Возврат страховки при досрочном погашении автокредита уралсиб
Чтобы вернуть деньги за страховку (страховую премию) в полном объеме, важно чтобы заёмщик подпадал по ряд условий:
- срок, который предусмотрен законодателем на возврат страховой премии в полном объеме составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), именно во время этого срока заёмщик без проблем вернёт страховку в 100% размере.
- с момента оформления кредита и до момента возврата страховки с заёмщиком не должно произойти страхового случая, предусмотренного договором страхования;
- возврат страховки предусматривает только личное обращение заёмщика к Страховщику.
Основные вопросы, которые волнуют заёмщиков, это:
- Не изменятся ли условия кредитования при расторжении договора страхования?
- Как правильно оформить документы на возврат страховки?
- Как подать заявление на отказ от страховки?
Чтобы ответить на вышеперечисленные вопросы, нужно изучить договоры кредитования и страхования.
Изучение кредитного договора (на примере документов Банка ВТБ)
Чтобы выяснить изменятся ли условия в кредитном договоре в случае расторжения договора страхования, нужно проверить пункты 4 и 9 , в которых прописаны последствия, зависящие от страховки.
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.
Банки именно в этом пункте указывают условия по увеличению процента по кредиту при расторжении договора страхования.
В нашем примере такого условия нет, следовательно, при отказе от страховки процентная ставка останется прежней.
Пункт 9. Обязанности заёмщика
В этом пункте подробно указаны обязательные договора, которые должен заключить заёмщик при оформлении кредита.
В примере это договор открытия счета, других обязательств не прописано, значит заёмщик сможет расторгнуть договор страхования без последствий.
Таким образом, после детального изучения важных пунктов в договоре вы сможете ответить на вопрос о том, будут санкции со стороны Банка или нет. В приведенном примере нет ни слова о договоре страхования, это означает, что отказаться от страховки можно без последствий для заемщика.
Во время анализа договора страхования заёмщику следует выяснить:
- Кому и куда отправлять заявление на расторжение договора страхования;
- Какова стоимость страхования (страховая премия), которая была уплачена во время оформления кредита.
- Вспомнить способ оплаты за страховку.
- Выяснить варианты подачи заявления.
Т.к. сторонами в договоре страхования являются Страховая компания (Страховщик) и заёмщик (Страхователь), следовательно, страховка индивидуальная, поэтому заявление о возврате страховой премии нужно отправлять Страховщику.
В размер страховой премии уплаченной при кредитовании составляет 103 458 рублей (смотрим только общую страховую премию).
Оплата согласно документам производилась единовременно путем списания денежных средств со счета заёмщика.
Полис выдаётся заёмщику только после полной оплаты страховой премии, следовательно, документом подтверждающим, оплату страховки является наличие страхового полиса.
Таким образом, при изучении документов связанных со страхованием заемщик может выяснить адресата заявления, сумму страховой премии и условия возврата денег за страховку.
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на возврат страховки СОГАЗ в течение 14 дней
Чтобы быстро и без проблем Вам вернули деньги за страховку, необходимо правильно составить отказ от договора страхования, указать достоверные сведения и приложить документы, которые требует Страховщик.
1. Указываем данные Страховщика из полиса страхования.
Статья по теме: Как вернуть страховку по кредиту Газпромбанка: пошаговая инструкция, образец и бланк заявления
2. Пишем сведения о себе (заемщике): ФИО, адрес и телефон.
3. Указываем всю информацию о кредите: дату оформления, номер кредитного договора, сумму, можно указать количество месяцев и процентную ставку.
4. Выписываем данные из договора страхования: дату заключения, номер полиса.
5. Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).
6. Пишем свои требования. Необходимо повторить информацию из полиса страхования: дату оформления, номер полиса, размер страховой премии.
7. Т.к. возврат страховой премии происходит в безналичном порядке согласно п. 8 Полиса страхования, то пишем реквизиты на которые удобно получить возвращенные деньги.
8. Перечисляем документы, которые следует приложить к заявлению.
Обязательно нужно сделать: копию паспорта разворот с фото и регистрацией, копию полиса страхования, копию кредитного договора.
Т.к. полис страхования заёмщик может получить только при полной единовременной оплате за страховку, то документов подтверждающих оплату больше не каких не требуется.
9. Ставим дату подачи (отправки заявления), подпись и её расшифровку.
Подается заявление на отказ от страховки в письменной форме.
Подать заявление можно либо в офис Страховой, либо отправив заказным письмом с описью вложения.
В в Памятке к Полису указано, что подать заявление заёмщик может не только Страховщику, но и его представителю, поэтому следует уточнить варианты по телефону 8 800 100 24 24.
При обращении в офис нужно предоставить заявление в двух экземплярах с приложением. Второй экземпляр останется у заемщика с подписью и печатью Страховщика.
При отправке заявления заказным письмом обязательно сохраняем почтовую квитанцию и опись вложения, т.к. эти документы в случае отказа Страховой будут служить доказательством в суде.
В течение 10 рабочих дней после получения соответствующего заявления Страховщик обязан вернуть денежные средства на указанные реквизиты.
Похожие статьи
57 комментариев к “Как вернуть страховку по кредиту СОГАЗ: подробный разбор документов, бланк заполнения”
Я отправила 5 августа и 7 августа 2020 г. на адрес г.Иваново в организацию СОГАЗ отправила пакет документ для возврата страховки. Номер договора 62500181579539 от 27.07.2020. На сумму 41366.00 руб.Деньги я не получила
Здравствуйте, Елена! Вам необходимо позвонить Страховщику и уточнить причину. Также проверьте по треку, когда было получено заявление страховщиком, именно с даты получения идет отсчет сроков возврата денег за страховку.
ВЗЯЛА образец для заполнения заявления в Согаз, документы , указанные в нем, актуальны на сегодня.
Здравствуйте, Мария! Да
Добрый день! С момента заключения кредитного договора прошло 17 дней. Могу я вернуть страховку или уже нет?
Здравствуйте, Ольга! Нет.
Но! Возможно в условиях договора страхования, предусмотрен более длительный срок, чем предусмотрен в законе РФ (14 календарных дней).
Здравствуйте, Мария. У меня взят кредит потребительский на 4 года, а страховка оформлена на 7 лет. Могу ли я изменить период страхования на меньший срок?
Здравствуйте, Наталья! Нужно смотреть условия страхования в кредитном договоре и договоре страхования.
обязательно в согаз нужно предоставлять копии паспорта и договоров?
Здравствуйте, Дмитрий! Да, они по этим документам Вас идентифицируют.
Здравствуйте. Вернула кредит досрочно. Можно расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии? Спасибо
Здравствуйте! Скорее всего нет. Проверьте условия договора страхования по аналогии, как в в этой статье
Здравствуйте, Мария!
Если договоры страхования и кредитования осуществлялись в приложении банка (Газпромбанк) по простой электронной подписи, можно ли подать заявление на возврат страховки также через приложение без посещения банка и страховой (СОГАЗ)
Здравствуйте, у меня такой вопрос хочу взять кредит в газпром банке со страховкой, могу ли вернуть частично страховку после досрочного погашения кредита
Здравствуйте, Степан! В случае полного досрочного погашения заемщиком кредита на основании его заявления (в том числе об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом.
Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).
Мария Тюнина, а как быть тем кто заключил договор -к примеру-в мае или апреле 2020 и ранее .
Здравствуйте, Дмитрий! Для таких договоров действуют нормы права, которые применялись до 01.09.
Пример как анализировать договор страхования при досрочном погашении кредита до 01.09 в статье на примере Сбербанка Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста,по какому адресу в Москве,можно подъехать,чтобы расторгнуть договор страхования.Страховая АО СОГАЗ.
Здравствуйте.А нельзя расторгнуть договор для возврата страховки по электронной почте?
Здравствуйте, Елена! Нет. Рекомендуется отправлять заявление в письменном виде.
Добрый день. Подскажите пожалуйста, хочу вернуть страховку СОГАЗ ,(потреб. кредит ВТБ), но мне сказали, что у меня поднимется тогда процентная ставка на 5%. Не понимаю каким образом, если кредитный договор подписан и график платедей уже есть.
Здравствуйте, Анна! Повышение процентной ставки, обычно предусмотрено в п. 4 кредитного договора, банк пересчитает платежи и график автоматически, после отказа от страховки.
Добрый вечер. Кредитный договор расторгнут досрочно, на основании досрочного погашения кредита за 6 месяцев. Страховка оформлена на 4 года. В возврате страховой премии отказано страховой Согаз. Скажите стоит обращаться в суд?
Здравствуйте, Татьяна! Обращаться в суд не стоит, скорее всего Страховая Вам отказала правомерно.
Здравствуйте, на вашем сайте есть форма для заполнения отказа, куда нужно приложить сканы документоа, по ней можно расторгнуть договор, или все таки нужно через почту?
Здравствуйте, Дмитрий! Лучше через почту РФ.
Здравствуйте, Олеся! Прежде, чем расторгать договор страхования, Вам необходимо сходить на консультацию к юристу, чтобы тот: во-первых, изучил Ваш ипотечный договор на предмет санкций со стороны Банка в случае отказа от того вида страхования.
Далее необходимо проконсультироваться с юристом в Банке или консультантом, по поводу одобренных страховых компаний Банком (не во всех Страховых вы можете заключить договор страхования), эту информацию можно перед встречей посмотреть на сайте Вашего Банка.
Ну а дальше, Вы можете произвести процедуру одновременно.
Оформила страхование самостоятельно на сайте сравни.ру. В функциях страхования была только страхования жилья, в меню. Позже позвонили из страховой и сказали, что эта страховка не подходит и нужно оформить другое,комплексное страхование, но его нет на сайте в меню, и нужно оформлять через горячую линию. Непонятно, почему на сайте нет именно той страховки. Ладно. Оплатила другую. Позвонила на горячую линию УралсибСтрахование, сказали что раннее. Читать далее
Оформила страхование самостоятельно на сайте сравни.ру. В функциях страхования была только страхования жилья, в меню. Позже позвонили из страховой и сказали, что эта страховка не подходит и нужно оформить другое,комплексное страхование, но его нет на сайте в меню, и нужно оформлять через горячую линию. Непонятно, почему на сайте нет именно той страховки. Ладно. Оплатила другую. Позвонила на горячую линию УралсибСтрахование, сказали что раннее уплаченная сумма будет учтена при формировании другой страховки, и будет сделан перерасчёт суммы и она будет меньше. В итоге через несколько дней пришла сумма оплаты в полном размере без переучета предыдущего платежа. Опять позвонила в страховую. Сказали, что вернуть средства можно. Написать заявление в свободной форме. Написала, отправила заявление, чек об оплате. Пришёл ответ, что вернуть средства нельзя. Отвратильное отношение и сервис
Добрый день! Нам жаль, что Вы столкнулись с такой ситуацией. К сожалению, по описанию невозможно вас идентифицировать и детально изучить произошедшее. Чтобы мы могли Вам помочь, пришлите, пожалуйста, свои ФИО и номера приобретенных полисов на [email protected] с пометкой в теме письме "банки.ру". Мы обязательно разберемся и оперативно предоставим вам ответ.
С уважением,
команда УРАЛСИБ Страхование
Здравствуйте, я Ш-ва Л. Б. кызы, оформляла кредит 18.02.2022 г номер договора 2210- N83/**2.
19.02.2022г мною в отделении банка было написано заявление на отказ от страховки, заявление у меня приняли, денежные средства до сих пор не вернули. В отделении было сказано что это занимает 3 дня. Мне выдали копию договора .Я писала в поддержку, мне пришел ответ что нужно уточнять по телефону Уралсиб страхования , я позвонила, по. Читать далее
Здравствуйте, я Ш-ва Л. Б. кызы, оформляла кредит 18.02.2022 г номер договора 2210- N83/**2.
19.02.2022г мною в отделении банка было написано заявление на отказ от страховки, заявление у меня приняли, денежные средства до сих пор не вернули. В отделении было сказано что это занимает 3 дня. Мне выдали копию договора .Я писала в поддержку, мне пришел ответ что нужно уточнять по телефону Уралсиб страхования , я позвонила, по телефону сказали что ни на один вопрос ответить не могут, и нужно 3 дня , целых три дня ,что бы уточнить информацию по моему вопросу.
Эти три дня прошли , со мной никто не связался , деньги на счет не возвращены. Прощу разобраться , период охлаждения заканчивается, далее остается идти в суд. Прошу заметить что я ваш постоянный клиент на протяжении 10 лет
Возврат страховой премии в соответствии с п. 3.8. Условий страхования производится в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования в безналичном порядке.
Команда УРАЛСИБ Страхование
И всё-таки я всё собрала, предоставила в страховую, а уралсиб страхование теперь отказывает мне в выплате, пытаясь привязать смерть к каким-то ранее перенесенным заболеваниям! Хотя смерть никак с ними не связана! И хожу я теперь по судам.. Вывод: НИКОГДА НЕ СТРАХУЙТЕСЬ В ООО СК УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ!
Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.8.9. Правил рейтинга вынуждены принять отзыв без зачета оценки.
Уважаемая Макарова О.!
Прежде всего примите наши соболезнования в связи с Вашей утратой. Мы понимаем, насколько тяжело Вам сейчас. Что касается Вашего обращения - мы детально ознакомились с Вашей ситуацией.
При изучении представленных медицинских документов было установлено, что событие наступило по причине последствий заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, что не является страховым случаем по Условиям Договора страхования. Чтобы сохранить конфидициальность медицинских данных, мы не можем детально ответить Вам здесь, поэтому официальный и подробный ответ на Ваше обращение будет направлен по почте РФ.
С уважением,
команда УРАЛСИБ Страхование
13.12.2019 был оформлен кредитный договор с навязанной страховкой.
11.11.2021 кредит полностью погасила досрочно и направила заявление в адрес ООО СК УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ о возврате части страховой премии.
Сегодня 06.12.2021 не дождавшись ответа официальным письмом, позвонила на горячую линию, где мне ответили, что официальное письмо они отправили, а по моему запросу отказ. . Читать далее
13.12.2019 был оформлен кредитный договор с навязанной страховкой.
11.11.2021 кредит полностью погасила досрочно и направила заявление в адрес ООО СК УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ о возврате части страховой премии.
Сегодня 06.12.2021 не дождавшись ответа официальным письмом, позвонила на горячую линию, где мне ответили, что официальное письмо они отправили, а по моему запросу отказ.
Вопрос:кредит закрыт досрочно, ничего не должна, страховать свою жизнь в дальнейшем у них не желаю, и. оставшуюся часть суммы можно же вернуть.
В следующий раз, если он будет, за 5 км я тебя буду обходить, думать при взятии кредита, обращаться или нет к Вам. С каждым разом убеждаешься, что отзывы отрицательные, не зря пишут люди.
22.12.2021 Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.8.9. Правил рейтинга принимаем отзыв без зачета оценки.
Добрый день! Для того, чтобы детально разобраться в Вашей ситуации нам необходимы ваши данные: ФИО и номер договора страхования. Отправьте их, пожалуйста, на почту [email protected] с пометкой в теме письма "Отзыв банки.ру".
Большое спасибо!
Команда УРАЛСИБ Страхование
Если хотите по беречь свои нервы и время не связывайтесь с этой компанией!В чем была у меня ситуация:Мне нужна была квитанция для продления ипотечного страхования и объяснение почему сумма страховки каждый раз растёт,если сумма ипотеки уменьшается.Страховых случаев никаких не было и ипотека погашения всегда в срок и плюс ещё и досрочно в двойном размере!
В воскресенье 7.11.2021 года я первый раз позвонила им на горячую линию,девушка мне. Читать далее
Если хотите по беречь свои нервы и время не связывайтесь с этой компанией!В чем была у меня ситуация:Мне нужна была квитанция для продления ипотечного страхования и объяснение почему сумма страховки каждый раз растёт,если сумма ипотеки уменьшается.Страховых случаев никаких не было и ипотека погашения всегда в срок и плюс ещё и досрочно в двойном размере!
В воскресенье 7.11.2021 года я первый раз позвонила им на горячую линию,девушка мне там ничего не могла путного объяснить, на все мои вопросы она всегда говорила "я не знаю я ничего не могу сделать обращайтесь, просто в уралсиб банк" вопрос зачем она вообще там сидит и что она вообще знает и что она вообще делает!?Единственное что она сказала это сумму сколько сейчас платить.по вопросу,почему сумма страховки каждый год растёт никто мне так сказать и не может,создали обращение и ждите 3 рабочих дня,и самое интересное что ответ дадут только по Эл.почте и другого способа связи у них нет.На протяжении недели я пыталась добиться от них квитанции на оплату,потому что когда мне отправляют квитанцию она мне от них не приходит, пробовали разные Эл.почты и от др. компаний письма мне приходят,а от них нет. Мистика прям какая-то!Меня просто не слышат и не хотят слышать, что на почту от них мне ничего не приходит!Эл.почту сверяли по буквам раз 10 если не больше! вроде как девушка указала в моем обращение что мне нужно именно позвонить,а не писать на почту так как письма не приходят.
Вчера 12.11.21 позвонила ещё раз узнать что с моим обращением и уточнила,на всякий случай как мне дадут ответ,на что я получаю ответ. "Вам пришлют ответ по Эл.почте"Вопрос,кому до этого говорила позвонить,а не писать на почту так НЕ ПРИХОДЯТ ПИСЬМА!ШОК,КАК ТАКОЕ ВООБЩЕ МОЖЕТ БЫТЬ,КОГДА ЛЮДЯМ ГОВОРИШЬ ОДНО ОНИ ПРОСТО ДЕЛАЮТ ВСЕ НАОБОРОТ!мин30 ещё я потратила на разговор один ответ каждый раз был на Эл.почту!Как так можно,я не могу уже просто не ругаться матом,но если мне. Не приходят письма как я получу по вашему ответ!на мой вопрос:если у меня будут вопросы на счет ответа специалистов, я могу позвонить и поговорить с человеком в рамках звонка чтобы если что все обсудить если что-то непонятно,мне снова поступает ответ от сотрудника, нет вы можете если что им написать на почту!
Вопрос у меня срочный, и то что он и так уже решается неделю им все равно, по другому не скажешь. У них все пишите в Эл. Почту и задавайте вопросы там и вам ответят,опять же когда ответят хрен знает,может через неделю,а может на каждый мой вопрос будут тянуть время и специально не отвечать чтобы ставка по ипотеке у меня выросла!Так как меня не устраивает писать свои вопросы на почту и ждать свой ответ опять же хрен знает сколько,так как вопрос срочный и требует решения здесь и сейчас я спрашиваю скажите адрес отделения в Москве куда я могу приехать и решить все свои вопросы на месте если по звонку они мне не могут сказать так как якобы сотрудники те только по почте лают ответ. И что я слышу в ответ,что у них нет отделения которые сейчас работают и что мол они перешли на удалённую работу и все вопросы решаются дистанционно.
Вопрос какого тогда я не могу решить свой вопрос по звонку?!Я сама уже им предложила свой вариант решения вопроса чтобы нашли одного человека,который смог бы мне позвонить и объяснить я не вижу в этом сложностей если они ушли на удаленку,и тут мне сказали что нет мы не можем!Да что вообще вы тогда можете,как вы вообще перешли на удалённую работу если у вас для этого ничего не сделано и вы не можете решить вопрос своего клиента?!ПРОШУ ВЫДЕЛИТЬ СОТРУДНИКА,КОТОРЫЙ СМОЖЕТ МНЕ ПО ЗВОНКУ ВСЕ ОБЪЯСНИТЬ.жду звонок!
Спасибо последней девушке,как я поняла руководителю отдела,которая позвонила мне,извинилась и дала исчерпывающий ответ на все мои вопросы что изначально я и просила.
Прежде всего позвольте принести свои извинения: нам потребовалось немного времени, чтобы разобраться в деталях произошедшего.
15.11.21 Вам было направлено дополнительное соглашение №1 к договору страхования № 2001/0451549 от 19.11.2020, оформленное в связи с частично-досрочным погашением ипотечного кредита. Также 16.11.21 совершен звонок, в котором сотрудник объяснил, как рассчитывает страховая сумма и размер страхового взноса. Информацию также продублировали на Ваш электронный адрес.
Хотим поблагодарить Вас за ваш подродный отзыв, который позволил нам выявить недочеты в работе. Нами были прослушаны записи телефонных разговоров и проведена проверка описанной Вами ситуации, по итогам которой сообщаем, что действия операторов признаны некорректными. При вашем обращении 07.11.21 и 10.11.21 операторы допустили ошибки при сверке и фиксации адреса Вашей электронной почты, что повлекло за собой ситуацию при которой Вы не получали письма от Страховой компании. С операторами контакт центра уже проведено дополнительное обучение. В отношении сотрудников, допустивших ошибки, приняты меры, в целях исключения подобных ситуаций в дальнейшем.
Уверяем Вас, что мнение клиентов является для нас очень важным, ведь это помогает совершенствовать работу. Выражаем благодарность, что не остались равнодушными и сообщили о недочетах в организации работы страховой компании УРАЛСИБ Страхование.
Для возврата денежных средств за договор страхования, необходимо соблюсти несколько условий:
- подать заявление об отказе следует в «период охлаждения«;
- в период между оформлением кредита и подачей заявления не допускается возникновения страхового случая;
- заёмщик должен лично обратиться с заявлением к Страховщику в офис или письменно.
- можно ли вернуть денежные средства за страховку и в каком объеме;
- есть ли ограничения и санкции Банка к таким заёмщикам;
- как и куда подавать документы на отказ от договора страхования;
- как осуществляется возврат страховок и срок;
- как правильно оформить документы на возврат денег за оплаченную страховую премию.
Чтобы ответить на остальные вопросы нужно проанализировать пакет документов, которые получают заёмщики в УРАЛСИБе.
Изучение кредитного договора Банка УРАЛСИБ
Прежде, чем бежать на консультацию к юристам и готовить документы на отказ от страховки, нужно внимательно изучить все пункты кредитного договора и выяснить есть ли последствия в виде повышения процентной ставки или расторжение договора с заёмщиком в случае возврата страховой премии.
Главными пунктами в кредитном договоре Банка УРАЛСИБ, в которых могут быть прописаны последствия для заемщика при отказе от оформления договора страхования являются пункты 4, 9, 10 и 15.
Рассмотрим два варианта кредитного договора с повышением процентной ставки и без ее повышения.
Пример кредитного договора без повышения процентной ставки
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.
В этом пункте обязательно следует выяснить, за что именно процентная может повыситься.
В примере нет такого условия связанного с повышением процентной ставки, а значит отказ от страховки не увеличит процент по кредиту.
Пункт 9, 10 и 15. Обязанности заёмщика заключить дополнительные договора
При оформлении кредита, Банк может потребовать от заёмщика заключить доп. договора, без которых невозможно получить кредит. В пункте 9 и 10 в примере, у заёмщика есть обязанность только заключить договор открытия расчетного счета, других обязательств нет, следовательно, страховую премию заёмщик в подобной редакции кредитного договора сможет вернуть без проблем.
Таким образом, в данном примере кредитного договора нет препятствий для возврата денег за страховку, обусловленных какими-либо санкциями со стороны Уралсиба.
Пример кредитного договора с повышением процентной ставки
Пункт 4. Процентная ставка
В этом примере главным условием Банка является оформление договора страхования, т.к. только при этом условии Банк выдает кредит под льготный процент, в случае отказа от договора страхования, процентная ставка автоматически повышается до 14,5% в том случае, если заемщик предоставит документы подтверждающие целевое назначение кредита.
Если документы не предоставлять, то ставка возрастет еще больше до 19,5% годовых.
Таким образом, чтобы понять выгодно такое предложение или нет, заёмщик может попросить сотрудника Банка посчитать полную стоимость кредита со страховкой по сниженной ставке и без страховки по ставке на обычных условиях, выбрав для себя приемлемый вариант.
Пункт 9, 10 и 15. Обязанность заёмщика при оформлении кредита
Согласно примеру эти пункты не предусматривают обязательное заключения договора страхования.
Таким образом, если в Вашем экземпляре договора нет условия о повышенной процентной ставке, тогда оформляем без сомнения заявление на расторжение договора страхования. Если же условия содержат обязанности оформления страховки и увеличивают ставку по кредиту, то рекомендуем рассчитать конечный вариант стоимости кредита со страховкой и без нее и выбрать оптимальный вариант.
Анализ договора страхования
Изучение договора страхования должно ответить на три главных вопроса:
- Кому и куда отправлять заявление об отказе от страховки?
- Вид договора: коллективный или индивидуальный.
- Сколько денег было оплачено за страховку?
Чтобы выяснить адресата, в Полисе страхования необходимо найти Страховщика.
Теперь смотрим кто является страхователем, если указаны данные заёмщика, то договор страхования индивидуальный, если указан Банк, то договор является коллективным — по таким договорам вернуть деньги за страховку сложнее.
В нашем примере в качестве страхователя указан заёмщик, следовательно, страховка индивидуальная, вернуть страховую премию можно будет без проблем.
Стоимость страховки указана в п. 5 Страховая премия.
Смотрим сумму страховой премии, в нашем примере это 127 469,81 рублей, вот ее и следует вписывать в заявление на отказ от страховки.
Таким образом, изучив и выяснив всю важную информацию из договора страхования, заёмщик сможет самостоятельно составить заявление Страховщику на отказ от договора страхования.
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на возврат страховки УРАЛСИБ
При составлении заявления на расторжение Полиса страхования необходимо указать все данные о кредите, договоре страховании и заемщике, для того чтобы, Страховщик смог быстро и правильно идентифицировать клиента и вернуть деньги за страховку, в противном случае Вам придет отказ.
1. Из договора страхования выписываем наименование и адрес Страховщика.
2. Во втором пункте нужно указать полные данные заёмщика (адрес, ФИО, телефон).
3. Выписываем из кредитного договора дату кредитования, ставим свои ФИО, сумму кредита, ставку по кредиту.
4 — 5. В этих пунктах всю информацию берём из Полиса страхования: дату оформления страховки, размер страховой премии.
6. Здесь заёмщик должен указать свои требования к Страховщику, а именно отказ от Полиса страхования и в каком размере (цифрами и прописью сумму страховой премии).
7. Указываем реквизиты, на которые удобно получить денежные средства за страховку.
8. Кроме заявления в пакет документов на расторжение договора страхования следует приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию кредитного договора, копию договора страхования.
9. Ставим дату отправки заявления, подпись и расшифровку.
Подать заявление можно двумя способами:
1) лично в офис Страховщику;
Заёмщик должен подготовить два экземпляра заявления. Один экземпляр отдается сотруднику Страховщика вместе с копиями документов, а на втором сотрудник ставит отметку о принятии заявления (дату получения заявления, свою подпись с расшифровкой и печать Страховой). Второй экземпляр остаётся у заёмщика.
После получения заявления Страховщик в течение 10 рабочих дней обязан вернуть уплаченные деньги на счёт заёмщика в полном объеме.
Таким образом, если Вы обратились с заявлением в Страховую компанию в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита, не допустили появления страхового случая, правильно оформили пакет документов для расторжения договора страхования, то проблем с возвратом денег не возникнет, страховая премия будет возвращена в полном объеме.
Похожие статьи
8 комментариев к “Как вернуть страховку по кредиту Уралсиб банке: полный разбор документов, пошаговая инструкция + бланк заявления”
Здравствуйте. Правомерно ли страховая Уралсиб требует выслать им оригинал договора страхования ,а не копию.
Здравствуйте, Александр! Нет нечего страшного, если Вы отправите оригинал договора страхования (в некоторых Банках и Страховых, есть такое требование к документам при возврате страховки).
P.S. сделайте себе копию договора страхования на всякий случай. Проверьте, чтобы в оригинале везде стояли подписи Ваши.
Здравствуйте, Ксения! В 99% случаях вернуть страховку не получиться, если не предусмотрено договором.
Здравствуйте, Лариса! Пишите заявление, в нем не надо указывать об инвалидности. Если обратитесь в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита к Страховщику, то страховку вернут.
А если после 14 дней — возможно вернуть страховку?
Здравствуйте, Александра! Да, возможно, только часть стоимость страховки, обычно не более 10%.
Если Вы взяли кредит в Совкомбанке, а вместо указанной суммы в кредитном договоре Вам выдали деньги в меньшем количестве, то скорее всего Вам навязали ряд дополнительных услуг, таких как, страховка, платные услуги Банка и карты.
Не всегда заёмщики понимают какие услуги приобрели, т.к. в документах, выданных Банком нет четкого списка и стоимости этих услуг.
Чтобы выяснить какие именно Вам подключили платные допы, необходимо взять расширенную выписку движения по счету, который был открыт во время оформления кредита.
Посмотрим на примере документов одного из заемщиков Совкомбанка.
Итак, в данном примере заёмщик заплатил итого: 74 191 рублей за навязанные услуги.
Давайте разберемся можно ли вернуть деньги за платные услуги, в каком объеме, срок возврата и изменятся ли условия по кредиту в случае отказа от этих услуг.
Изучение кредитного договора Совкомбанка
Прежде чем писать заявление об отказе от страховки, необходимо изучить условия кредитования и выяснить последствия предусмотренные Банком в случае расторжения договора страхования.
Обычно последствия указаны в пунктах 4 и 9.
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту
В этом пункте указаны: размер процентной ставки при кредитовании заёмщика, а также варианты повышения ставки по кредиту. Здесь же заёмщик может увидеть зависит ли ставка от наличия договора страхования.
В примере процентная ставка по кредиту составляет 16,9%, также в этом пункте нет условия ее повышения.
Пункт 9. Обязанности заёмщика
При оформлении кредита часто заёмщик обязан оформить дополнительные договора, именно в этом пункте прописывается Банком перечень договоров обязательных к заключению.
В примере заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства, т.к. оформлялся автокредит. Про договор страхования нет ни слова, следовательно последствий при отказе от страховки в отношении заемщика не возникнет.
Таким образом, при изучении условий кредитования, можно сделать вывод, что вернуть страховку можно без последствий (на рассмотренном примере), т.к. никаких ограничений и санкций со стороны Совкомбанка нет.
Анализ договора страхования
Анализировать договор страхования необходимо для того, чтобы выяснить:
- Можно ли вернуть деньги за страховку (вид страхования);
- Кому и куда отправлять заявление с отказом.
- Размер страховки уплаченной при оформлении кредита.
Рассмотрим заявление на потребительский кредит, которое входит в пакет документов при кредитовании в Совкомбанк.
Раздел Г. Программа добровольной защиты
Согласно п. 1.1. Заявлению на подключение в Программу страхования, заёмщиков подключают в Программу добровольной финансовой и страховой защиты одновременно с выдачей потребительского кредита.
В пункте 1.2 говорится о том, что заёмщик может отказаться от страхования в течение 30-ти календарных дней, подав заявление на отказ от страховки.
Следовательно, на подачу заявления на возврат страховой премии в Совкомбанке, согласно Договору страхования у заемщика есть целых 30 календарных дней для подачи заявления.
При расторжении договора страхования денежные средства зачисляются в счёт погашения долга по кредиту, если при оплате страховки использовались кредитные денежные средства, либо деньги возвращаются на счёт заёмщику, если оплата происходила наличными.
Пункт 2. Плата за программу
Размер страховки в примере составляет 0,250% (782.981 рублей) умноженное на количество месяцев, смотрим точную стоимость страховки в расширенной выписке.
Стоимость составила 46 978 рублей.
Таким образом, при изучении договора страхования было выяснено, что вернуть денежные средства в полном объеме можно в течение 30-ти календарных дней с момента подключения к Программе страхования. Точную сумму в договоре страхования Страховщик не указывает, поэтому необходимо дополнительно взять расширенную выписку в Банке перед подачей заявления на возврат страховки. Кроме того, т.к. Страховщиком является Банк, следовательно, подать заявление можно непосредственно в отделение Совкомбанка.
Суть услуги в том, что она позволяет снизить имеющуюся ставку в кредитном договоре до 14,9% от задолженности по кредиту. Подключение услуги платное, стоимость рассчитывается от суммы кредита в виде комиссии 3,9%.
Чтобы услуга работала заёмщик:
В заявлении нет точной стоимости услуги, уплаченной заёмщиком, поэтому также смотрим ее стоимость в выписке.
В п. 4 Заявления на подключения к Программе страхования, указано, что заёмщик может отказаться от услуги в течение 30-ти календарных дней с даты подключения, подав заявление на отказ в Совкомбанк. Деньги за нее возвращаются на счёт заёмщику.
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на возврат страховки Совкомбанк в период охлаждения: инструкция и бланк заявления
При написании заявления на возврат страховки (дополнительных услуг) необходимо указать достоверные сведения о заемщике, кредите и дополнительных платных услугах.
2. Вписываем данные заёмщика полностью: ФИО, полный адрес, контактный телефон.
3. В заявлении необходимо указать дату оформления кредита, номер кредитного договора, сумму кредитования (см. Кредитный договор).
4. Пишем дату заключения договора страхования, ФИО заемщика полностью, номер договора страхования.
5. Указываем размер страховой премии, ссылаемся на выписку с Банка, в которой написана полная стоимость страховки. Если Вам продали доп. услуги, то указываем дату заключения договора, ФИО заемщика, название услуги и стоимость (см. расширенную выписку).
6. В этом пункте должны быть прописаны требования заёмщика, указываем отказ от договора страхования, номер договора страхования, дату и сумму страховой премии уплаченную в Банк (цифрами и прописью). Если Вам были оформлены доп. услуги, то их тоже записываем в требования.
7. Пишем реквизиты.
По условиям договора страхования, если заёмщик оплачивал страховку кредитными деньгами, то деньги возвращаются в счёт погашения задолженности по кредиту на реквизиты Совкомбанка, если же оплата происходила личными деньгами заемщика, то на любые реквизиты указанные заёмщиком.
Чтобы Страховщик правильно определил личность заёмщика необходимо приложить следующие документы: копию паспорта (разворот с фото и пропиской), копию кредитного договора, копию договора страхования, копию выписки по счету.
9. Ставим дату подачи заявления, подпись и расшифровку.
Подать заявление можно двумя способами
1) отнести в отделение Банка (быстрый способ)
Чтобы подать заявление в Банк, заявление следует распечатать в двух экземплярах.
1-й экземпляр с приложением документов остаётся в Банке, 2-й с отметкой Банка (подпись с расшифровкой сотрудника Банка, принявшего документы и печать) у заемщика.
Если в принятии заявления на отказ от страховки и доп. услуг сотрудник Банка Вам отказал, тогда отправляйте заявление Почтой РФ.
При при отправке заявление заказным письмом заемщик должен оформить опись вложения.
В случае отказа банка в возврате страховки заемщик сможет доказать в суде, что заявление с документами отправлялось в период охлаждения.
Срок возврата денег за страховку составляет 10 рабочих дней с момента получения заявления.
Таким образом, если Вы отправляете заявление Почтой РФ, то учитывайте время доставки Ваших документов в Банк. Момент получения заявления можно отследить по трек номеру в квитанции, которую получили на Почте.
Второй экземпляр с отметкой Банка или квитанцию об отправке и опись вложения сохраняйте до получения денежных средств на Ваш счёт. Эти документы являются прямым доказательством в суде о том, что Вы воспользовались своим правом.
Итак, при детальном изучении документов, заёмщик сможет выяснить какие именно услуги продали в Совкомбанке при кредитовании. Информацию эту можно посмотреть только в расширенной выписке, которую нужно заказывать дополнительно в отделении Банка. При внимательном подсчёте часто выясняется, что доп. услуги Банка стоят очень дорого и совсем не нужны заёмщику, поэтому можно составить соответствующее заявление на возврат денежных средств в период охлаждения.
- Страхование жизни при автокредите
- Преимущества и недостатки
- Стоимость
- При подписании кредитного договора
- При досрочном погашении кредита
- После подписания страхового договора
- Последствия отказа
- Обращение в Роспотребнадзор
- Обращение в суд
- Документы для обращения в суд
![]()
Страхование жизни при автокредите
Преимущества и недостатки
Для начала посмотрим, какие страховые случаи покрывает добровольное страхование жизни и здоровья. Детали могут отличаться, но любая страховка покрывает 3 основные группы проблем:
- Смерть заемщика.
- Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы (как результат несчастного случая или болезни).
- Длительная нетрудоспособность (больничный на 3+ месяца).
Собственно, в этих 3-х пунктах и заключается преимущество добровольного страхования жизни/здоровья. Если клиент уйдет из жизни – его долговые обязательства перейдут по наследству близким, и им придется расплачиваться по автокредиту. Если заемщик получит инвалидность или не сможет работать 3 месяца/полгода/год/… – кредит все равно нужно будет выплатить, при этом на работу он по понятным причинам ходить не сможет. Добровольное страхование жизни эти проблемы решает – если вы по объективным причинам (смерть, инвалидность, болезнь) не можете платить за машину, страховая сделает это за вас.
Недостаток – цена. В зависимости от величины кредита и марки авто, стоимость добровольного страхования жизни при автокредите может составлять 5-10% от стоимости машины. Далеко не все готовы переплачивать солидную сумму за безопасность.
Стоимость
Рассчитать стоимость сложно, потому что страховые очень неохотно делятся своими ценами – обычно они раскрывают полную стоимость уже не стадии оформления. Но рассчитать примерную стоимость для разных случаев все же можно.
При расчете стоимости вам нужно ориентироваться не на сумму кредита, а на страховую сумму – именно ее (или часть от нее) вам выплатят при наступлении страхового случая. Это – важно: если величина кредита на авто – 500 000 рублей, а страховая сумма – 1 000 000 рублей, вы вдвойне переплатите за страховку, поэтому обращайте внимание.
Далее при расчете нужно ориентировать на страхуемые риски – чем их больше, тем больший процент от страховой суммы вам придется платить ежегодно. Если вы страхуетесь только от смерти, придется платить примерно 1% от страховой суммы. Если в страховые случаи включить еще инвалидность и длительную болезнь, стоимость повысится до 2-5% от страховой суммы. Для премиум-пакетов (с полным обслуживанием в платных больницах и оплатой травм средней тяжести) стоимость может достигать 50% от страховой суммы.
Причины навязывания услуги банком
Есть 2 ответа: простой и сложный. Простой ответ: банкам это просто-напросто выгодно. Если вы, например, оформите только ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП с серьезными травмами вы получите деньги на восстановление машины, но не сможете дальше выплачивать кредит, потому что из-за травм (речь о длительном больничном или инвалидности) лишитесь основного заработка. Банк в вашей машине не заинтересован, ему нужно вернуть свои деньги, и в данном случае это возможно только тогда, когда у вас есть полис страхования.
Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному. Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко. Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами. Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.
Можно ли отказаться от страховки
Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.
При подписании кредитного договора
Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все. Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки. У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.
Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно. Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО. Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.
При досрочном погашении кредита
Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.
Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег. В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись. Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.
Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете. По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой. Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.
Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.
После подписания страхового договора
Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.
Если же 14 дней с момента подписания договора еще не прошло, вы имеете право на возврат и кредита, и страховки с оплатой фактически использованного времени/денег.
Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.
Случаи невозможности отказа от страховки
От страховки нельзя отказаться в том случае, если вы уже подписали договор, прошло 14 дней и в договоре написано, что расторжение не предусмотрено. Единственный способ отказаться в этом случае – доказать в суде, что страховку вам навязали, но сделать это будет непросто. Ваши шансы увеличатся в одном из трех случаев:
- Вы заключили дорогостоящий полис комплексного страхования.
- В страховке на жизнь и здоровье прописаны сомнительные риски (смерть от удара молнией, например).
- У вас есть письменное доказательство того, что вам очень нужны деньги (на лечение, после ЧП и так далее).
Как правильно составить заявление
При любом виде страхования заявление нужно подавать непосредственно в страховую.
- название страховой;
- ваши фамилию-имя-отчество;
- свой адрес;
- контактный телефон;
- номер договора страхования;
- вид страхования;
- причину, по которой вы отказываетесь от полиса;
- расчетный счет, на который нужно вернуть деньги;
- инициалы, дату и подпись (снизу).
![]()
![альтернативный текст]()
Все, осталось подать его и дождаться решения. Если страховая согласится с вашим требованием, деньги вернут в течение 10 дней.
Последствия отказа
Последствия отказа для вас должны быть прописаны в договоре кредита – чаще всего банк наказывает отказавшихся от добровольного страхования заемщиков повышением процентной ставки. Если в договоре прописан штраф – можно обратиться в Роспотребнадзор, это очень похоже на давление.
Обращение в Роспотребнадзор
- Роспотребнадзор скажет, что никаких нарушений здесь нет. Далее вы можете подать в суд, но шансы на выигрыш будут низкими.
- Структура сама подаст в суд на банк. Это случается при очень серьезных нарушениях, вряд ли этот сценарий возможен для крупного банка.
- Вам выдадут результаты проверки, по факту которой были выявлены нарушения, и посоветуют обратиться в суд. Ваши шансы на выигрыш дела будут большими, плюс у вас будет доказательная база.
Обращение в суд
Итак, последняя инстанция – суд. Отличие суда от всех остальных методов заключается в том, что решение будет принимать человек, который не представляет ничьих интересов. Поэтому у вас есть шанс добиться справедливости. Обращаться в суд нужно только тогда, когда вы хотя бы частично уверены в своей победе и имеете на руках некие доказательства – оценку правомерности действий банка или страховой, например (ее можно получить в Роспотребнадзоре). Если речь идет о большой сумме, можете задуматься по поводу адвоката.
Документы для обращения в суд
Как минимум вам понадобится:
- Паспорт.
- Договор на кредит.
- Договор на страхование.
В остальном – все, что сможете найти. Это может быть заключение от Роспотребнадзора, документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение, документы, доказывающие, что вам оформили страховку по завышенной цене и так далее. Ваша цель – убедить судью в том, что страховая должна вернуть вам деньги.
Читайте также:
