Росбанк требования к каско

Обновлено: 26.01.2025

При оформлении кредитного договора заемщик часто пользуется услугой страхования, получая при этом снижение процентной ставки по кредиту. Но основная часть заемщиков недостаточно ознакомлена со своими правами и не знает, что банк не вправе обязывать клиентов покупать страховку. Расскажем, как вернуть страховку по кредиту после подписания и оплаты страховой премии.

Автокредитование и страхование

Во всех остальных случаях приобретение полиса является личным делом каждого заявителя. При этом можно приобрести такие услуги по страхованию как:

страхование здоровья и жизни;
защита от лишения работы;
страховка от риска потери прав на недвижимость (актуально при ипотечном кредитовании) и прочее.

Росбанк Авто взаимодействует со многими крупными страховыми компаниями, поэтому заемщики, желающие обезопасить себя, могут быть уверены, что при заключении соответствующего договора окажутся в надежных руках.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Росбанке

Если отказ от страхования, навязанной в принудительном порядке, ни к чему не привел, то вопрос как вернуть деньги за страховку переходит в разряд первостепенных. Тем более что ситуации, при которых страховой случай действительно наступает, единичны.

В Росбанке допускается только два случая, в которых банк готов вернуть сумму Страхового договора:

по заявлению заемщика в течение 14 дней со дня подписания договора страхования. Сумма возврата — в полном объеме, без удержания каких-либо комиссий.
после полного досрочного погашения кредита. Сумма возврата пропорциональна оплаченному, но не истекшему сроку страхования. Возвращение денежных средств производится в течение 7 дней со дня получения обращения Страховой компанией.

Важно! Это условие применимо только договоров страхования, заключенных с 01.09.2020.

Чтобы возврат страховки Росбанка осуществился с соблюдением интересов заемщика необходимо тщательно анализировать договор перед подписанием, так как в нем могут быть указаны дополнительные условия.

Порядок действий, образец заявления на возврат страховки

Первое что нужно сделать, это предоставить в банк заявление на возврат страховки, составленное на имя страховщика и содержащее требование о возврате денег. Пример заявления:

К заявлению необходимо приложить следующую документацию:

копия паспорта заявителя;
платежки, подтверждающие уплату по страховой премии;
кредитный и страховой договора;
справочные сведения о погашении задолженности (если речь идет о досрочном погашении).

Как отказаться от навязанного страхования

По большей части страховка является добровольной операцией, поэтому если заемщик не планирует, к примеру, страховать жизнь, то при посещении банка отказ от страховки жизни должен сопровождаться следующими действиями:

Четкое озвучивание своего желания еще до заключения кредитного договора.
При отказе в заключении кредитного договора – вызов руководителя банка.

К чему может привести отказ от страховки

Отказ от полиса не влечет за собой никаких штрафов и взысканий. Приятным бонусом при подписании договора страхования может быть понижение процентной ставки. На каких условия кредита согласиться и заключать договор на страхование или нет – личное дело каждого заемщика. Однако следует помнить, что при отказе от страховки в случае возникновения страхового случая все затраты ложатся на плечи заемщика. И если, к примеру, при потере работы страховщик сам погасит задолженность по кредиту, то в случае отсутствия страховки заемщик должен будет самостоятельно изыскивать средства. С другой стороны, страховой случай может и не наступить: на все время и случай.

Автомобиль, приобретенный в кредит, должен быть застрахован по программе КАСКО в течение всего срока действия договора, если ваш тарифный план не предусматривает иное.

копию договора страхования (полис КАСКО) и дополнительные соглашения при наличии
документ об оплате страховой премии

Уведомление банка о пролонгации
Условия страхования
Способы пролонгации
Реквизиты для оплаты штрафа

Сроки уведомления

Уведомить банк о продлении полиса КАСКО необходимо в течение:

10 календарных дней по договорам, оформленным до 06.09.2021 года
30 календарных дней по договорам, оформленным с 07.09.2021 года

с даты окончания действия предыдущего договора страхования.

В случае непредоставления документов в срок

По договорам, оформленным до 06.09.2021 - банк имеет право взыскать штраф в размере 10 000 ₽
По договорам, оформленным с 07.09.2021 - банк имеет право увеличить процентную ставку согласно пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора

Условия страхования

Необходимо заключить договор со страховой компанией от рисков угона, ущерба и противоправных действий третьих лиц
Страховая сумма должна быть не ниже суммы обеспеченных обязательств и не должна превышать размер стоимости заложенного имущества на момент оформления договора страхования
Залогодержателем в полисе КАСКО должен быть указан ПАО РОСБАНК *

Ознакомиться с информацией о присоединении можно по ссылке.

Как пролонгировать полис КАСКО

Пролонгировать полис можно любым удобным способом:

Как предоставить полис КАСКО в банк

Залогодателю необходимо уведомить банк, предоставив документы любым способом:

Реквизиты для оплаты штрафа

В случае непредставления залогодателем страховых документов в течение 10 календарных дней по договорам, оформленным до 06.09.2021 установлен штраф в размере 10 000 ₽.

Что покрывает программа

Внутренняя отделка / домашнее имущество / инженерное оборудование в случае: повреждения водой, взрыва, пожара, противоправных действий третьих лиц
Ответственность перед третьими лицами

Травма
Уход из жизни
Утрата трудоспособности (Инвалидность I или II группы)

Потеря работы по инициативе работодателя
Потеря работы по соглашению сторон

Кража / потеря карты
Несанкционированное списание посредством скимминга /путем обмана и злоупотребление доверием
Бесконтактная технология платежей Apple pay / Google pay
Несанкционированные транзакции через интернет и мобильный банк
Перевыпуск карты / кража личных вещей

Дополнительные сервисы

Составление резюме;
Онлайн-консультации по вопросам, связанным с поиском работы;
Помощь в подготовке к собеседованию;
Трудовое законодательство.

Консультации терапевта;
Консультации педиатра;
Расшифровка анализов;
Медицинский консьерж;
Лекарственный навигатор.

Здоровый образ жизни/диетология;
Сила иммунитета;
Уровень стресса;
Аллергическая реакция;
Красота (состояние кожи, волос и ногтей).

Налогообложения;
Заполнения формы 3-НДФЛ;
Гражданского права;
Недвижимого имущества и сделок с ним;
Семейного права;
Наследственного права;
Трудового права;
Исполнительного производства;
Международного права.

Полный перечень рисков, лимиты ответственности, исключения из страхового покрытия, порядок и условия выплаты страхового возмещения, порядок продления Договора страхования, содержится в Договоре страхования и Правилах страхования

Выберите страховую программу

Страховые суммы являются агрегатными, это означает, что при каждом последующем случае установленный на весь срок страхования лимит уменьшается на размер произведенной выплаты, до полного его исчерпания

Приобретая автомобиль в кредит, покупатель соглашается с тем, что приобретамое средство остается в залоге у банка до полной выплаты автокредита. Но так как автомобиль может быть угнан или попасть в ДТП, то банку нужна еще одна гарантия, что кредитные деньги будут возвращены. Поэтому при оформлении автокредита Росбанк Авто просит оформить КАСКО страхование. Нужно ли и можно ли отказаться от договора страхования, разберемся далее.

Возможен ли автокредит без КАСКО

Поскольку автомобиль является предметом залога по займу, на сегодняшний день ни один банк не практикует автокредит без страховки КАСКО. Покупая автомобиль в кредит у Росбанк Авто, залогодатель в обязательном порядке должен оформлять КАСКО-страхование на залоговую машину. Но банк не принуждает оформлять полис именно у них и не ограничивает в выборе страховых компаний для получения страхового полиса. Единственным условием является — действующая лицензия у страховой компании и удовлетворение страхователем предъявленных требований.

Аккредитованные страховые компании

Аккредитация – это официальная процедура, при которой подтверждается соответствие компании принятым стандартам или критериям. Росбанк Авто является партнером многих страховых компаний, список которых можно посмотреть на сайте.

Страховые компании — партнеры Росбанк Авто

Продление КАСКО

Пролонгация полиса КАСКО на второй год и последующие — обязательное требование банка, прописанное в договоре. Это условие действует до окончания срока действия кредитного договора.

При оформлении страхования КАСКО в любой страховой компании, не стоит забывать, что в договоре должны быть учтены риски:

угон
ущерб
противоправные действия третьих лиц

Если в течение 10 дней после окончания срока действия предыдущего договора КАСКО в банк не будут отправлены копия договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии, с заемщика будет взыскан штраф в размере 10 000 рублей.

Штраф за КАСКО

Будьте внимательны: даже если клиент своевременно оформил (продлил) страховку, но не предоставил необходимые документы в установленный срок, ему начисляется штраф за отсутствие КАСКО.

Штраф выплачивается единовременно. Чтобы получить реквизиты для перечисления штрафа, необходимо позвонить по контактному телефону Центра по обслуживанию клиентов Росбанк Авто.

Как сэкономить на КАСКО?

Сэкономить при оформлении КАСКО, можно покупая страховку в одной и той же компании. Плюсы такие:

Выгодные условия автокредита в Росбанк авто объясняются тем, что банк специализируется на кредитовании покупок автомобиля. Rosbank auto занимает одно из лидирующих позиций по объемам выдаваемых автокредитов и условиям.

Условия автокредита на новый автомобиль

Перед тем, как оформить автомобиль в кредит важно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Росбанк предлагает кредит на авто по следующим параметрам:

сумма по кредитному договору возможна до 20 млн рублей;
срок договора до 7 лет (на отдельные виды автомобилей максимальный срок до 60 месяцев);
автомобиль в кредит оформляется по ставке от 0,01 до 16,2% (в зависимости от автопроизводителя);
минимальный взнос от 20% (на общих условиях или от 10% на определенные марки автомобилей).

Росбанк авто – один из лидеров по объемам выдачи автокредитов и предлагает кредитные программы в 2022 году на самые популярные модели автомобилей.

Преимущества автокредитования

Что значит автокредит с Отложенным платежом

Росбанк предлагает клиентам максимум возможностей, чтобы получение и обслуживание кредита было удобным и комфортным. Погашение автокредита в Росбанке доступно в 2 этапа. Для этого предусмотрена услуга отложенного платежа, позволяющая разбить оплату приобретаемого автомобиля на две части: один транш (отложенный платеж клиент) устанавливает самостоятельно – эту сумму заемщик оплатит в конце срока действия кредитного договора. Остальную сумму банк разобьет равными платежами, которые заемщик будет вносить ежемесячно. Такая опция позволяет приобрести авто без первоначального взноса. Отложенный платеж в конце срока можно внести следующими способами:

Собственными деньгами.
Сдать автомобиль в trade-in, который будет зачтен в качестве остаточного платежа и погашения кредита.
Продлить срок действия договора, разбив остаточный платеж на части.

Опция подключается дополнительно — по запросу клиента.

Требования к заемщику

Чтобы подать в росбанк онлайн заявку на автокредит, заемщик должен соответствовать минимальный параметрам, установленными кредитором. Потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:

гражданство России и адрес проживания и постоянной регистрации должны находиться в одном из регионов присутствия офисов Росбанка;
возраст от 23 до 70 лет;
для покупки нового авто стаж на последнем месте трудоустройства нужен 3 месяца или 4 месяца при покупке подержанного автомобиля;
в заявлении клиенту необходимо указать 2 контактных номера телефона коллег или родственников.

Калькулятор Росбанка автокредит рассчитает заём на нужный срок и укажет размер предполагаемого ежемесячного платежа.

Необходимые документы

Для оформления заявки на автокредит клиенту требуется предоставить минимальный пакет документов. Он зависит от профиля клиента и запрашиваемой суммы.

При сумме кредита до 1 млн рублей потребуются: паспорт гражданина РФ и второй документ – водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или загранпаспорт.
Если запрошено более 1 млн рублей потребуется подтвердить получаемый клиентом доход (за последние 12 месяцев). Это может быть справка о доходах (в свободной форме или 2-НДФЛ), выписка по зарплатному счету или налоговая декларация, если такое предусмотрено по типу работы.

Важно. Несмотря на то, что до 1 млн достаточно предоставить только 2 документа, по каждому заявлению программа формирует запрос по документам индивидуально. Поэтому по конкретному клиенту даже на сумму автокредита в 500 000 рублей могут запросить документальное подтверждение дохода.

Страхование

Росбанк авто предлагает автокредит со страховкой. Премия будет добавлена к общей сумме кредита, если клиент не может оплатить собственными средствами. При покупке авто могут быть оформлены следующие страховые полисы:

ОСАГО. Такая страховка является обязательной по закону, страховая компания выбирается автовладельцем
Страхование жизни.
КАСКО — обязательна при покупке автомобиля в кредит
GAP. Опционально добавляется к КАСКО и служит для защиты приобретенного имущества.

Важно. В зависимости от кредитной программы страхование может снижать итоговую ставку по кредиту. Условия конкретной программы кредитования заемщик может заранее уточнить у кредитного специалиста – зависит ли ставка по кредиту от наличия или отсутствия дополнительных страховок.

Заемщик может выбрать страховую компанию, в которой оформит полис. Банк не может в одностороннем порядке навязывать определенную компанию.

Как оформить автокредит

Переде тем, как взять автокредит, заемщику следует использовать калькулятор автокредита, который находится на официальном сайте банка, посвященному автокредитованию. Сервис поможет рассчитать автокредит: максимально возможную сумму или минимальный уровень дохода, требуемые для запрошенной суммы. Оставить запрос на покупку автомобиля возможно следующими способами:

подать онлайн заявку на официальном сайте (при положительном решении клиент приглашается в офис для подписания кредитной документации);
оформить кредит в автосалонах, сотрудничающих с банком, где работают менеджеры РБ-авто, принимающие заявки и оформляющие автокредиты.

Погашение кредита на авто

В Росбанке оплата автокредита может проводиться разными способами.

Бесплатные способы погашения. При получении любого кредита банком открывается специальный счет, на который зачисляются кредитные средства и который потом используется для оплаты задолженности. Пополнение счета без комиссии:

Платные способы. При невозможности использовать приложение банка и другие бесплатные каналы пополнения счета, чтобы не выйти на просрочку, клиент может внести плату на счет платными способами:

Читайте также: