Каско при потере ключей
Такая ситуация все же случается - вышли из машины, закрыли машину, а когда вернулись - ключа нет! Что делать?
Главное - не паниковать. Не вы первый, ни вы последний. Не поленитесь пройти по пути своего следования в обратном направлении, внимательно рассматривая дорогу и предметы, за которые ваши автомобильные ключи могли завалиться. Если вы обедали в ресторане, будет вполне уместно попросить официанта оказать вам помощь в поиске.
Если позвонить некому, чтобы привезли запасной ключ - вызывайте службу технической поддержки на дорогах. Приедут, откроют дверь, при желании снимут замок зажигания и изготовят новый ключ. Пока не закажете новые ключи он вам пригодится.
Далее обращайтесь в свой диллерский центр (или официальный техцентр), где вам изготовят новые ключи и перепрограммируют. Не забудьте взять с собой:
- Свидетельство о регистрации ТС
- ПТС
- Паспорт
- Генеральная доверенность на ТС (если собственник не вы)
Если вы подозреваете, что ключи не просто утеряны, а украдены, необходимо написать сразу заявление в полицию о краже ключей. И, конечно же, в диллерском центре меняйте замки дверей и багажника, а также замок зажигания, плюс перепрограммируйте блок иммобилайзера, дабы стереть пропавший брелок из памяти. В таком случае машину можно будет открыть только ключом, но невозможно её завести.
Если автомобиль застрахован по КАСКО, сразу сообщайте в страховую компанию об утере ключа. В некоторых страховых компаниях в договорах прописаны правила при потере ключа. Обычно страховые компании требуют восстановления ключа и замену всех замков (личинок), некоторые компании даже оплачивают стоимость восстановления ключа, другие требуют замену всех личинок и замков. При угоне многие страховые компании отказывают в выплате, если нет полного комплекта ключей. Но если вашу машину угнали, а полного комплекта у вас нет по причине кражи (утере) ключа - смело обращайтесь в суд, так как это не является законным. “Верховный суд постановил, что отныне отсутствие полного комплекта ключей не является причиной для отказа в выплате страховки по полисам КАСКО, даже несмотря на то, что в договорах обычно есть подобный пункт”.
А на будущее будьте внимательнее с ключами, и запомните – ключи от машины и брелок от сигнализации всегда надо носить отдельно друг от друга.
Угнали сегодня, заявил в полицию. приехали осмотрели приняли заявление в ответ ничего не дали. Сообщил страховой, прислали комиссара, сфотографировал документы и место.
нужно попробовать впарить им неродной ключ. я тоже слышал что страховщики любят когда у тебя нету ключа от угнанной машины.
так с какого буя ты ключ то не востановил ?
а сейчас страховая будет иметь полное право отказать в выплате в связи с нарушением тобой правил страхования (отсутствие второго ключа) .
будешь ходить пешком и платить банку.
2 Казаков Е. В.
Не выплатят страховку.
При угоне - надо предъявить 2 . комплекта ключей в СК.
Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта (ов) ключей, диагностической карты, а также их утрата не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, положения которых не содержат таких оснований, как непредставление указанных выше документов на автомобиль или комплектов ключей. В случае непредставления таких документов (ключей) суд для принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения должен исследовать вопрос о форме вины страхователя (выгодоприобретателя) .
При этом в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель) , недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.
Таким образом, что бы Вам не платить потому, что Вы не предоставили ключи, страховщику нужно будет доказать, что у Вас был умысел на то, чтобы Вашу машину угнали, и именно поэтому Вы (мошенник) оставили там ключи.
При обращении в наш офис с заявлением о получении дубликата полиса КАСКО вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом получения копий договора. Если обращается представитель юридического лица, то нужно иметь доверенность на получение копии договора страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась).
Где получить дубликат?
Дубликат полиса КАСКО можно получить в любом офисе обслуживания клиентов (кроме офисов агентств и партнеров).
Суд первой инстанции встал на сторону страхователя
В период действия договора автомобиль был поврежден, и Борис Петрачук уведомил страховую компанию. После осмотра автомобиля страховщик признал случай страховым и выдал владельцу направление на ремонт. Не согласившись с перечнем предполагаемых работ и заменяемых деталей, указанных в счете СТОА, страхователь направил в СК претензию, в которой просил выплатить ему страховое возмещение в денежном выражении. Ответа на претензию, равно как и страхового возмещения, мужчина не получил.
Суд первой инстанции исходил из того, что хотя заключенным между сторонами договором страхования ТС в случае его повреждения предусмотрено страховое возмещение в виде выдачи потерпевшему направления на ремонт на соответствующую СТОА, в данном случае страховщиком не выполнено обязательство по надлежащей организации такого ремонта, поскольку указанный в направлении на ремонт объем повреждений автомобиля Бориса Петрачука не соответствовал имеющимся в действительности повреждениям. На основе изложенного суд указал, что истец вправе был потребовать от ответчика выплаты страхового возмещения в денежном выражении в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля. При определении размера подлежащего взысканию в пользу потерпевшего страхового возмещения суд первой инстанции руководствовался заключением проведенной судебной автотехнической экспертизы от 24 октября 2019 г.
Апелляция не нашла оснований для выплаты истцу страхового возмещения в денежном выражении
2 июля 2020 г. апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда решение первой инстанции было отменено, в удовлетворении исковых требований отказано. В заседание судебной коллегии для представления интересов истца явился его представитель, адвокат Краснодарской краевой коллегии адвокатов Артур Саакян, который не был допущен к участию в заседании, поскольку не имел при себе диплома о высшем юридическом образовании.
Апелляционной суд посчитал, что страховщик выполнил условия заключенного договора, согласно которым в случае повреждения автомобиля страхователя страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт автомобиля на соответствующей СТОА, однако Борис Петрачук уклонился от предоставления поврежденного ТС на ремонт. Помимо этого суд отметил, что судебный эксперт не осматривал автомобиль и произвел экспертизу на основании материалов дела, в том числе представленных истцом, достоверность которых, по мнению апелляционного суда, вызывает сомнение.
Недопущение представителя к участию в заседании нарушило конституционное право истца
Позднее Борис Петрачук обратился с жалобой в Верховный Суд и просил оставить в силе решения суда первой инстанции. Судебная коллегия по гражданским делам ВС не согласилась с доводами апелляционной и кассационный инстанций, отметив допущенные нарушения норм действующего законодательства.
Прежде всего Верховный Суд напомнил, что в соответствии с ч. 1 ст. 48 Конституции РФ каждому гарантируется право на получение квалифицированной юридической помощи. Как предусмотрено ч. 1 ст. 48 ГПК РФ, граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Суд разъяснил, что в ст. 49 Кодекса закреплено, что представителями в суде могут быть дееспособные лица, полномочия которых на ведение дела надлежащим образом оформлены и подтверждены.
Пленум ВС РФ принял постановление о некоторых вопросах применения обновленных процессуальных норм во избежание судебных ошибок
ВС указал, что при недопущении представителя истца к участию в заседании по причине отсутствия у него при себе диплома о высшем юридическом образовании апелляционный суд не принял во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 9 июля 2019 г. № 26 о применении норм ГПК, АПК, КАС в связи с процессуальной реформой. В соответствии с данным положением лицо, которое до вступления в силу изменений начало участвовать в деле в качестве представителя, после вступления в силу изменений сохраняет предоставленные ему по этому делу полномочия вне зависимости от наличия высшего юридического образования либо ученой степени по юридической специальности.
Так, Суд пояснил, что из материалов дела следует, что Артур Саакян, действующий на основании выданной ему в установленном законом порядке доверенности, участвовал 27 сентября 2019 г. в судебном заседании суда первой инстанции в качестве представителя истца. В связи с этим адвокат сохранил предоставленные ему Борисом Петрачуком полномочия на участие в деле в качестве представителя в суде апелляционной инстанции.
По мнению Верховного Суда, не допустив Артура Саакяна в качестве представителя истца к участию в рассмотрении дела в апелляционном порядке, судебная коллегия тем самым нарушила конституционное право Бориса Петрачука на получение квалифицированной юридической помощи и принцип состязательности сторон гражданского процесса, а ее постановление, вынесенное без учета принципов гражданского судопроизводства, не может считаться законным.
ВС не согласился с формальным подходом суда апелляционной инстанции к рассмотрению дела
Ссылаясь на п. 1 ст. 929 ГК РФ, Суд указал, что страховщик, заключая договор страхования, берет на себя обязательства за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.
Верховный Суд также подчеркнул, что по общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Вместе с тем согласно п. 4 указанной статьи в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, – организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
Обращаясь к п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20, Верховный Суд подчеркнул, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт ТС на СТОА, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения такого обязательства в установленные договором сроки страхователь вправе поручить производство ремонт третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
В рассматриваемом случае транспортное средство отремонтировано не было, поскольку истец не согласился с объемом предполагаемых восстановительных работ, полагая его недостаточным. В связи с этим, как пояснил Суд, для правильного разрешения спора суду апелляционной инстанции надлежало установить, какие обязанности возникли у сторон договора КАСКО в связи с наступлением страхового случая. Кроме того, в связи с несогласием Бориса Петрачука с объемом предполагаемых восстановительных работ было необходимо выяснить, какие действия каждая из сторон в соответствии с действующим законодательством должна была предпринять и предприняла. Однако судом эти обстоятельства не устанавливались и на обсуждение сторон не выносились, подчеркнул ВС.
Суд также посчитал, что апелляционной инстанции следовало определить, были ли надлежащим образом страховщиком исполнены обязательства, возникшие из договора имущественного страхования, обусловлено ли соглашение сторон о натуральном возмещении условиями договора КАСКО, предусмотрена ли законом или договором возможность замены обязательства, исполняемого в натуре, денежным обязательством. В связи с выявленными нарушениями Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Эксперты оценили позицию Верховного Суда
В частности, по мнению Дмитрия Шнайдмана, в рассматриваемом деле, в случае несогласия страхователя с предполагаемым объемом ремонтных работ, указанным в направлении страховщика, добросовестным поведением страхователя могло бы являться требование о понуждении страховщика исполнить договор на согласованных условиях, выдав направление на ремонт всех повреждений, имеющих отношение к страховому случаю. В этом случае спор касался бы порядка исполнения обязательств страховщика, связанных с выплатой страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта, но не менял бы сути данного обязательства, добавил адвокат.
Оформляя полис каско, автовладельцы страхуют риски и гарантируют себе право на получение компенсации, даже в случае ДТП по собственной вине. При этом страховка каско – необязательна в отличие от ОСАГО. Каждый вправе самостоятельно решать – нужна ли ему страховка, и на какую сумму ее лучше оформить. Важно знать, какие добровольные страховки бывают, и что за риски они покрывают. Для наглядности разберем страховые случаи по каско.
Полное и частичное каско
Во всех страховых компаниях выделяют 2 основных типа полиса добровольного страхования: полное и частичное каско. Первая страховка стоит значительно дороже, так как включает себя все возможные опции страхования конкретной страховой компании (СК): угон, порча имущества, попадание в ДТП, ущерб в случае катаклизмов и другие. Застрахованный получает компенсацию за любое происшествие, которое привело к ущербу автомобилю в рамках оговоренной страховой суммы.
В большинстве случае это оценочная стоимость транспортного средства (ТС), которая подсчитывается после изучения технических характеристик, фактического износа, региона нахождения ТС и опыта водителя. При этом сумма страховки устанавливается в пределах среднерыночной стоимости страхуемого автомобиля и может быть уменьшена или увеличена в пределах 5-10% в зависимости от условий страховой.
Важно: фактическая стоимость покупки автомобиля и оценочная стоимость по страховому полису может серьезно отличаться. Так как оценка осуществляется по среднерыночным ценам, а не по фактической цене покупки, вполне вероятна ситуация, когда выплата по каско будет превышать затраты на покупку авто.
К примеру, вы купили машину из-за рубежа, и фактическая стоимость с постановкой на учет обошлась вам 600 тыс. р. Но в случае покупки полного каско и полной гибели автомобиля вполне реально получить от страховой даже до 650 тыс. р. Это не только полностью покроет убытки автовладельца, еще и оставит его в выигрыше.
Что же касается частичного каско – это полис с набором страховых случаев, которые страхователь считает наиболее важными для себя. К примеру, можно застраховать собственный автомобиль от угона, если конкретно в вашем регионе высокий уровень краж, а у автовладельца нет собственного гаража или охраняемой стоянки поблизости.
В таком случае стоимость полиса будет как минимум на 20-40% ниже, чем при полном каско. Но в случае других проблем страховка будет бесполезной.
Все страховые случаи по каско
Заключая договор страхования ТС, нужно внимательно ознакомиться со списком страховых случаев, которые обещает компенсировать страховая компания. Каждый страховщик может самостоятельно составлять приемлемый для себя список страховых случаев и учитывать в конкретном страховом полисе только те, что наиболее важны для страхователя. В стандартных условиях полного каско учтены все возможные происшествия, что делает этот вид страхования привлекательнее, но и в то же время довольно дорогим. При частичном – можно выбирать среди предложенных рисков самые важные. Для наглядности разберем большинство рисков, предложенных по каско.
Кража или угон
Формально это два разных преступления согласно УК РФ (158 и 166 ст.), хотя по факту их действие – лишение застрахованного лица его транспортного средства по злому умыслу третьих лиц.
В случае с кражей ТС присваивается в собственность вором или сбывается по заказу другим злоумышленникам. При краже чаще всего вернуть авто невозможно. Как правило, страховые следят за статистикой краж в конкретном регионе присутствия и имеют список моделей автомобилей, которые чаще всего подвержены кражам.
Угон – это также действие злоумышленников, но не с целью заполучения ТС, а с намерением использовать временно. К примеру, машины чаще всего угоняют подростки или нетрезвые водители, просто чтобы покататься. Но в большинстве случаев найти машину в исправном состоянии удается редко. Чаще всего угонщики попадают в ДТП, или желая скрыть свою причастность специально разбивают автомобиль.
Важно! Тотал устанавливается, если общая сумма затрат на ремонт авто будет больше 65-70% стоимости нового аналогичного автомобиля.
Грабеж
В этом случае страхуется как все авто при полном каско, так и отдельные его части. К примеру, дорогое оборудование, аудиосистема и другие запчасти. Но в таком случае автомобиль должен быть оснащен надежной системой сигнализации и качественными замками.
К примеру, в машине установлена дорогостоящая мультимедийная система с мощной акустической системой на несколько сотен тысяч рублей. В случае грабежа страховая попросит показать полный набор ключей, чтобы подтвердить непричастность самого владельца к краже с целью получения компенсации.
Разбой
Подобный страховой случай также связан с умышленным причинением вреда транспортному средству третьими лицами (вандализм). К примеру, злоумышленник может банально поцарапать крыло автомобилю, разбить стекло, повредить зеркала заднего вида. Или дойти до полного уничтожения транспортного средства: взорвав его или побив тяжелыми предметами.
В любом случае страховая будет рассматривать размер причиненного ущерба, после чего назначается размер компенсации в рамках оговоренной договором страховой суммы.
Еще один важный страховой случай – попадание машины в ДТП, именно он чаще всего выбирается при частичном каско. Для получения выплаты должна быть доказана вина третьей стороны в ДТП: коммунальных служб, если авария произошла из-за некачественного дорожного покрытия, вина управляющей компании, если на автомобиль упала, скажем, плита или кирпич с дома. Получить компенсацию по каско в случае вины страхователя можно только в случае покупки полного каско.
Также выплата положена, если ДТП произошло при наезде на острые или другие предметы, что не были заметны на дороге, но стали причиной аварии. К примеру, вы наехали на гвоздь и прокололи шину, что причинило потерю управления, вследствие чего машина врезалась в дерево, столб или стену. Если ущерб (визуально) не более 100 тыс. и нет пострадавших, тогда можно оформлять Европротокол, сделав все необходимые снимки места и полученного ущерба.
Стихийное бедствие
Этот вид страховки особенно выгоден для жителей регионов с повышенными рисками возникновения стихийных бедствий. Правда, страхуют от стихийных бедствий чаще всего там, где эти самые явления наименее вероятны для местности нахождения ТС: землетрясение, ураган, тайфун, извержение вулкана, град, паводок и другие.
Факт! Такой страховой случай явно пригодился бы всем жителям Краснодарского края, чьи машины утонули в наводнениях летом 2021-го. Ведь большая часть утонувших ТС не подлежат восстановлению.
Возгорание или взрыв
Такой вид страхования тоже довольно востребован, причем страховая будет компенсировать убытки как при самовозгорании ТС в движении или без видимых причин, так и в случае умышленного поджога, который может быть отнесен в разряд разбой.
Пожар с вашим авто может произойти даже в самых непредвиденных ситуациях. Так в Ростове-на-Дону на стоянке торгового центра оплавился и загорелся Lexus. Причиной стал жаркий день и полное остекление фасада ТЦ. Солнечные лучи преломлялись как раз на припаркованный автомобиль, что вызвало его перегрев и порчу.
Падение предметов
Упасть может что угодно: дерево, ком снега, сосулька, часть облицовки фасада здания, кирпич, и даже яблоко с дерева. Главное – итог, это повреждение ТС.
Все эти возможные варианты стоит учитывать в своем страховом полисе, ведь никто никогда не знает, что упадет сверху. К примеру, для повреждения автомобиля может быть достаточно выпавшего из клюва птицы ореха с высоты 5-7 метров. Конечно, повреждение будет не сильным, но этого достаточно, чтобы на капоте образовалась вмятина, которую придется рихтовать на СТО. По каско даже такой ущерб может быть возмещен по страховке.
Сюда же можно отнести удары от камней, вылетающих из-под колес впереди идущего авто. Они вполне способны серьезно повредить стекло и металл.
Действия животных
Дополнительные возможности
Стоит понимать, что каско – это не только выплата для покрытия ущерба причиненного авто, это еще и возможность компенсировать часть других собственных затрат:
- В полис можно включить услугу вызова эвакуатора . Такая опция особенно полезна при ДТП и серьезных повреждениях. А если учесть, что эвакуатор может обойтись от 15-20 тысяч рублей, то это вполне весомая компенсация.
- Вызов такси . Эта опция будет выгодной, если ваша машина сломалась далеко от дома, и вы ничем не сможете добраться, кроме как вызвав такси. Каждая страховая сама определяет лимит на стоимость услуг такси. Чаще всего это сумма варьируется в пределах 2-5 тысяч рублей.
- А еще для полноценного оформления происшествия нужен серьезный сбор документов . Страховая может взять эти обязанности на себя, а это поможет сэкономить и деньги, и время.
Что же касается стоимости этих дополнительных услуг, то чаще всего она не превышает 100-300 рублей к цене самого полиса каско. Часть компаний предлагает эту услугу совершенно бесплатно – например, как бонус за пролонгацию договора страхования.
В любом случае перед заключением соглашения оговаривайте все условия, что важны для вас в полисе каско. К примеру, застраховать можно ущерб при провале машины из-за некачественного дорожного покрытия, утопления или удара молнией. Чем больше опций вы укажете, тем больше шансов на получение компенсации будет. Правда и стоимость полиса будет возрастать пропорционально растущему количеству страховых случаев. Особенно оправданными траты будут при высокой стоимости ТС и при покупке в кредит нового авто.
Франшиза по каско, или как сэкономить на полисе
Уменьшить стоимость страховки можно не только выбрав частичное каско, но и вписав в договор условную или безусловную франшизу.
Франшиза – это обязанность застрахованного оплатить часть понесенных убытков из собственных средств в размере, определенном соглашением. Сумма может определяться как в денежном выражении, так и в процентном соотношении (для безусловной франшизы).
Условная франшиза предполагает определение конкретной суммы, в пределах которой застрахованный обязуется сам покрыть ущерб. Если ущерб равен или меньше этой суммы, значит страховая не участвует в компенсации убытка совсем. Если сумма ущерба свыше установленного размера франшизы, значит страховая компенсирует всю сумму ущерба. К примеру, размер франшизы составляет 20 тысяч рублей, а ущерб оценен на 10 тысяч – тогда собственник авто за свой счет делает ремонт. Но если ущерб оценен уже в 20500 рублей, тогда ремонт будет полностью оплачен страховой компанией.
Безусловная франшиза предполагает определение суммы или процента, что страхователь должен возместить сам. Но при этом, независимо от размера реального ущерба, застрахованный обязательно вносит оговоренную часть средств на покрытие ущерба. К примеру, сумма франшизы составляет 20 тысяч рублей. При ущербе на 10 тысяч застрахованный сам ремонтирует автомобиль, но при ущербе на 50 тысяч еще 30 выплачивает страховая компания. А если участие застрахованного определено в процентах, тогда он вносит часть от суммы ущерба, например, 20% от 50 тысяч рублей, что составит всего 10 тысяч.
Стоимость такой страховки обычно на 30-50% ниже полного каско. Особенно выгодна условная франшиза: при возникновении мелких проблем не нужно каждый раз обращаться в страховую, но при серьезной аварии можно получить полную компенсацию убытков.
Читайте также: