При автокредите у кого остается птс при

Обновлено: 28.01.2025

Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.

Можно ли продать машину в кредите

Почему не удастся обмануть покупателя

Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.

Заложили ее через два месяца после покупки.

Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.

Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.

Как продать машину в кредите

Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.

Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита

Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.

Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто

В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.

Способ №3: продать машину автосалону

— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.

Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион

Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.

Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.

Способ №5: переоформить займ на покупателя

Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.

Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины

У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:

Меньшая цена. Продать автомобиль в кредите по рыночной стоимости удается единицам, так как многим покупателям сделки кажутся сомнительными. Чтобы привлечь желающих, продавцы снижают ценник на 5, а то и на 50%.
Небольшое количество владельцев. В кредите чаще всего продаются новые автомобили в возрасте от одного до трех лет. У таких машин физически не может быть много собственников.
Наличие КАСКО. При выдаче автокредита заемщика обязывают оформить КАСКО. Плюс на кредитных машинах стоит хорошая сигнализация.

Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.

Автор: Анастасия Горохова

Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.

*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Почему изымается ПТС?

Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным. Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина. Если при автокредитовании забирается ПТС, для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана, а при необходимости её можно будет изъять.

Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:

Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.

Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.

Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.

Возможно ли автокредитование без передачи ПТС?

Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации. Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки. Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.

Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.

Однако ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.

Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.

В каких банках можно получить автокредит без передачи ПТС?

Центральные финансовые организации с такими программами не работают: у них нет необходимости дополнительно привлекать клиентов с использованием маркетинговых уловок. Такую льготу обычно предоставляют коммерческие организации, в которых по любым типам автокредитования процентные ставки будут выше. Несколько примеров таких программ:

Процент начисляется на оставшуюся сумму кредита по дифференцированной схеме, поэтому заёмщику проще посчитать график платежей на специальном калькуляторе. Получается, что ставка здесь даже выше, чем по потребительским кредитам из-за ненадёжности займов.

Кредитование распространяется на новые автомобили и подержанные иномарки, купленные в автосалонах. Первый взнос по этому кредиту составит 10%, а максимальная сумма может достичь 5,6 млн.

Хоум кредит банк также не требует предоставления ПТС. Здесь кредит в размере до 500 тысяч выдаётся на покупку любых транспортных средств.

Это и новые, и подержанные автомобили любых марок, кредит можно взять на 5 лет. Не требуется первый взнос, и здесь можно получить займ без страховки. Ставка – 23,9% годовых.

Таким образом, если ПТС не передавать в банк, от заёмщика потребуются большие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в банке, права заёмщика не будут нарушаться, и при своевременной выплате кредита не составит труда вовремя забрать документ на машину. Не стоит бояться банковских требований, классический автокредит до сих пор остаётся самым надёжным вариантом сделки.

Автокредит – вид целевого кредитования, который относится к числу обеспеченных. Это значит, что возврат займа гарантируется передачей имущества клиента в залог. В качестве такого залога обычно выступает купленная с помощью кредита машина, и именно её потерей рискует клиент в случае невыплаты. На автомобиль составляется договор залога, и важнейшей его частью становится передача ПТС кредитной машины на хранение банку. Если при автокредите ПТС у банка, что это будет значить для заёмщика, и какие это налагает ограничения?

Значение передачи Паспорта транспортного средства на хранение

ПТС при автокредите оставляется в банке, и это гарантия, что машина не будет перепродана или заложена в какой-либо иной организации. Любой банк старается обеспечить максимальную безопасность займа, поэтому требует, чтобы паспорт автомобиля был как можно быстрее передан на хранение.

Обычно на это отводится всего 10-20 дней, и за это время клиент должен поставить авто на госучёт и получить номерные знаки. В паспорт транспортного средства при этом будут внесены данные о новом владельце, после чего документ нужно передать банку.

Автокредит с ПТС у банка – это относительно надёжный займ, возврат которого гарантируется имуществом, поэтому по нему предлагаются не очень высокие ставки. При стандартной программе автокредитования в большинстве крупных банков они начинаются от 14-14,5%, что существенно меньше, чем при потребительском кредитовании. Какие ограничения налагает на заёмщика договор залога?

Пока транспортное средство находится в залоге, оно обязательно должно быть застраховано за счёт заёмщика. Страховой полис КАСКО для банка – гарантия, что предмет залога не будет уничтожен в аварии или угнан без компенсации, она должна быть равна его полной стоимости. Из-за этого клиенту приходится покупать в аккредитованной компании самый дорогой полис, который будет защищать от всех возможных рисков.
Пока действует договор залога, продавать, обменивать, дарить, закладывать машину нельзя. Покупатель становится собственником сразу, но до выплаты автокредита он может только пользоваться машиной, но не совершать с ней иные важные действия. Если ПТС в банке, продать автомобиль всё же можно, но такая сделка может проводиться только под контролем кредитной организации.
Договор залога даёт банку право отнять залоговое имущество, если клиент не будет соблюдать условия договора. Это одна из причин, почему ПТС передаётся банку: если клиент не выплачивает долг, банк имеет право изъять автомобиль, снять его с учёта и выставить на торги. Для этого нужно решение суда и паспорт транспортного средства, и после торгов банк компенсирует убытки от невыплаченного кредита.

Существует и такая банковская услуга, как автокредит без ПТС. В этом случае банк всё равно оформляет залоговый договор, но документы транспорта на хранение не передаются. Заёмщик должен понимать, что это больше маркетинговая уловка, займ кажется более доступным и безопасным, но у банка будут всё те же права: машина может быть изъята по решению суда, и перепродавать её клиент не имеет права.

Если выдан автокредит, и ПТС на руках, банк дополнительно рискует. Он не может проверить добропорядочность клиента и проследить, не было ли имущество продано. Однако сейчас создаётся единый реестр кредитных автомобилей, который позволяет посмотреть, не заключался ли на данную машину договор залога.

Проверка обязательна, если вы собираетесь покупать относительно новую машину с рук, и при этом владелец может предоставить только дубликат ПТС. Даже если у него есть оригинал, всё равно стоить проверить надёжность такой сделки.

Если банк не требует ПТС автомобиля, такая сделка гарантированно будет стоить дороже. Кредитная организация рискует, и этот риск она компенсирует увеличением ставки. Клиенту же это не приносит никакой пользы, поэтому лучше сразу оформлять полноценный договор залога с передачей документа на хранение, чтобы потом не платить лишние деньги банку.

Как продать автомобиль, если ПТС нет на руках?

Легальная продажа кредитного автомобиля возможна, если клиент не справляется с долгом за машину и хочет просто от неё избавиться. В этом случае при поиске покупателя нужно указывать, что машина кредитная, а сделка будет проходить только под контролем банка. Возможны несколько вариантов её проведения:

Банк изымает машину и перепродает её через партнёрский автосалон. Преимущества понятны: не придётся самому искать покупателя, не нужно тратить время на проведение процедуры осмотра и оценки.

Однако банк сам определяет цену, и понятно, что действовать он будет не в интересах клиента. Стоимость будет именно такой, чтобы рассчитаться с долгом, а клиенту останется очень немного.

Второй вариант – самостоятельный поиск через объявления и знакомых. Покупатель при этом погашает чужой автокредит досрочным платежом, машина выводится из залога, а остаток суммы выдаётся продавцу на руки.

В этом случае вы сможете самостоятельно назначать цену, и такой вариант может оказаться самым выгодным. Однако он будет и самым долгим, а во время поиска покупателя придётся продолжать платить автокредит.

Есть и ещё одно, самое негативное решение. Если ситуация с выплатами совершенно зашла в тупик, банк изымет машину и выставит её на аукцион.

При этом будет в итоге назначена минимальная цена, которая только погасит долг, а клиент получит самую малость. До такой продажи лучше не доводить дело, так как банк и сам будет предлагать альтернативные решения.

Перепродажа кредитной машины без разрешения банка и извещения покупателя является мошенничеством и преследуется по закону. Однако число таких нечестных сделок не снижается и покупатель должен быть предельно осторожен. Если даже кредитная машина будет перепродана, обременение на ней сохранится, и банк всё равно заберёт залоговое имущество.

Покупатель при этом либо останется ни с чем, либо вынужден будет выплачивать чужие долги. Пока нет решения этой проблемы, и единственное, что может помочь – разумная осторожность при завершении сделок.

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Читайте также: