Если есть каско и осаго куда обращаться при дтп

Обновлено: 04.02.2025

Свод правил поведения и обязанностей лиц, ставших участниками ДТП, предусмотрен Кодексом об административных правонарушениях (КоАП). Для владельцев полисов каско есть дополнительный перечень необходимых действий, которые нужно совершить, чтобы оперативно и в полном объёме получить выплату по страховому событию.

Сообщаем в ГИБДД

После наступления случая, имеющего признаки страхового, следует сообщить о нём в компетентные органы. Причём сделать это необходимо максимально оперативно, не позднее 24 часов после ДТП.

Сообщаем страховщику

Сразу же после информирования ГИБДД следует поставить в известность о событии страховую компанию. В полисе всегда прописаны контакты и варианты связи со страховщиком. Если в договоре каско предусмотрена опция помощи аварийного комиссара, это значительно облегчит процесс взаимодействия с другими участниками ДТП и представителями правоохранительных органов. По направлению страховщика аварком оперативно приедет на место аварии и окажет консультационную помощь.

Подаём заявление

Для получения страхового возмещения по каско недостаточно одного только устного информирования со стороны владельца полиса, необходимо письменное заявление. В страховых правилах всегда прописан срок его подачи, он варьируется от трёх до десяти дней. Заявление подаётся в строго установленной страховщиком форме, в большинстве случаев к нему необходимо прилагать различные документы в зависимости он характера события.

По ДТП обычно требуются следующие бумаги или их копии:

извещение о ДТП;

Предоставляем автомобиль

Каждый страховщик индивидуально определяет порядок и сроки предоставления клиентом автомобиля для осмотра и экспертной оценки ущерба. При этом всегда предъявляется общее требование: сохранить транспортное средство в том виде, в котором оно оказалось после ДТП. В отдельных случаях страховые компании разрешают принять разумные и доступные действия для уменьшения размеров ущерба, но только с разрешения своих специалистов.

Хищение

В случае с хищением транспортного средства порядок действий практически аналогичен алгоритму при ДТП.

Сообщаем в правоохранительные органы

Хищение может быть как тайным, так и открытым. И если кража транспортного средства происходит в отсутствие лиц, допущенных к управлению, то застрахованному об этом может стать известно не сразу. В любом случае необходимо незамедлительно с момента обнаружения пропажи автомобиля обратиться в территориальные органы МВД.

Сообщаем страховщику

Все страховщики требуют быстрого информирования о хищении застрахованных по каско транспортных средств. Оперативное взаимодействие со страховой компанией значительно ускоряет процесс сбора документов, необходимых для возмещения ущерба. Стандартное требование по хищению ― оповестить страховщика любым из доступных способов в течение 24 часов и далее следовать его рекомендациям относительно дальнейших действий.

Подаём заявление

Список документов, которые обладатель полиса каско должен предоставить вместе с заявлением на выплату по хищению, может быть достаточно широким. Чаще всего страховщики запрашивают:

талон-уведомление об обращении в МВД;

Как по ДТП, так и по хищению страховая компания может запросить копии или оригиналы правоустанавливающих документов на застрахованный автомобиль, а также удостоверение личности его владельца и выгодоприобретателя. При угоне, скорее всего, потребуется предъявить ключи от транспортного средства, а также подтвердить использование противоугонной системы, если таковая имеется.

Не стоит также забывать, что при незначительных по размеру убытках многие страховщики допускают возмещение без предоставления справок и документов из компетентных органов. В таких случаях достаточно одного заявления о страховом событии.

В случае, если произошло дорожное происшествие, а на машину был оформлен полис КАСКО и ОСАГО, то проблема может появиться если возникает выбор между ними, когда водитель является пострадавшим лицом. Но все будет зависеть от условий страхового договора и величины ущерба.

Приобретение полиса ОСАГО является обязанностью собственника авто, по которому страхуется ответственность водителя автомашины. По договору страхования возмещается только ущерб, полученный при попадании в автокатастрофу, и только лишь на сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. Если страхователь по ОСАГО становится виновником происшествия, то ТС ему придется ремонтировать за счет своих средств.

Страхование по КАСКО производится в добровольном порядке и гарантирует полную компенсацию повреждений, полученных машиной в разных обстоятельствах, в том числе ДТП, преступные деяния третьих лиц, неблагополучные атмосферные условия, повреждения от тяжелых предметов и иные случаи, предусмотренные соглашением. Если происходит угон авто, то страховая компания выплачивает компенсацию в размере полной стоимости ТС. Именно поэтому приобретение полиса КАСКО является обязательным требованием кредитных учреждений, выдаваемых займы для покупки машины.

Конечно, это разные виды страхования. Но при покупке ТС на свои сбережения без страхования по КАСКО не удастся избежать заключения соглашения о страховании автогражданской ответственности. В противном случае владельцу грозят штрафные санкции и эвакуация машины на штрафстоянку.

Итак, в зависимости от приобретения той или иной страховки будет отличаться и порядок действий при ДТП:

Если собственник ТС и приобретатель ОСАГО пострадал в происшествии, то:

• Ему возмещается вред на сумму до 400 000 руб., если виновник повреждений имеет такую же страховку;
• Виноватое лицо производит восстановление своего автомобиля за личные средства.

Зачинщик ДТП является страхователем по ОСАГО:

• Пострадавшему компания возмещает порчу авто;
• Собственный автомобиль придется чинить за свои деньги.

Владелец авто оформил соглашение об автогражданской ответственности и застраховал его от возможных повреждений, а также является пострадавшей стороной:

• Ему компенсируется полученный ущерб по КАСКО с учетом его естественного износа.

Зачинщик ДТП приобрел оба полиса:

• Он вправе рассчитывать на полную компенсацию вреда по КАСКО;
• Пострадавшее лицо может получить выплату в размере до 400 тыс. руб. по одному из его видов страхования.

Попав в аварию, необходимо осуществить следующие действия:

1. Остановиться, включить аварийные сигналы и произвести оценку полученных повреждений.
2. Выйти из авто и проверить наличие пострадавших. При возникшей необходимости вызвать медицинских работников либо оказать посильную первую помощь.
3. Выставить требуемые знаки аварийной стоянки: при нахождении в населенном пункте на расстоянии в 15 м. от ТС, на трассе – до 30. Если дорога извилистая либо плохая видимость участка, то устанавливаются дополнительные преграды.
4. Стараться избегать конфликта с другими участниками ДТП.
5. Вызвать инспекторов ГИБДД. Если повреждения незначительные, то существует возможность самостоятельного оформления столкновения. Если зачинщик аварии имеет полис КАСКО, то вызов полиции для фиксации произошедшего обязателен. Это необходимо для дальнейшего получения возмещения вреда.
6. Не стоит отъезжать с места столкновения до появления сотрудников ДПС.
7. Возможно самостоятельно зафиксировать произошедшее фото или видеосъемкой. В последующем они могут стать доказательствами в судебных разбирательствах и ускорят принятие решения страховой компанией. Фото должны быть отчетливыми и содержать номера авто. Если для фиксации используется смартфон, то нужно использовать геолокацию, чтобы существовала привязка к месту нахождения машины.
8. Контролировать достоверность сведений, заносимых в протокол, и помогать его составлению. Не нужно оставлять сотрудника ГАИ с другими участниками аварии наедине.
9. Внимательно изучать всю документацию, составляемую по факту ДТП. При выявлении неточностей и недостоверной информации вносить свои разъяснения и рекомендации. Участники происшествия вправе записывать составление документации и общение с должностными лицами полиции на видео. Если полицейские будут препятствовать этому, то необходимо жаловаться на такие действия вышестоящему руководству.
10. Взять контактную информацию у других участников аварии и свидетелей. Выявить наличие видеокамер, которые могли записать произошедшее.
11. После составления необходимой документации, получить их копии. Подготовить пакет документов для страховщика.
12. Письменно уведомить агента о происшествии, соблюдая сроки, установленные соглашением. ОСАГО предусматривает 5 дней, КАСКО – 15. Заявление может быть направлено средствами почтовой связи либо лично вручено для регистрации в офисе компании.

Если водитель застраховал автогражданскую ответственность и приобрел комплексное автомобильное страхование, то при возникновении страховой ситуации необходимо учитывать следующее:

• Если авто нанесен вред на сумму свыше 120 000 рублей, то компенсацию лучше получать по КАСКО, так как самая большая сумма возмещения по ОСАГО не может превысить этот предел. Помимо этого, страховщики сознательно занижают величину ущерба, учитывая амортизацию транспортного средства;
• Если подписав соглашение по КАСКО не был включен пункт о невозмещаемой части страховой компенсации, то за выплатой вреда необходимо обращаться к агенту виновника ДТП или к своему по ОСАГО. Например, если был приобретен полис на 1500 000 руб. с франшизой в 3%, то компенсировать сумму до 45 т. р. не будут;
• В остальных случаях лучше использовать полис КАСКО, который предусматривает возмещение вреда или дающий право ремонтировать машину на СТО. При этом необходимо опираться на условия договора и статус страховщика. Крупные компании направляют новые авто на гарантии в специальные центры для их ремонта по сервисному обслуживанию без учета естественного износа.

ВАЖНО! Возмещения ущерба по КАСКО осуществляется быстрее, так как страховщик заинтересован в сохранении клиента и компенсации затрат через суброгацию и регресс с страхового агента виновного водителя либо с него самого.

Осуществляя подбор варианта для получения возмещения на восстановление авто нужно исходить из таких показателей, как объем полученного ущерба, договорные условия о страховании, а также финансовое состояние страховой компании, выдавшей полис.

Кто уведомляет: виновник или потерпевший?

И тот и другой. Пунктом 2 статьи 11 Федерального закона № 40-ФЗ (об ОСАГО) от 25 апреля 2002 года предусматривается обязанность лица, которое является или может быть признано виновником ДТП, уведомить об аварии свою страховую компанию.

С другой стороны, в соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона об ОСАГО, потерпевший также должен поставить своего страховщика в известность, если рассчитывает на финансовую компенсацию от него (редко, но бывает, что виновник прямо на месте покрывает ущерб из своего кармана — в этом случае уведомлять страховую компанию уже не нужно).

Вышеизложенное рассматривалось применительно к ситуации, когда ДТП оформлял сотрудник Госавтоинспекции. Однако и при составлении европротокола виновник и пострадавший в обязательном порядке уведомляют свои страховые компании на основании пункта 2 статьи 11.1 Закона об ОСАГО и пункта 3.8 Правил ОСАГО, отраженных в Положении ЦБ № 431-П от 19 сентября 2014 года.

Некоторые водители полагают, что если вызвать на место ДТП аварийного комиссара, то он и уведомляет страховую о дорожно-транспортном происшествии. Это не так.

Аварийный комиссар не является сотрудником полиции и с точки зрения закона не имеет никаких полномочий и никаких обязанностей. Он всего лишь консультант, который чаще всего помогает грамотно составить европротокол, поэтому ответственность за оповещение страховой компании в любом случае лежит на водителе.

Когда и как нужно уведомить страховую компанию о ДТП

Если оформлением дорожно-транспортного происшествия занимались сотрудники ГИБДД, то виновнику Закон об ОСАГО не выставляет четкого срока уведомления; однако пунктом 2 статьи 11 оговаривается, что он должен соответствовать периоду, который установлен договором.

Что касается потерпевшего, тут ситуация аналогичная: пунктом 3 статьи 11 Федерального закона № 40-ФЗ лишь предусматривается сделать это в кратчайший срок со ссылкой на пункт 3.9 Правил ОСАГО, утвержденных Центробанком.

А вот при составлении европротокола обе стороны аварии (виновник и потерпевший) должны известить о ДТП свои страховые компании в течение пяти рабочих дней согласно пункту 2 статьи 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года.

Отметим, что звонить нужно по официальному номеру страховой компании или филиала (он всегда указан на сайте организации), чтобы в дальнейшем подтвердить звонок с помощью детализации.

Безусловно, вы также можете лично явиться в страховую компанию с письменным уведомление о ДТП. Сдать его можно в одном экземпляре (тогда зафиксируйте это на видео) либо оставив у себя копию, на которой вам поставят штамп с отметкой о получении.

Если отправляете письмо обычной почтой, то закажите опись вложения и уведомление о вручении.

Что касается оформления ДТП по европротоколу, то пунктом 4.14 Правил ОСАГО, утвержденных Центробанком, четко указано, что страховая компания должна получить оригинал европротокола (его вы прилагаете к заявлению на страховую выплату). Безусловно, здесь тоже потребуется видеозапись либо копия протокола с отметкой страховщика о получении.

В случае составления европротокола в электронном виде уведомление о дорожно-транспортном происшествии отправляется автоматически по завершении оформления ДТП.

Процесс этот может омрачиться потерей связи и сбоями в работе приложения, поэтому лучше подстраховаться и в качестве подтверждения отправки европротокола (а следовательно, уведомления о ДТП) делать скриншоты (снимки экрана) по ходу заполнения полей и после отсылки данных.

И теперь логичный вопрос: что будет, если вовремя не уведомить страховую о ДТП? Ответим на него.

Страховая компания своевременно не узнала о ДТП: последствия

Многие думают, что в этом случае гарантированно будет отказ в страховой выплате. Но это не так.

Во-первых, как ранее уже отмечали, законодательство не устанавливает четких сроков уведомления страховой компании о ДТП, если авария оформляется сотрудником ГИБДД. Конкретный временной лимит в пять рабочих дней предусмотрен лишь при оформлении европротокола. Но даже его просрочка роли не играет.

Дело в том, что основания для отказа в страховом возмещении прописаны в статье 12 Закона об ОСАГО. И пропуска сроков там нет. Поэтому страховая компания не имеет никакого права отклонить ваше заявление о выплате даже в том случае, если вы уведомили о ДТП только через неделю или даже позже. В данном случае срок подачи обращения на страховое возмещение ограничивается общим сроком исковой давности, который составляет три года на основании статьи 196 Гражданского кодекса.

Возможен ли административный штраф? Тоже нет. Ни одна статья Административного кодекса наказания за это не содержит.

Глава 12 КоАП включает исчерпывающий набор статей, предусматривающих ответственность за нарушения, связанные с дорожным движением. И в этой главе нашлось место лишь для одной статьи, связанной с ОСАГО: статья 12.37 Административного кодекса штрафует водителя на 500-800 рублей при отсутствии его фамилии в действующем полисе либо если полис просрочен или вовсе не оформлен. И больше ничего. Никаких просрочек с уведомлением о ДТП.

А вот что реально грозит водителю, который не сообщил страховой компании об аварии, так это регрессный иск — требование о возмещении страховки, которая была выплачена пострадавшей стороне. Очевидно, что подобные претензии страховщик выставляет лишь тому водителю, который стал виновником дорожно-транспортного происшествия.

Поясним. Положим, вы спровоцировали ДТП и признаны виновником аварии. Страхования компания, клиентом которой является пострадавший в дорожно-транспортном происшествии, выплачивает ему страховое возмещение. А затем эту сумму компания требует уже с вас, подавая в суд регрессный иск.

Таким образом, в настоящее время водитель, ставший участником ДТП и не сообщивший об этом страховщику, не может быть подвергнут ни штрафу, ни регрессному иску. Более того, страховая компания лишена возможности отказать в страховой выплате потерпевшему, который не уведомил ее об аварии.

Закон законом, однако, по словам автоюриста Дмитрия Тиковенко, страховые компании не упускают возможности нажиться на своих клиентах. Как мы ранее писали, общий срок исковой давности по гражданским делам составляет три года. Именно этой нормой руководствуются страховщики, подавая регрессные иски спустя год-два с момента ДТП.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

• Угона;
• ДТП;
• Неумышленного повреждения;
• Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
• Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
• Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

Читайте также:

  
• Главный тормозной цилиндр волга 31105 схема
  
• Как подтянуть ручник на порше кайен
  
• Дары пандоры книга читать
  
• Как сделать чтобы прикуриватель работал без зажигания поло
  
• Подогрев лямбда зонда не работает бмв е60