Лизинг каско обязательно или нет

Обновлено: 28.01.2025

Для работы многим компаниям недостаточно компьютера, нужна техника посерьезнее: автомобили, грузовики, погрузчики или тракторы. Но если денег на покупку сразу не хватает, можно расплатиться постепенно — лизинг. При этом есть возможность никуда не ходить и все оформить онлайн.

Это не аренда, потому что можно оставить технику себе, и не кредит — собственником во время действия договора является компания-лизингодатель. Что же это за способ, и почему может пригодиться в деле? Отвечаем на вопросы, которые возникнут у предпринимателя, вместе с компанией Альфа-Лизинг.

Практически любую, все зависит от того, что вам нужно для дела. Грузовые автомобили для серьезных перевозок, легкий коммерческий транспорт – для доставки грузов поменьше или пассажиров, легковые – для представительских целей или как служебные машины для сотрудников, для такси или курьерской доставки. А еще спецтехнику: коммунальную, сельскохозяйственную, строительную.

Камаз популярен, во-первых, за счет субсидии Минпромторга РФ, а во-вторых, благодаря универсальности шасси. На его базе можно построить хоть кран, хоть тягач.

Европейские грузовые марки выбирают за их надежность и долговечность.

У лизинговых компаний налажены хорошие постоянные отношения с продавцами техники и автотранспорта разных производителей. Поэтому обычно можно рассчитывать на какой-нибудь приятный бонус: акции есть на все виды техники, и список их постоянно обновляется. Это может быть не только скидка, но и подарки, дополнительные опции, улучшенная комплектация или сниженная стоимость КАСКО.

Стандартный первый платеж — от 10% для легковых и грузовых автомобилей, от 15% — для спецтехники. Итоговый аванс рассчитывают, принимая во внимание и финансовую стабильность бизнеса клиента, и популярность машины.

При этом у лизинговых компаний, как правило, есть и собственные программы, и совместные с производителями и дилерами, где аванс снижен. Например, при покупке грузовой техники DAF в Альфа-Лизинге первый платеж снижается до нуля. Также могут ничего не платить сразу таксопарки, если они берут автомобили KIA, Hyundai, Renault, Skoda, Volkswagen.

Cтандартная схема лизинга

Cтандартная схема лизинга

Существует несколько разновидностей лизинга. В России чаще всего применяют финансовый: когда срок действия договора заканчивается, клиент выкупает технику по цене, указанной в одном из пунктов договора. Далее он может оставить машину себе, продать ее другой компании или физическому лицу — все, что он мог бы сделать со своей собственностью, купленной обычным путем.

Пакет документов минимальный: нужно заполнить две анкеты, предъявить договор аренды офиса или документы о собственности на него, предоставить копию паспорта руководителя.

Предварительное решение принимается за 1 день. Дальнейший процесс зависит от готовности клиента включаться в процесс сделки, а также от наличия техники у поставщика. В наиболее благоприятных условиях автомобиль могут передать уже через неделю.

Главный налог, который взимают за автомобиль (а именно грузовые и легковые машины чаще всего оказываются предметом сделки), — транспортный. Обычно его платит собственник, на которого и регистрируется автомобиль. В договорах лизинга чаще всего предусматривается, что автомобиль регистрирует на себя компания, которая приобретает таким образом машину. Юридическое лицо, соответственно, и платит налог. Правда, в некоторых регионах, в том числе в Петербурге, регистрация автомобилей может требовать наличия определенной инфраструктуры, а именно — автохозяйства. Если его нет, то налоги платит лизинговая компания.

Есть и бонусы: взяв технику в лизинг, можно сэкономить на их выплате, так как по договору возвращается НДС — 20% от стоимости объекта.

Существует государственная программа льготного лизинга. Приобрести по ней можно более 10 единиц техники и автомобилей российского производства с договором не менее 12 месяцев. Государство дает на такую сделку субсидию в размере 25%, но не более определенной суммы. Важное условие ныне действующей акции – поставка машины должна произойти до 30 ноября этого года.

Цифровизация коснулась всех отраслей, в том числе и лизинга. А пандемия и связанные с ней ограничения ускорили процесс. Сейчас заявку можно оставить на сайте, а весь документооборот провести в электронном виде. Клиенту надо будет только забрать технику. Если же и этого делать не хочется, то есть услуга доставки авто к дверям офиса или дома.

Html code will be here

Автор: Мария Мокейчева
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Дизайнер: Екатерина Елизарова

Страхование транспорта – обязательное условие при покупке автотранспорта в лизинг.

Лизинговые компании владеют автомобилями в течение всего срока действия договора лизинга до выплаты вами последнего платежа и передачи автомобиля в вашу собственность. Само собой разумеется, что лизингодатель крайне заинтересован в сохранности своего имущества и защите своих интересов.

Таким образом, и на Осаго, и на Каско вам придется раскошелится. Как выбрать страховку, как её оформить, как её оплачивать, и, главное, как на этом сэкономить – мы расскажем в этой статье.

Выбор страховой компании

Вы можете выбрать страховую компанию из числа партнёров лизингодателя. Лизинговые компании страхуют большое количество автомобилей каждый месяц, поэтому имеют тесные связи с большинством ведущих страховых компаний.

При оформлении страховки у проверенного партнёра вы будете уверены в его надёжности и сможете получить специальные скидки, которые недоступны обычным клиентам.

Выбор типа страховки

Полис ОСАГО обязателен для всех, но он не гарантирует максимальной защиты интересов лизингополучателя и лизингодателя. В случае причинения ущерба ТС по Вашей вине, угона, тотальной гибели автомобиля или в других сложных ситуациях страховых выплат будет недостаточно для покрытия урона. Поэтому обычна практика, когда лизинговая компания страхует автомобиль по КАСКО.

В дополнение к основным полисам также требуется приобрести полис ДГО. При его незначительной стоимости он увеличивает лимит максимальных выплат потерпевшей стороне при страховых случаях с 400 тыс. рублей до 1 миллиона рублей.

Оформление страховки

Выбрать страховую компанию и тариф вам предложат на этапе оформления договора. Далее лизинговая компания оформит все документы самостоятельно, и вы получите готовые полисы вместе с автомобилем. Не нужно отдельно проводить переговоры, ездить к страховщикам, заполнять дополнительные документы. Лизинговая компания сделает всё за вас, сэкономив уйму времени.

На какой срок оформлять

Наиболее выгодным вариантом является оформление полиса на весь срок лизинга. Это зафиксирует тариф на определенном уровне и позволит избежать увеличения премии на второй и последующие годы в случае, если автомобиль побывал в аварии.

Внесение платежей

Стоимость страховки вы можете выплатить сразу из собственных средств, а можете включить их в платежи на весь срок договора и выплачивать равными частями. Это позволит избежать единовременных крупных трат.

Выплаты компенсаций в страховых случаях

При наступлении страхового случая страховая компания оценит ущерб и направит вас в сервис. Если страховой случай связан с угоном или тотальным разрушением автомобиля, страховые выплаты получит лизинговая компания. Сумма будет направлена на покрытие оставшихся платежей по договору лизинга, а остаточные средства будут перечислены на ваш счет.

В случае спорных ситуаций между клиентом и страховой компанией, лизингодатель выступает посредником и помогает добиться выплат по страховке согласно договору. Лизинговые компании – крупные корпоративные клиенты, с которыми страховые компании работают на особых условиях и охотней идут на уступки. Поэтому лизингополучателю будет проще урегулировать споры с поддержкой своего лизингодателя.

Страхование в лизинге – обязательное условие на весь срок договора. Но при этом вы можете оптимизировать расходы и получить существенные скидки, недоступные при других способах приобретения автомобиля.

К тому же, лизинговая компания сделает всю работу по оформлению за вас, станет вашим верным союзником в решении страховых вопросов и поможет вам избежать крупных единовременных затрат, распределив страховые премии в лизинговые платежи.

Минимизация рисков, ведущих к опасности повреждения или потери собственности, в процессе аренды – одно из важных условий для договаривающихся сторон. Страхование лизинга позволяет защитить имущество от возможных материальных потерь. В предлагаемом материале рассматриваются особенности заключения соглашений КАСКО и ОСАГО по страхованию лизинга различных видов собственности с учетом требований, предъявляемых к данной процедуре.

Обязательно ли КАСКО при лизинге

Условия лизинга несколько отличаются от обычной аренды и кредита. Право владения указанной собственностью сохраняется за лизинговой организацией, но покупатель берет имущество в долгосрочную аренду, с возможностью его последующего выкупа с учетом остаточной стоимости.

Поскольку арендатор несет ответственность за сохранность лизингового автомобиля, важно защитить риски заключением договора КАСКО. Страхователем по данной страховке выступает лизингодатель, поскольку право на имущество сохраняется за ним. Но вторая сторона должна получить полную информацию о предмете договора, поскольку ей предстоит выплачивать взносы.

Обычно выбор компании для КАСКО ложится на плечи лизинговой компании, оформляющей лизинг.

В роли непосредственного выгодоприобретателя выступает лизингодатель, но такая страховка выгодна обеим сторонам, поскольку лизингополучатель отвечает за сохранность арендуемого оборудования.

Плюсы и минусы

Преимущество страхования лизинга очевидно для всех участников сделки. Поскольку лизингодатель остается владельцем имущества, он заинтересован в его сохранности. Для арендатора также важно обеспечить сохранность объекта лизинга.

Из недостатков страхования лизингового имущества необходимо отметить то обстоятельство, что страховой полис приводит к незначительному удорожанию объекта. Но этот недостаток компенсируется тем, что обе стороны гарантируют возврат средств при срабатывании риска, влекущего повреждение или потерю данного имущества.

Особенности страхования лизинга

Важно учитывать, что в лизинге страхованию могут подвергаться:

• непосредственно оборудование, передаваемое в аренду;
• риск непогашения платежей.

Первая разновидность страхования встречается намного чаще, поскольку риск непогашения платежей по лизингу – явление достаточно редкое, а стороны, вступающие в подобные правоотношения, достаточно хорошо знают друг друга.

Предмет

Риски, от которых осуществляется страхование предмета, арендуемого по соглашению лизинга, обычно включают обычные неблагоприятные для сохранности имущества ситуации. Предмет аренды защищается от пожара, кражи или угона, повреждения в процессе эксплуатации.

Для стационарного оборудования, поставка которого предполагается по условиям лизинга, возможна страховка от повреждений в процессе транспортировки и установки, наладочных работ.

Обычно за лизингополучателем закрепляется ответственность за сохранность имущества в процессе эксплуатации. Детальнее условия, по которым страхуется лизинг, определяются заключаемым сторонами соглашением.

Автомобиль

КАСКО или ОСАГО для лизингового автотранспорта отличается следующими особенностями:

• страховые взносы назначают равными платежами и включают в число условий, предусмотренных лизингом;
• срок действия КАСКО составляет весь период аренды автомобиля;
• учитывая стабильность отношений лизинговой и арендующей компаний, проблемы с платежами по КАСКО обычно не возникают;
• страховой случай может рассматриваться без участия арендующей организации.

В ситуации с КАСКО или ОСАГО для автотранспорта по лизингу, получателю не придется беспокоиться по поводу поиска страховой организации и выполнения договорной работы, поскольку этим будет заниматься владелец техники.

Но арендатору важно получать своевременную информацию об условиях страховки, чтобы выбор исполнителя осуществлялся на конкурентной основе, без завышения рыночных цен.

Имущество

Защита от рисков, связанных с потерей или повреждением лизингового имущества, обеспечивается за счет страхования лизинга. В этом случае лизинговой компании будет возмещен ущерб за собственность, переданную в аренду.

В свою очередь лизингополучателю не придется платить, если арендное имущество в процессе эксплуатации окажется повреждено или утрачено. Сторонам важно согласовать условия полиса и перечень страховых случаев, при которых предполагается выплата страховки.

Как оформить страхование на лизинговое авто

Страхование ОСАГО и КАСКО арендного авто осуществляется на основании соглашения между страхователем и страховщиком. Заключение договора страхования предполагает следующие этапы:

1. Комплектование документов и обращение в страховую компанию.
2. Подготовка и согласование полиса, с учетом стоимости, перечня рисков, порядка внесения платежей по страховке и других важных моментов.
3. Проверка автомобиля представителями страховщика – СК важно убедиться в надлежащем состоянии машины, передаваемой в аренду, чтобы исключить возможность обмана или фальсификации; результаты осмотра фиксируются соответствующим актом.
4. Окончательное оформление соглашения, с подписанием его сторонами и скрепления печатями.
5. Внесение платежа по страховке.
6. Передача договорной документации страхователю.

Лизингополучатель должен настоять на получении копии договора страхования, чтобы представлять условия данной сделки по ОСАГО или КАСКО.

Договор и его содержание

Стороны должны детально изучить договорную документацию по страхованию, чтобы исключить возможность ошибок и неточностей. Информация об авто должна быть указана правильно, в противном случае это может стать поводом для отказа в выплате страховки.

Договор составляется с внесением следующей информации:

• данных о страховщике и страхователе;
• указания выгодоприобретателя, что особенно важно для лизинговой техники;
• сведений о лицах, управляющих транспортным средством;
• полных данных об автомобиле, включая регистрационный номер, сведения из техпаспорта и пр.;
• вида КАСКО;
• предельного размера компенсационной выплаты;
• срока, в течение которого действует соглашение.

Передаваемая страхователю договорная документация должна сопровождаться:

• полисом;
• правилами КАСКО;
• квитанцией о внесении оплаты;
• актом осмотра автомобиля.

Правила КАСКО составляются с детальным объяснением следующих моментов:

• перечня ситуаций, подпадающих под страховой случай;
• повреждений авто, подлежащих возмещению по условиям договора;
• случаев, исключаемых из числа страховых;
• детальной инструкции о действиях страхователя при возникновении страхового случая;
• порядка осуществления компенсационной выплаты.

Содержание договора должно быть полностью согласовано сторонами и исключать возможность двусмысленного толкования.

Какие документы потребуются для оформления КАСКО

КАСКО оформляется при условии подготовки и предоставления страхователем следующих бумаг:

• заявления, которое нередко является страховым полисом;
• гражданского паспорта для физического лица и регистрационной документации для организации;
• техпаспорта, регистрационного свидетельства и других документов на авто;
• договора лизинга;
• соглашение, позволяющее обращаться по поводу страхования арендатору, если последний выступает в роли страхователя;
• акта осмотра машины;
• прав водителей;
• документации на примененную противоугонную систему с двумя комплектами ключей.

Могут потребоваться и другие документы. Точный состав пакета зависит от характера договора и страхуемого имущества.

Стоимость и сроки

Стоимость КАСКО рассчитывается страховщиком с учетом следующих факторов:

• характеристик лизингового автомобиля;
• данных и количества водителей;
• перечня рисков, в отношении которых распространяется действие полиса;
• наличия и размера франшизы и прочих моментов.

Каждая страховая организация устанавливает собственные тарифы, диктуемые рыночными условиями. Не последнюю роль играет регион, где приобретается полис. В Москве ОСАГО и КАСКО для техники по лизингу обойдется дороже, чем в других регионах.

КАСКО приобретается на срок действия соглашения лизинга или продляется, если аренда предполагается на долгосрочной основе. ОСАГО во всех случаях заключается на год, с последующим продлением или покупкой нового полиса.

Какие расходы по КАСКО и ОСАГО по лизингу

Учитывая средние расценки по России, застраховать по ОСАГО легковой автомобиль, в зависимости от указанных выше факторов, обойдется от 7 до 10 тысяч рублей. Стоимость КАСКО на порядок дороже – в пределах от 50 до 300 тысяч рублей, но цена может быть значительно снижена за счет франшизы.

Сумма по страховке вносится регулярными платежами, деньги перечисляются постепенно. Поэтому расходы по страховкам КАСКО и ОСАГО при лизинге распределяются равномерно и не ложатся тяжким бременем на лизингополучателя.

Важно понимать, что ОСАГО – обязательная страховка, которой получателю техники избежать не получится. Но этот полис не всегда в состоянии покрыть стоимость поврежденной техники в случае аварии. Именно поэтому обязательным условием заключения договора лизинга обычно предъявляется приобретение полиса КАСКО.

Когда возможен отказ в выплате по полису ОСАГО или КАСКО

Отказ в выплате КАСКО или ОСАГО может быть обусловлен следующими причинами:

• банкротством страховщика;
• приобретением подделки вместо оригинального полиса;
• окончанием срока действия страховки;
• нарушением страхователем условий договора;
• несоблюдением срока обращения по страховому случаю;
• искажения информации при обращении к СК;
• алкогольным или наркотическим опьянением водителя в момент аварии;
• предоставлением неполного комплекта документов при оформлении компенсационной выплаты.

При возникновении проблем с компенсацией по страховке ОСАГО или КАСКО, страхователь вправе предъявить письменную претензию или отстаивать свои права в суде.

Страхование лизинговой техники позволяет обеим сторонам данных правоотношений защититься от риска повреждения оборудования. В результате владелец имущества при наступлении страхового случая по страховке ОСАГО и КАСКО получает соответствующую компенсацию, а лизингополучатель избавляется от необходимости возмещения стоимости поврежденной собственности.

Предприниматели часто берут в лизинг автомобили и оборудование для производства. Это особенно выгодно, если лизинг с выкупом: в конце имущество можно забрать в собственность. Как решать проблемные вопросы по лизинговым делам, рассказал Верховный суд в тематическом Обзоре, где он ищет баланс интересов всех сторон договора. В частности, лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. В то же время, если лизингодатель не помогает связаться с продавцом в случае существенных неустранимых недостатков предмета, это позволяет контрагенту требовать расторжения договора.

Лизингодателю и лизингополучателю не нужно заключать отдельный договор купли-продажи. Ведь договор выкупного лизинга по общему правилу и так подразумевает переход права собственности на предмет лизинга в случае уплаты лизингополучателем всех платежей (п. 4 Обзора).

По общем правилу лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. Лизингополучатель все равно должен платить, хотя может предъявить продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора (п. 6 Обзора).

Но иногда лизингодатель все же отвечает перед лизингополучателем за убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства продавцом — даже тем, которого выбрал сам лизингополучатель. Такое происходит в случаях, когда продавец не передал предмет лизинга или передал с недостатками по обстоятельствам, которые зависели от лизингодателя, не проявившего должную осмотрительность (п. 7 Обзора).

Лизингополучатель обнаружил существенные неустранимые недостатки предмета лизинга. Он хочет предъявить требования к продавцу, но для этого ему нужна помощь лизингодателя. Если лизингодатель уклоняется от содействия, то это может быть признано существенным нарушением договора лизинга. Лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора (п. 8 Обзора).

Бывает так, что лизингодатель заплатил за имущество для лизингополучателя, а продавец договор не исполнил и лизинг не состоялся. Тогда лизингодатель может одновременно потребовать свои деньги и от продавца, и от лизингополучателя, считает ВС. Ведь они солидарные кредиторы в совпадающей части (п. 11 Обзора).

Лизингодатель обязан компенсировать убытки лизингополучателя, если незаконно расторг договор или неправомерно забрал предмет лизинга. То, что лизингополучатель сначала вернул предмет лизинга, а потом пошел судиться, ни на что не влияет. Важно, что лизингодатель отказался от договора неправомерно, объясняет ВС. Претендовать можно и на компенсацию упущенной выгоды, напоминает суд (п. 12 Обзора).

В п. 13 Обзора ВС разъяснил, когда суд не обязан изымать предмет лизинга:

• лизингополучатель нарушал договор только незначительно;
• размер задолженности явно меньше стоимости предмета лизинга;
• изъятие приведет к значительным имущественным потерям лизингополучателя.

Если лизингодатель в одностороннем порядке отказался от договора и забрал свою вещь, неустойка начисляется дальше, отметил ВС в п. 16 Обзора. Она перестанет увеличиваться только тогда, когда контрагент исполнит свое обязательство — вернет деньги лизингодателю.

Если предмет лизинга ушел с торгов, его цена считается рыночной. Лизингополучатель может опровергнуть это, если докажет, что порядок проведения торгов нарушен. К примеру, можно сослаться на непрозрачные условия, отсутствие гласности и ограничение доступа к участию в торгах, рассказал ВС в п. 19 Обзора.

Если договор расторгли, срок исковой давности нужно считать со дня продажи предмета лизинга. ВС отметил, что если лизингодатель не сообщил о реализации, то срок будет отсчитываться с момента, когда второй стороне стало об этом известно (п. 23 Обзора).

В договор можно внести условие, что лизингодатель пересматривает размер платежей в зависимости от курса валют. Но только в случае, если стороны сразу определили, в каких пределах их можно изменять (п. 29 Обзора).

Если лизингодатель отказывается или уклоняется от получения страхового возмещения, то лизингополучатель может потребовать уступить ему соответствующее право требования. Если лизингодатель не сделает этого в разумный срок или вовсе откажется, то лизингополучатель вправе приостановить внесение платежей (п. 31).

Если лизингополучатель обанкротился, то лизингодатель может изъять предмет лизинга в связи с досрочным расторжением договора в общем исковом производстве (п. 33).

Если лизингополучатель-банкрот продолжает платить лизингодателю, чтобы выкупить вещь, это не обязательно сделка с предпочтением, указал ВС в п. 34 Обзора. Ведь имущество попадет в конкурсную массу. А лизингодатель — собственник предмета лизинга, поэтому он может получить деньги за нее в обход обычного порядка удовлетворения требований кредиторов.

Соглашение о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору оспаривают как причиняющее вред кредиторам. ВС указал, что факт причинения вреда можно установить из соотношения коммерческой ценности договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового (п. 38 Обзора).

Читайте также:

  
• Замена ремня генератора тойота ленд крузер
  
• Как складывать зеркала на шкода фабия
  
• Принцип работы автомагнитолы jvc
  
• Носят ли пандору мужчины
  
• Как прописать брелок старлайн а92