.

Отзыв из реальной жизни

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Интересные факты

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно.

Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг.

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета.

Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг. В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма.

Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму. Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения, банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания.

Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе. Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него. Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Читайте также: