Ингосстрах и осаго одно и тоже или нет

Обновлено: 28.01.2025

Однако это абсолютные значения — чем больше компания продала полисов ОСАГО, тем больше споров с ней и возникнет.

АСН сделало недостающий шаг за омбудсмена и представляет рэнкинг страховщиков ОСАГО, отражающий их лояльность к потребителям.

Таблица 1 (все данные использованы из отчёта финомбудсмена). Рэнкинг страховщиков ОСАГО по доле обращений потребителей к финомбудсмену

Место	Сборы*	Компания	Заявл. стр. случаи**	Обр. к фином.***	Доля
1	13	Астро-Волга	57 462	706	1,23%
2	7	АСКО-Страхование	87 470	2 855	3,26%
3	20	ОСК	14 087	678	4,81%
4	14	Гайде	25 603	1 267	4,95%
5	8	Согласие	64 194	3 256	5,07%
6	9	Югория	67 727	3 593	5,31%
7	16	Гелиос	17 443	940	5,39%
8	12	Энергогарант	30 230	1 653	5,47%
9	18	Армеец	14 733	933	6,33%
10	5	ВСК	179 825	11 495	6,39%
11	23	Евроинс	6 740	473	7,02%
12	15	Зетта Страхование	18 373	1 305	7,10%
13	4	Ингосстрах	178 323	12 733	7,14%
14	1	РЕСО-Гарантия	254 054	18 952	7,46%
15	2	АльфаСтрахование	245 604	19 112	7,78%
16	19	Юнити страхование	23 890	1 946	8,15%
17	11	МАКС	50 476	4 492	8,90%
18	29	Надежда	15 515	1 435	9,25%
19	34	Паритет-СК	2 019	188	9,31%
20	28	Адонис	2 801	295	10,53%
21	24	Двадцать первый век	7 126	829	11,63%
22	3	Росгосстрах	214 174	25 523	11,92%
23	10	Ренессанс Страхование	45 660	5 845	12,80%
24	27	Абсолют Страхование	2 816	384	13,64%
25	35	Полис-Гарант	915	125	13,66%
26	21	Совкомбанк страхование	9 181	1 344	14,64%
27	25	Чулпан	10 066	1 487	14,77%
28	33	Боровицкое СО	2 498	371	14,85%
29	17	Тинькофф Страхование	20 118	3 097	15,39%
30	32	Пари	1 112	173	15,56%
31	22	Талисман	9 179	1 445	15,74%
32	6	СОГАЗ	86 804	17 214	19,83%
33	39	Геополис	121	25	20,66%
34	30	Баск	2 393	661	27,62%
35	26	Верна	6 708	1 926	28,71%
36	36	Медэкспресс	168	51	30,36%
37	31	Страховая бизнес группа	1 177	413	35,09%
38	38	СДС	1 626	790	48,59%
39	37	Спасские ворота	94	63	67,02%
40	40	Мегарусс-Д	41	47	114,63%
41	42	РЕСО-Шанс	0	19	—

*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.
**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г.
***количество обращений потребителей к финомбудсмену

АСН опросило ряд крупных игроков, занявших места во второй половине таблицы. В их ответах содержится критика метода подсчёта, предложенного финомбудсменом.

Основной аргумент в том, что в данные финуполномоченного вошли обращения автомобилистов в 2020 г. по событиям и предшествующих лет — а значит, не правильно вычислять их соотношение к страховым случаям прошлого года.

Данные по обращениям по ДТП именно 2020 г. получить у финомбудсмена не удалось.

АСН решило самостоятельно опросить всех страховщиков ОСАГО и выяснить, сколько было обращений потребителей по их компании к финомбудсмену в прошлом году по ДТП, случившимся также в 2020 г.

Ответы, удовлетворяющие условиям запроса, пришли от 14 компаний, таблица представлена ниже.

Таблица 2. Данные по обращениям потребителей в 2020 г. к финомбудсмену по ДТП именно 2020 г.

Место	Сборы*	Компания	Заявл. стр. случаи**	Обр. к фином.***	Доля
1	13	Астро-Волга	57 462	307	0,53%
2	15	Зетта Страхование	18 373	160	0,87%
3	12	Энергогарант	30 230	375	1,24%
4	8	Согласие	64 194	858	1,34%
5	11	МАКС	50 476	691	1,37%
6	3	Росгосстрах	214 174	3 421	1,60%
7	7	АСКО-Страхование	87 470	1 502	1,72%
8	2	АльфаСтрахование	245 604	4 520	1,84%
9	1	РЕСО-Гарантия	254 054	4 690	1,85%
10	34	Паритет-СК	2 019	41	2,03%
11	36	Медэкспресс	168	6	3,57%
12	21	Совкомбанк страхование	9 181	378	4,12%
13	32	Пари	1 112	59	5,31%
14	30	Баск	2 393	287	11,99%

*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.
**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г. (по данным финомбудсмена)
***количество обращений потребителей к финомбудсмену в 2020 г. по ДТП 2020 г. (по данным самих страховщиков)

Какой подсчёт более близок к истине?

Если в первой таблице — по данным из отчёта финомбудсмена — у крупных страховщиков большой разброс по доле споров (от 1% до 20%), то во втором варианте доля споров у крупных страховщиков не превышает 2%.

По ОСАГО физлиц в ВСК в 2020 г. заявлено 211 тыс. страховых случаев, из этого числа менее 1% поступили к финуполномоченному, сообщили в ВСК, не раскрыв точное число обращений.

Обратим внимание, что нужно осторожно относиться к показателям игроков с крайне небольшими портфелями — данные о доле могут зависеть не от закономерностей, а от ситуативных факторов.

Про данные

ЦБ намеревался публиковать рэнкинг страховщиков по количеству жалоб ещё с конца 2020 г., однако ещё ни один рэнкинг не опубликован.

В методике расчёта Банком России рэнкинга жалоб есть и формула расчёта данных по ОСАГО. В формуле регулятора также присутствуют данные лишь за отчётный период и на его начало. А значит, и при таком подходе не будет учитываться остаток споров 2-3 (и более) летней давности, и вопрос не будет закрыт полностью.

На дороге может случиться все, что угодно. Даже опытный водитель не может быть уверен, что в следующие несколько недель он не попадет в ДТП. Или даже не станет его виновником. Поэтому обязательно наличие полиса ОСАГО – это позволит покрыть нанесенный ущерб за счет средств страховой компании.

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законом и не может быть дешевле или дороже определенной суммы. Для каждой категории транспорта базовая ставка своя, и рассчитывается конечная цена полиса по единой формуле. Стоимость в страховых компаниях, в свою очередь, зависит от дополнительных услуг, которые она предлагает клиенту. Впрочем, перечень дополнительных пакетов тоже невелик, и оформлять их необязательно.

Для простоты выбора предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний ОСАГО. Материал составлен с учетом отзывов пользователей и топов от профессиональных аналитиков. Также включены описания дополнительных услуг и особенностей. Все фирмы предоставляют также электронный ОСАГО, так что необязательно ехать в офис. Но можно, если так удобнее.

ТОП-10 ЛУЧШИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ ОСАГО

10 ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ

Круглосуточные поддержка и выезды
Рейтинг (2021): 4.1

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти Страхование закрепился на уровне ruAA+ по национальной шкале рейтингового агентства RAEX, что подтверждает стабильность компании. Фирма имеет высокий уровень выплат – 49%. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховщиков – 7,27%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.

9 СОГАЗ

Минимальный уровень отказа
Рейтинг (2021): 4.2

Компания имеет лучший рейтинг по национальной шкале – ruAAA, можно сравнить с лидерами нашего топа. Ее уровень развития оценивается как стабильный – в ближайшее время негативных изменений в положении не планируется. Отзывы реальных клиентов достаточно противоречивы – не всем нравится скорость и уровень обслуживания. Но и позитивных моментов много – проблемы компания решает быстро и качественно.

Бесспорно, радует очень высокий уровень страховых возмещений – 68%. Поэтому нет сомнений, что деньги будут выплачены в нужном объеме, особенно с учетом минимального процента отказов. В суд было направлено 0,44% от всех сделок за последний отчетный период. Совсем отказали в выплатах всего по 0,92% заявлений клиентов, что очень мало. Такая статистика возврата ущерба радует – можно быть почти на 100% уверенным, что расходы на ремонт и восстановление автомобиля будут возмещены.

8 ВСК СТРАХОВОЙ ДОМ

Короткий срок начала выплат
Рейтинг (2021): 4.3

Сохраняет скидку за безаварийное вождение в течение года. Гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро. Другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более. Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку. Отзывы клиентов противоречивы – в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до очень хорошего. Для жителей Москвы и Московской области действует 10% скидка на оформление ОСАГО.

7 ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ

Европейское качество обслуживания
Рейтинг (2021): 4.4

Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Уровень выплат не самый высокий, но терпимый – 39%. Радует то, что Зетта практически не отказывает своим клиентам в выплатах: доля отказов у компании всего 1,4%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.

6 СОГЛАСИЕ

Лучший онлайн-сервис
Рейтинг (2021): 4.5

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.

5 РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Удобное получение полиса ОСАГО
Рейтинг (2021): 4.6

4 РОСГОССТРАХ

Крупнейшая страховая компания
Рейтинг (2021): 4.7

Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Одна из старейших фирм страны порадовала приятной долей страховых выплат – целых 64%. Рейтинг компании в 2019 году был повышен до уровня ruAA-, что сигнализирует: компания активно развивается и точно обеспечит надежную страховку. На российском рынке фирма имеет 15 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания. У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

Доля влияния на рынок у Росгосстраха понизилась – за последний отчетный период было урегулировано всего 12,6% от всех страховых случаев по стране, тогда как раньше этот показатель доходил до 26%. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. Процент отказов в выплате довольно низкий, но не идеальный – 3,98%.

3 ИНГОССТРАХ

Лучший процент выплат без суда
Рейтинг (2021): 4.7

Популярная страховая компания на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что Ингосстрах старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем – уровень выплат держится на 48% и растет. Однако в последнее время несколько подросла доля отказов – до 7,66%. Впрочем, это немного и мало что говорит о негативном опыте с компанией. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск на возмещение через суд подали всего 1,11% заявителей.

2 РЕСО-ГАРАНТИЯ

Лучший полис ДГО
Рейтинг (2021): 4.8

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.

1 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

Одна из самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО в нашем рейтинге. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. Получила оценку ruAA+ у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

пришел в ингосстрах, так как Ресо-гарантия не видела диагностической карты в течении недели (в прошлом году у них покупал эл. полис, а до этого страховал там машину жены около 4 лет). в принципе проблем не.

Хотят сверх доход, работать на ОСАГО не хотят, нагло причем

На сайте Ингосстраха, сделал 20 попыток оформить ОСАГО и все заканчиваются предложением перейти в РСА и застраховаться где-нибудь в другом месте на мой взгляд такая статистика говорит о намеренном нарушении закона, по которому СК обязана.

Сплошное издевательство

При попытке купить осаго начинается сначала пытка электронным ключом - паролем с сочетанием цифр, латинских и русских букв. если методом перебора Вы все же проходите этот ребус, то натыкаетесь на оплату ТОЛЬКО WEBMONEY. никаких тебе.

Ингосстрах порадовал один из первых

После того как я узнала, что с 1.01.2017 ввели обязательный электронный полис осаго во всех страховых компаниях я сразу же кинулась его оформлять. Но естественно как положено у нас в стране все ни всегда так.

Ни ремонта ни денег.

Произошло ДТП в Казани, я потерпевшая сторона. Застрахован в компании СПАО ИНГОССТРАХ. После ДТП собрал все документы и обратился в страховую компанию. Спустя очень долго время получил письмо, в котором было написано, что мой автомобиль.

что то не очень стало

два дня кряду пытался застраховать автомобиль. Постоянно какие то сбои!! То документы не подтверждены (хотя через час вводишь и всё норм), то постоянно ошибка выскакивает, то не возможно продолжить. Чем вообще занимаются админы у них.

Жулики

В этом 2019-м году оформил эллектронный полис ОСАГО в Ингосстрахе. Там форма для оформления устроеина так, что вам автоматически добавляют 399 рублей и полис ЕКАСКО общей стоимостью 5000р - ущерб от природных чего-то там. Т.

Впечатление от работы страховой компании ингосстрах ужасное!

Решил оформить электронное ОСАГО. кроме того, что нужно создать личный кабинет уходит куча времени на проверки. Хотя я уже делал осагу черех эту компанию и через свой личный кабинет. Документы не изменялись. В ДТП не.

Развод на ровном месте!

05.03.2019 г. на сайте страховой компании "Ингосстрах", заполнив всеми правдами и и неправдами все данные, купил полис ОСАГО за 4300 рублей, за № CL105824505, после нескольких часов ожиданий своего полиса, позвонил в контактный центр, где.

Как я страховала маршрутку типа паз в ингосстрахе)))

В прошлом году, отстояв 10 дней в очереди, 4 часа самого страхования, получила таки полис на автобус. Ну все, думала продлю его на следующий год через онлайн и проблем нет! Но проблема есть))) в начале.

Положительное

Я сейчас до этого отрицательно писал про одну их фирм страховых, поэтому решил уж до конца все довести. Все познается в сравнении, так вот, в сравнении со всеми страховыми это единственная явилась для меня адекватной.

быстро, удобно, без переплат

В прошлом году застраховала автомобиль в страховой компании "Ингосстрах". Мой полис ОСАГО вышел на 5633 рубля, но страховой агент в обязательном порядке застраховала еще и мое имущество на 1050 рублей. Когда я сказала, что мне.

Уклоняются с особым цинизмом

НЕ ВОЗМОЖНО ОФОРМИТЬ

Сколько сил и нервов потратил, чтобы попытаться оформить онлайн-осаго в ингосстрах. Все заполнил, вышла сумма за страховку и потом 15 минут идет загрузка и сбрасывает обратно на заполнение анкеты. То сбрасывает обратно на пустую анкету.

Отвратительно!

электронное ОСАГО - реально!

Привет, вот пришло время и мне делать страховку ОСАГО, для всех не секрет, что это целая проблема и по этому я решил сделать электронный полис. После посещения многочисленных сайтов, компаний предоставляющих эту услугу, я зашёл.

Ужасная страховая, обращаться только если хотите чтобы вас обобрали

Ужасное отношение к клиенту - сотрудники ничего не объяснят, после оплаты для оформления электронного полиса выяснилось, что полис не был оформлен, хотя оплату взяли. Потребовались длительные нервотрепки для того, чтобы полис все таки был оформлен.

Очень плохо.

Оформил ОСАГО через сайт ИНГОССТРАХ. Сейчас нужно внести изменение в полис так как поменялись номера машины и регион проживания собственника авто. Все написал и сканы документов отослал, прошли сутки и молчек. по телефону доверия 495.

не вздумайте страховаться у них, пожалеете и время потеряете!

26.06 был продлен полис ОСАГО 07.07 прислал сотрудник компани письмо, что произошел сбой и полис оказывается по которому я ездил не активный, попросил прислать сканы документов для активации, я отправил. прошло 3 дня, до сотрудника.

Навязывают не нужные страховки

Ингосстрах в различных рейтингах страховщиков заслужил положительные отзывы и высокие рейтинги по критериям надежности и скорости, стабильности получения выплат при наступлении страховых случаев. Также страховщик Ингосстрах имеет долгий опыт ведения бизнеса на рынке, что не может не сказываться на оказываемых клиентам услугах.

Преимущества страхования Ингосстрах

широкий выбор из различных программ и страховых продуктов;
высокий уровень обслуживания и компетенций специалистов;
стабильность и положительная история функционирования организации.

Виды страхования Ингосстрах

При выборе страховщика обязательно учитывайте, что страховая деятельность и ее отдельные направления подлежат лицензированию. Особенно внимательными следует быть в случае обращения к малоизвестным фирмам, недавно оперирующим на рынке.

Страховщик Ингосстрах осуществляет следующие виды страхования:

страхование имущества физических и юридических лиц, включая страхование недвижимости и автотранспортных средств;
страхование жизни и здоровья, медицинское страхование;
страхование от несчастных случаев;
страхование гражданской ответственности;
иные.

Стоит отдельно отметить осуществление услуг в области страхования юридических лиц:

страхование транспортировки грузов;
страхование финансовых рисков;
страхование работников организации;
иные.

Страховые программы Ингосстрах

Наиболее популярны услуги для физических лиц, в частности страхование имущества и медицинское страхование. Отдельно стоит выделить страхование детей от несчастного случая – страховщик позиционирует себя как гарант сохранности того, что наиболее важно. По страхованию имущества, лидируют ипотека (страхование залоговой недвижимости), а также автотранспортное страхование (ОСАГО, ДСАГО – добровольное страхование автогражданки, КАСКО, реже – Зеленая карта).

Страхование медицинское Ингосстрах - страхование рисков, угрожающих либо способных угрожать вашему здоровью. Здесь предполагается как страхование от конкретных заболеваний (укус клещей), так и добровольное медицинское страхование с возможностью обращения в специализированные медицинские центры страховщика.

Добровольное медицинское страхование набирает популярность, особенно страхование организациями своих сотрудников. Это связано с тем, что медицинская страховка дает возможность бесплатной диагностики показателей здоровья в течение года, покрывает стоимость лечения и нахождения в учреждении медпомощи. В конечном итоге, полис страховой обходится дешевле, чем стоимость затрат, которые понес бы гражданин самостоятельно.

Еще один интересный страховой продукт – инвестиции. В рамках данного продукта предполагается получение всесторонней помощи и консультаций специалистов в вопросах управления денежными потоками. Имеющиеся накопления либо активы можно передать в доверительное управление специалистам компании с целью получения прибыли.

Пенсионное страхование пока развито на недостаточном уровне в России. Связано это с ожиданиями населения, опытом предыдущих лет, а также менталитетом граждан, предпочитающих решать проблему только тогда, когда она имеет катастрофический масштаб.

Тем не менее, как и в развитых странах, добровольное пенсионное страхование представлено на рынке страховых услуг. Его цель – обеспечить достойный уровень жизни в нетрудоспособном возрасте, который не будет зависеть от финансовых потоков от государства. Ингосстрах страхование предполагает подбор индивидуальной программы страхования в зависимости от возраста страхователя

Читайте также: