Омбудсмен осаго кто это

Обновлено: 29.01.2025

Вроде бы автомобилисты уже привыкли к работе нового закона ОСАГО, который должен был полностью заменить денежные выплаты на принудительный ремонт в аккредитованных станциях техобслуживания и помочь оптимизировать прибыль страховых компаний, отбиться от желания автовладельцев и автоюристов наказывать нерадивых страховщиков рублем в виде неустоек и штрафов. Но, как показала практика, после изменения законодательства, страховые компании далеко не во всех случаях были готовы к ремонту пострадавших автомобилей и всё также, как и раньше предлагали страхователям денежные выплаты, как правило, в заниженном размере.

И что же – сделали! Государственная Дума напряглась и вновь поменяла правила игры на рынке автострахования. Теперь у нас появился новый защитник интересов прав автовладельцев в спорах со страховыми компаниями в лице финансового уполномоченного по правам финансовых услуг, в том числе по ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. По-другому он еще именуется модным нынче словом финансовый омбудсмен.

Омбудсмен - это такое иностранное слово родом из Швеции. Омбудсменами там на загнивающем западе принято называть правозащитников, который следят за соблюдение прав граждан. Финансовый омбудсмен в России будет тоже следить за соблюдением прав и интересов в сфере страхования, в том числе ОСАГО.

А вот кто от этого выиграет: автолюбители или страховые компании? – мы и изучим в этой статье.

Что изменилось в ОСАГО после появления института финансового уполномоченного

Автомобилисты, которым страховые компании не заплатили или заплатили мало по своему дальнейшему поведению делятся на несколько категорий:

Которые плюют на это дело и не выдвигают претензии страховщику, не образуются к автоюристам и не подают в суд. Таким меньшинство, так как россиян, готовых подарить десятки или сотни тысяч рублей страховой компании не так много. Ведь общее финансовое состояние соотечественников сегодня оставляет желать лучшего. Денег как известно - нет, но люди держатся!
Которые пытаются самостоятельно побороться со страховщиком, и ограничиваются независимой оценкой и претензией в страховую компанию. Деньги на автоюриста есть не у всех, а самостоятельно посудиться способен у нас далеко не каждый.
Которые после ДТП или после отказа в выплате или при недоплате передают всё дело автоюристу, оплачивают его услуги и ждут результат. Автоюрист самостоятельно всё делает за клиента: от независимой оценки до передачи исполнительного листа в банк, где открыт счет у страховой компании.

Интересно, как перераспределятся эти категории после появления института финансового уполномоченного?

Тут надо учитывать, что финансовый омбудсмен – это не представитель автовладельца, как например автоюрист или адвокат. У финансового омбудсмена другие функции – он посредник в разрешении спора. Так как его придумало государство, а государство у нас, в последние время не скрывает свою заботу о страховых компаниях – можно не удивляться, что уполномоченный по ОСАГО будет не очень рьяно помогать гражданам выбивать положенные деньги со страховых компаний.

И связано, в том числе, это с тем, что обращение к финансовому уполномоченному по ОСАГО это не такая легкая, и самое главное – далеко не окончательная процедура в получении положенной страховой выплаты.

Итак, появился новый финансовый институт в защиту прав автолюбителей. Упростил ли он порядок получения страховой выплаты? Сделал ли он её менее бюрократичной и более ускоренной?

Давайте сравним как было до появления финансового уполномоченного и как стало с ним

Как было до появления финансового омбудсмена:

Как стало с появлением финансового омбудсмена:

После ДТП, пострадавший подает пакет документов в свою страховую компанию
После осмотра автомобиля оценщиком страховщика, страховая компания или отправляет автомобиль на ремонт или выплачивает деньги.
Если автомобилисту не ремонтируют автомобиль в срок или на его счет приходит недостаточная для ремонта денежная сумма – он делает независимую оценку и направляет её страховщику вместе с заявлением на выплату денег.
Если страховщик не реагирует на заявление в течение 30 дней или платит мало, автомобилист обращается к финансовому уполномоченному и через интернет или по почте направляет ему точно такой же пакет документов (полис, административные материалы, независимую оценку и т.д) вместе с новым заявлением.
Финансовому уполномоченному отводится до 30 дней на рассмотрение поступившего в его адрес заявления. Он может как удовлетворить, так и отказать в требовании автомобилиста.
Через 10 дней после вынесения решения финансового омбудсмена у автомобилиста появляется право обратиться в суд к страховой компании, куда в третий раз надо подать один и тот же пакет документов (полис, административные материалы, независимую оценку и т.д) . Суд, при рассмотрении дела учитывать теперь не только мнение автомобилиста и страховой компании по страховому спору, но и уважаемое мнение финансового омбудсмена.

Зачем всё это нужно? Ведь автомобилист – это такой же потребитель услуг, как, например, клиент автосервиса. И если, например, второму автосервис не отремонтирует автомобиль или доломает его – то пострадавший может вообще пойти сразу в суд и взыскать сумму ущерба, неустойку, штраф и моральный вред. Но вот клиент страховой компании права обратиться с иском в суд без прохождения бюрократических процедур теперь лишен. Кроме того, пострадавший от автосервиса потребитель вполне сможет защитить свои права даже и без юриста, так как ничего сложного в этом нет. Но вот пострадавший от действий страховой компании потребитель без юриста маловероятно, что справится с придуманной в его защиту витиеватой бюрократической процедурой.

Как правильно подать обращение по ОСАГО финансовому уполномоченному чтобы его не вернули

Итак, страховая компания не удовлетворила заявление автолюбителя и не дала на него ответ, дала отрицательный ответ или перечислила мало денег. Теперь обращаемся к финансовому омбудсмену.

Можно это сделать несколькими способами:

Необходимо учитывать, что к заявлению нужно будет приложить дополнительные документы, в том числе все Ваши доказательства нарушения прав со стороны страховщика. Это такие документы, как:

Полис ОСАГО,
Свидетельство о праве собственности на автомобиль.
Копия заявления-требования к страховщику с подтверждением отправки.
Копии документов из ГИБДД.
Копия независимой оценки и квитанции по её оплате.
Другие дополнительные документы в зависимости от обстоятельств спора.

Если подавать заявление через сайт омбудсмена – с одной стороны это удобно, так как не надо идти на почту. С другой стороны, в требованиях заявителей по ОСАГО практически всегда присутствуют заключения независимых оценщиков. А это часто довольно объемные документы по 50-100 листов. Придется всё это сканировать и прикреплять на странице официального сайта уполномоченного.

Похожий способ отправки предусмотрен законом через сайт Госуслуги. Тут также необходимо прикрепить отсканированные документы и заполнить электронную форму заявления.

Подведем итог: финансовый уполномоченный сделает ОСАГО эффективнее?

Но может быть всё не так плохо, и законодатель действительно упростил жизнь автовладельцев, сделав ОСАГО более эффективным?

Полезное видео:

До 1 июня споры со страховыми подразумевали два этапа: сначала вы писали досудебную претензию и, если она оставалась без удовлетворения или вас не устраивало новое решение страховой, обращались в суд. Теперь между этими двумя этапами появился третий, тоже обязательный — обращение к финансовому омбудсмену. Подобная практика легализована еще в прошлом году, а с июня её распространили на споры по ОСАГО.

В чем сила омбудсмена

Обращение к нему бесплатно для клиента, но может дорого обойтись страховой. Если омбудсмен обнаружит нарушение закона, страховая заплатит ему штраф в 45 тысяч рублей (или до 30 тысяч, если стороны примирились). Другими словами, страховым невыгодно попадать в поле зрения омбудсмена.

Решение омбудсмена подлежит исполнению, а если страховая откажется — дело уйдет судебным приставам для принудительного взыскания долгов.

Если для граждан услуги омбудсмена бесплатны, то при обращении к нему юристов тариф составляет 15 тысяч рублей. Почему?

Как выглядит омбудсмен и где он находится

Виктор Климов назначен уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования: он займется спорами по ОСАГО, каско, ДСАГО, а с конца ноября — и другими видами страхования

Разумеется, один человек не разрешит весь шквал претензий автомобилистов к страховым. Речь скорее о создании персонифицированной службы, в которой самому омбудсмену помогает большое количество специалистов. Но финальное решение визирует именно он.

Будут ли свои омбудсмены в регионах? На первых порах нет, но со временем могут появиться представительства.

— Воспользоваться услугами уполномоченного может каждый гражданин вне зависимости от места проживания, — пояснили нам в пресс-службе отделения Банка России. — При этом в некоторых регионах будут созданы территориальные подразделения для первичной обработки документов. Однако рассматриваться все обращения будут лично уполномоченным.

Сначала жалуйтесь в страховую

Как и раньше, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос напрямую, обратившись с претензией в страховую. Сделать это лучше в электронной форме в течение 180 дней. Страховая должна дать мотивированный ответ в течение 15 дней.

Виртуальный омбудсмен

Если ответ страховой вас не устроил или вас проигнорировали, обращайтесь к финансовому омбудсмену. Пропустить эту стадию нельзя, но процесс немногим сложнее, чем заказ суши через интернет.

Фрагмент формы для обращения: здесь конкретизируется тип претензии

Форма для прикрепления сканов: документы можно сфотографировать на телефон и прицепить файлами

В течение трёх дней омбудсмен уведомит вас о получении дела, ещё в течение 15 дней вынесет своё решение (при обращении юристов — 30 дней). При необходимости проведения экспертиз срок рассмотрения может быть приостановлен, но не более чем на 10 дней.

Если каких-то данных не хватает или документы поданы неверно, с вами свяжутся и помогут составить обращение грамотно. Если вы совсем запутались, к вашим услугам служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного, проще говоря, штат консультантов.

А вот если вас не устроило даже решение омбудсмена или он не уложился в срок, можете идти в суд.

Шерифы финансового рынка

Создание службы финансового уполномоченного инициировал Банк России, который является и регулятором рынка страхования. По мнению руководства Банка, появление службы дисциплинирует страховые, потом что необоснованно отмахиваясь от клиента, они теперь рискуют.

— Так как проигрыш страховой компании в споре с омбудсменом будет означать штраф в размере 45 тысяч рублей, страховая компания будет заинтересована в том, чтобы урегулировать отношения с потребителем, не дожидаясь, пока потребитель обратится к финансовому омбудсмену, — рассказал первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов. — Поэтому 99% всех разногласий будет решаться ещё до обращения гражданина к омбудсмену.

Хотели как лучше?

— По замыслу он является именно арбитром, но как будет на практике, мы не знаем, — рассуждает Кирилл Смолин. — Полагаю, если омбудсмен будет слишком часто выносить неудовлетворительные решения для страховых, они начнут жаловаться на него в Банк России, что может иметь последствия.

Эксперт считает, что если решение омбудсмена не удовлетворило автомобилиста, дальнейшее обращение в суд может быть осложнено.

— Судья посмотрит и скажет: дело уже рассматривал омбудсмен и нарушений не обнаружил, поэтому нет смысла изучать случай в деталях, — поясняет Кирилл Смолин.

Автоюрист Лев Воропаев считает, что новая практика сделана в ущерб интересам автомобилистов:

Также эксперт отмечает увеличение сроков, отведенных на ответ страховой: так, на жалобу клиента компания должна отреагировать в течение 15 дней, а не 10 дней, как раньше.

Частенько клиенты недовольны качеством ремонта, если делают автомобиль в рамках натурального возмещения убытков. Омбудсмен разберет и такие споры, но кто и как будет делать экспертизу, пока неясно

Впрочем, обращение в суд из-за недовольства выплатами по ОСАГО чревато тем, что дело рассматривают в полном объеме, и бывали случаи, когда автомобилисты не только не получили дополнительной (справедливой, по их мнению) выплаты, но и оставались должны страховой крупную сумму. Омбудсмен страхует от таких рисков: он изучает только претензию к страховой, а не дело целиком.

Сами страховые относятся к нововведению с осторожным оптимизмом.

Нет ли опасений, что клиенты начнут злоупотреблять обращениями к омбудсмену, тем более штрафы для страховых предусмотрены весьма внушительные?

Автомобилисты могли жаловаться на страховую напрямую в Банк России, и возможность остается и сейчас. Такие обращения не носят массового характера: тем не менее тренд положительный: относительно первого квартала прошлого года количество недовольных почти удвоилось.

Это назначенный по закону 123-ФЗ, гражданин – посредник между людьми и фин. организациями. Его основная задача — это защита интересов потерпевших при разногласиях со страховой компанией и еще как заградительная мера от недобросовестных контор, которые выкупают долги по страховкам. Также с последующих лет он будет помогать в спорах с МФО и Банками. Давайте же взглянем на уполномоченного глазами потерпевших по ОСАГО и разберемся в чем его помощь.

Кто может обратиться к омбудсмену

Любой потребитель финансовых услуг от владельца полиса ОСАГО и КАСКО до получателей кредитов в МФО и банках. То есть он рассматривает споры со страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и банками.

Какой порядок обращения фин. омбудсмену по ОСАГО и КАСКО

Расскажем о новом порядке обращения в суды по автогражданке.

Итак, если страховая компания мало выплатила по страховому случаю, либо отказала в ремонте или компенсации по ДТП или на ее СТО Вам некачественно отремонтировали автомобиль. Первое, что вам следует сделать это написать заявление-претензию по закону об ОСАГО (так всегда было) и одновременно по правилам омбудсмена (добавляется расширенная информация по заявителю и фин. организации, шаблон можно попросить у нас или взять на сайте омбудсмена). Предварительно, при необходимости, организовав и проведя независимую экспертизу ущерба (подробнее здесь). Если раньше претензию отправляли по почте, то теперь можно отправлять по электронной почте Страховщика (смотрим на его сайте или его письмах). Но увеличились сроки рассмотрения с 10 календарных дней до 15 рабочих .

Какие условия для обращения к омбудсмену по ОСАГО и КАСКО

Обратиться к нему могут только граждане по частным договорам.
Если спор только по имуществу и деньгам, т.е. если вам нужно взыскать моральный вред или упущенную выгоду – то все равно нужно идти в суд.
Суммы, которые вы намереваетесь получить не должны превышать 500 000 руб.
Давность дела не более 3-х лет, можно и дольше, но должна быть уважительная причина.

Как обратиться к уполномоченному

Что делать если страховая не ответила или отказала

Если компания не ответила, то обращайтесь к омбудсмену. Если раньше вы уже могли обратиться в суд, то теперь нужно идти вначале к уполномоченному и терять драгоценное время. Если же вы пойдете в суд сразу, то судья оставит ваше дело без рассмотрения.

Как рассматривает финансовый омбудсмен

Сразу скажем, что хороших новостей от него не стоит ждать. Это мы выяснили на примере уже многочисленных обращений наших клиентов. Первое, что он делает это в течение нескольких дней отказывает вам по любым формальным причинам. К примеру, вы не указали в заявлении номер полиса или неправильно написали претензию в страховую компанию, т.е. она не соответствует его требованиям. И самое удивительное - людям приходилось снова переписывать заявление и опять ждать 15 рабочих дней того же отказа страховщика.

Если вы все сделали правильно, а с первого раза обычному среднестатистическому гражданину РФ это, мягко говоря, трудновато, то далее омбудсмен тянет время ровно до 15 рабочего дня (точнее даже – вечера) и присылает решение. Либо в последний день назначает свою экспертизу ущерба. Как мы понимаем он по максимуму затягивает время.

Как считает экспертиза омбудсмена

Обычно, назначив в последний день оценку, ваш срок рассмотрения по закону 123 ФЗ продлевается еще на 10 рабочих дней. Данная экспертиза аналогична судебной и может, как снизить ущерб Вашему автомобилю, так и увеличить, тут зависит от правильности вашей независимой оценки так и компетентности экспертов, выигравших тендер на подряд уполномоченного. Если вас не удовлетворит оценка экспертов омбудсмена ее можно будет обжаловать через суд.

Какие решения принимает омбудсмен - отзывы

Переходим к самому интересному. Если решение омбудсмена будет положительным, то не торопитесь радоваться. Из отзывов наших клиентов: во всех положительных решениях, людям, в несколько раз сократили понесенные ими затраты на независимые экспертизы.

Т.е. уже фактически понесенные ими расходы ФинОмбудсмен сокращает, под предлогом исследования цен вашего региона неизвестными фирмами, к примеру, оказалось, что средняя цена проведения экспертизы в Нижегородской области равна 3792 рубля, хотя человек заплатил за заключение 6 тыс. рублей.

Или еще лучше - сложная экспертиза тотального ущерба автомобиля, где исследуется и производится три заключения:

о стоимости восстановительного ремонта машины
среднерыночные цены на данный автомобиль
о годных остатках.

На которые человек потратил 12 тысяч рублей - вам же говорят, что это стоит 3792 рубля. То есть, уполномоченный даже не вникает в дела потерпевших и уж тем более не заинтересован восстановить их потраченные нервы и ресурсы. Понимаем, кому достаются выгоды. Поэтому вам придется идти в суд, чтобы возместить потраченные деньги.

Как омбудсмен соблюдает закон об ОСАГО 40 ФЗ

Изучаем дальше "положительные решения уполномоченного" по делам потерпевших автовладельцев. Если страховщик был не прав и не доплатил вам ущерб по машине или здоровью. То по закону об ОСАГО (статья 12 ФЗ) вам полагается неустойка равная одному проценту в день от недоплаченной суммы. ФинОмбудсмен же, зная, каждую запятую закона пишет в своих решениях, что если страховщик в срок 10 рабочих дней после вступления в силу перечислит денежные средства потерпевшему, то он освобождается от уплаты неустойки, если нет, то обязан будет заплатить 1% в день, но не более 400 тысяч рублей.

Если бы вы пошли в суд, то неустойка присуждалась бы вам по закону об автогражданке. Конечно, судьи ее уменьшают, но факт остается фактом, неустойка взыскивалась. Из опыта клиентов: страховая переводит деньги на счета людей укладываясь в сроки тем самым лишая вас положенной неустойки.

Открытый вопрос - кому выгоден омбудсмен? Вам придется идти в суд, как за компенсацией своих расходов, так как вам откажут даже в компенсации на телеграмму и тем более положенной неустойки.

Что делать если финансовый омбудсмен отказал

Выше мы рассмотрели только положительные решения. Теперь рассмотрим множество отказов омбудсмена. Вывод один, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО или КАСКО по той или иной причине, то финансовый уполномоченный, скорее всего тоже откажет и вам все равно придется идти в суд для защиты своих прав. Что подтверждает наши выводы о поверхностном анализе ситуаций автолюбителей, желающих только о полной компенсации ущерба.

Не хочу мучиться со страховой и уполномоченным!

Все правила, требования, законы, которые ввели в последние 6 лет должны были улучшать вашу жизнь и экономить нервы. На деле же все стало настолько сложно, запутанно, что даже наши юристы полгода распутывали клубки изменений за этот месяц. А на каждом этапе менеджеры страховщика будут убеждать, что если вы не согласитесь на тот или иной вариант, то вам же будет хуже в будущем. Поэтому мы решили взять всю нервную рутину на себя введя новую услугу – консультирование и подготовка всех необходимых документов для досудебного урегулирования со страховой компанией и дальнейшим взаимодействием с ФинОмбудсменом.

Вы можете воспользоваться нашей помощью дистанционно в любом городе России, т.к. мы консультируем любым удобным мессенджером через интернет и готовые документы направляем там же.

Стоит это 3000 руб., но для вас это в итоге будет бесплатно, так как деньги вернутся вам в виде неустоек и санкций со страховщика, которые гарантирует закон об ОСАГО.

Плюсы финансового омбудсмена

электронный порядок обращения к нему и в страховую компанию
в некоторых случаях не нужно самому организовывать независимую экспертизу (но, как мы рассматривали выше, при его частых отказах - без оценки не обойтись, только потеряли прилично времени)

Минусы финансового уполномоченного

все вышеперечисленные, плюс:
его решение может обжаловать финансовая организация и вы никак на это не сможете повлиять
потеря уймы времени
потеря законных неустоек и санкций
потеря части расходов на оценку
неизбежность суда в большинстве случаев
поверхностный анализ ситуаций людей
в любой неоднозначной ситуации встает на сторону страховщика
поверхностный анализ экспертов омбудсмена или их отказ, если, к примеру вы продали машину, вместо проведения экспертизы по материалам независимой оценки – они просто откажут.

Можно ли и как обжаловать решение омбудсмена?

Если не согласны с его решением, то его можно и нужно обжаловать. Для этого необходимо обратиться к практикующим юристам, к примеру к нам. Либо самостоятельно подготовить исковое заявление и все сопутствующие документы.

Более того, в случае несогласия с решением уполномоченного страховщик вправе обратиться в суд с целью его оспаривания. И вы не сможете повлиять на ход процесса, так, как даже не будете являться стороной по делу, суд может допустить вас в процесс только в качестве третьего лица. Снова потеря времени и долгое ожидание возмещения ущерба.

Могу ли я пойти в суд по ОСАГО минуя омбудсмена?

нет, если только сумма ущерба от ДТП составила более 500 тысяч рублей (к примеру, причинен вред здоровью)
да, если собрались возместить ущерб с виновника ДТП.

Список документов для финансового омбудсмена

заявление в фин. организацию, направленное ранее
в заявление обязательно высчитывайте неустойку по закону об обязательном страховании и, если есть основание, еще и финансовую санкцию за оставленное без ответа заявление о страховом случае
подтверждение его отправки или доставки. Это может быть, как скриншот почты, так и ответ о регистрации от страховщика
иные документы, подтверждающие вашу правоту. К примеру – заключение независимой оценки ущерба, если не направляли ее вместе с претензией
документы подтверждающие ваши расходы
полис ОСАГО (при наличии)
фотографии и т.д.

Вопросы по ФинОмбудсмену

Мы постарались максимально описать все ситуации. Но в нашей работе всегда появляются новые, поэтому можете задавать нам свои вопросы через любое поле обратной связи на сайте или соц. сетях.

Если страховая компания отказалась выплачивать по ОСАГО, водитель может обратиться за помощью к финансовому уполномоченному.

В каких случаях водитель может обратиться к финомбудсмену и можно ли таким образом решить спор со страховой компанией, расскажем в данной статье.

Как в споре со страховой вам поможет финансовый уполномоченный?

После возникновения страхового случая автолюбитель обращается в страховую компанию. Та должна возместить ущерб, нанесённый его имуществу, или вред здоровью.

Заявление и полный пакет документов о ДТП направляет в электронном виде через интернет-ресурс компании или по почте. СК рассматривает заявление в течение 30-ти дней.

Однако здесь есть приятное исключение. Если со дня ДТП или другого страхового случая прошло не больше полугода, а заявление в компанию-страховщика вы направляете в электронном виде, то срок рассмотрения заявления сокращается до 15-ти рабочих дней.

Если же авария стала причиной смерти или вреда здоровью, то срока давности по обращению в компанию-страховщика и вовсе не существует.

Итак, положенное количество дней после отправки заявления прошло, а ваша проблема не решена.

Что делать, если страховщик молчит?

Заявление вы подали, положенный срок прошёл, а ответ страховой не тот, каким должен быть. Или СК вовсе позволила себе не отвечать на ваше обращение. Не спешите обращаться в суд. К делу стоит привлечь специально созданную организацию, которая помогает разрешать споры между пострадавшим и страховой компанией.

Кто такой финансовый уполномоченный?

Финомбудсмен рассматривает требования потребителей имущественного характера к финансовым организациям. В действительности это не один человек, а целая служба, имеющая свою структуру.

Работа службы призвана снять нагрузку с российских судов по делам, связанным с судебными спорами между компаниями-страховщиками и потерпевшими при ДТП. Служба финомбудсмена устраняет необходимость обращения страхователя в суд, помогая решить его вопросы мирно.

При этом сила решения института финансовых уполномоченных приравнивается к силе судебного решения. Поэтому страховая компания вынуждена подчиниться решению финомбудсмена.

Закон о работе службы финансовых уполномоченных действует в нашей стране с июня 2019 года.

В интересах автолюбителей служба действует безвозмездно. Однако если автовладелец не самостоятельно обращается в службу, а например, нанимает посредника, услуга будет платной. Допустим, автоюрист, решающий вопрос по делу о невыплате страховой премии своему клиенту, должен будет заплатить 15 000 рублей.

Решения уполномоченного для обычных граждан не заставляют себя долго ждать. Обычно омбудсмен рассматривает дело в течение 15-ти рабочих дней. Если же дело ведёт всё тот же автоюрист, срок вынесения решения увеличивается до 30-ти дней.

Для обращения к финомбудсмену не нужно обладать особыми знаниями в области юриспруденции. И это его принципиальное отличие от разбирательства в суде. Главное – знать, когда и при каких обстоятельствах данная служба сможет вам помочь.

Однако если вы всё же решите подать иск в суд, пройти этап обращения к финомбудсмену всё равно придётся. Суд откажется работать с вашим делом без заключения финансового уполномоченного.

Что входит в задачи финомбудсмена

Владельцы полисов ОСАГО обращаются к финансовому уполномоченному в том случае, когда финансовая организация не выполнила своих обязательств в отношении застрахованного лица. Либо выполнила их не в полном объёме.

Наряду с этим служба возьмётся не за каждый спор. Дело рассматривается только в случае, если оно соответствует этим условиям:

Страховая компания, с которой возник спор, должна быть включена в специальный государственный перечень. Если СК в этом списке нет, то все споры с ней нужно решать исключительно в суде;
Служба решает лишь споры физических лиц в отношении лиц юридических. Если общество с ограниченной ответственностью заключило договор со страховой компанией, в рассмотрении дела омбудсмен откажет;
Служба решает лишь финансовые споры, а также споры, касающиеся имущества граждан;
Финомбудсмен решает споры, возникшие с СК лишь в течение последних 3-х лет. Если спор возник раньше, у потерпевшего должны быть веские обстоятельства на то, чтобы его дело рассмотрели. Такими обстоятельствами может быть, например, болезнь.

Споры рассматриваются финуполномоченным даже в том случае, когда страховая уже возместила ущерб потерпевшему. Однако если последний не доволен суммой выплаты, он может обратиться в службу. При этом судебные решения финомбудсмен не пересматривает.

Срок рассмотрения заявления финомбудсменом

В течение какого времени уполномоченный будет рассматривать ваше заявление? Финомбудсмен обязан рассмотреть ваше обращение и принять по нему решение в течение 15-ти рабочих дней.

Если для прояснения обстоятельств дела потребуется экспертиза, рассмотрение заявление приостановят на время её проведения. Однако такая приостановка не должна превышать 10-ти дней.

Таким образом, служба рассматривает заявление не дольше 25-ти дней. А по итогу решает, полностью удовлетворить его или нет. Либо отказывает вам.

Уполномоченный направляет своё решение в СК самостоятельно. А также направляет его вам в электронном или печатном виде. После его получения страховой компании ничего не остаётся делать, как исполнить его.

Время исполнения по каждому делу определяется индивидуально и прописывается в решении финансового уполномоченного.

Как подать заявление финансовому уполномоченному?

Итак, вы решили, что без финансового уполномоченного не обойтись. Для обращения к нему нужно написать заявление. Требования к содержанию заявления следующие:

Сведения о страховой компании;
Информация о заявителе;
Номер и дата договора страхования;
Размер ваших требований;
Краткое изложение сути спора;
Информация о получении вашего требования страховой компанией и её ответе;
Список приложенных документов.

К заявлению финомбудсмену приложите копии: направленного заявления в страховую, её ответа, договора страхования и другие документы, обосновывающие ваши требования.

Обращения отправляются через сайт финансового уполномоченного. Если вы подаёте заявление впервые, придётся пройти простую процедуру регистрации. Далее, следуя указаниям на сайте, отправьте заявление и копии всех приложений.

В течение трёх дней после подачи заявления на вашу электронную почту придёт письмо с подтверждением регистрации вашего обращения. Либо информация об отказе принять ваше заявление.

Как часто обращаются к финомбудсмену по ОСАГО: статистика

Служба обеспечения работы финомбудсмена сообщает о том, что количество заявлений потерпевших в ДТП снизилось на 27,7% в январе-марте 2021 года – 31 043. Этот показатель сравнили с тем же периодом 2020 года.

Светлана Никитина, финансовый уполномоченный, сообщает о том, что тенденция по снижению количества обращений граждан, связана с изменениями в законодательстве. Государством вводятся новые правила, регулирующие работу системы обязательного страхования. И это благоприятно воздействует на состояние дел. Вся деятельность направлена на то, чтобы спорные моменты вовсе не возникали.

Кроме того, страховые компании стали более ответственно подходить к своей работе. И множество споров разрешается ещё до попадания дела к финансовому омбудсмену.

Узнайте, сколько будет стоить ваш полис ОСАГО в надёжной страховой

Выяснить, в какую сумму вам обойдётся покупка ОСАГО в надёжной страховой компании, легко на нашем сервисе. Мы сотрудничаем с компаниями, находящимися на верхних позициях клиентских рейтингов. Это ведущие СК нашей страны.

Чтобы узнать стоимость полиса, введите государственный номер вашего автомобиля в специальную форму. Далее – заполните необходимые поля в интуитивно понятном интерфейсе.

Работать с нашим сервисом легко и приятно. Воспользуйтесь бесплатной услугой прямо сейчас.

На страховом рынке заработает институт финансового уполномоченного. С 31 мая станет обязательным досудебное рассмотрение споров по ОСАГО, на остальные виды страхования закон о финомбудсмене распространится с 27 ноября.

Предполагается, что институт омбудсмена снизит нагрузку на судебную систему, органы власти и управления, помогая потребителям услуг разобраться с возникшей проблемой в досудебном порядке. Преимущества для государства - меньшая нагрузка на судейский корпус (повышение эффективности рассмотрения дел), а для потребителей - не нужно подавать иск в суд, заключать договоры с адвокатами и участвовать в судебных процессах (снижение издержек). Для страховщиков основное преимущество - снижение судебных издержек.

Только за 2017 год в суды поступило более 390 тысяч исков по ОСАГО, а из 122 тысяч жалоб в ЦБ РФ на некредитные финансовые организации на ОСАГО пришлось больше половины - 77 900. Данные указывают на назревшую необходимость институциональных реформ, то есть введения института уполномоченного.

Появление страхового омбудсмена обусловлено реформой рынка страхования и переходом на натуральное возмещение по ОСАГО. Новая форма взаимодействия между страховщиками и потребителями услуг должна быть поддержана появлением независимого института рассмотрения споров.

В страховых организациях могут не успеть рассмотреть претензию.

Омбудсмен - обладатель специальных прав, которые дают ему возможность принимать соответствующие решения. К кандидату на эту должность предъявляются серьезные требования (образование, опыт работы, возраст, безупречная деловая репутация и др.). После вступления в силу его решения являются обязательным для исполнения, но могут быть обжалованы в суде любой стороной спора. В случае неисполнения вступившего в силу решения финансового уполномоченного (либо условий достигнутого соглашения) уполномоченный выдает потребителю услуг удостоверение (аналог исполнительного документа).

Если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя суд взыскивает с нее штраф.

Он установлен в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением в пользу потребителя.

Сейчас существует проблема оценивания повреждений страховыми компаниями. В результате оспаривания решений страховщиков повышается нагрузка на органы государственной власти, судебную систему. Изменение процедуры позволит улучшить практику рассмотрения споров. В числе прав финансового уполномоченного предусмотрено назначение независимой экспертизы. Например, по спорам между автостраховщиками и страхователями. Проведение независимой экспертизы особенно важно в сфере автострахования. Страховые компании могут ставить под сомнение факт получения автомобилем конкретных повреждений в конкретном дорожно-транспортном происшествии. Это предоставляет возможность повысить защиту страхователей, а омбудсмену - объективно рассмотреть дело.

Институт финансового омбудсмена предусмотрен во многих государствах и призван урегулировать споры граждан с финансовыми организациями до суда в случае, когда стороны не смогли сделать это самостоятельно. Эта должность существует уже в ста странах мира. В мировой практике оспаривается в суде незначительное число решений финансовых уполномоченных.

Например, в Армении действует режим добровольного отказа от права обращения в суд. В результате повышается уровень доверия на страховом рынке, что способствует привлечению дополнительных страховых премий. Повышается эффективность работы страховщика (за счет разницы между объемами страховых взносов и издержками на судебные процессы по оспариванию решений).

Анализ практики оспариваний решений омбудсмена показывает, что в Германии и Великобритании оспариваются 10-15 процентов решений. Это говорит о крайне высокой эффективности его деятельности.

В деятельности европейских страховых организаций предусмотрено право определять на собраниях президиумов главу такого надзирательного института, выражая согласие со всеми его дальнейшими решениями. Сфера влияния омбудсмена в европейской практике ограничена определенной суммой страхового возмещения: полномочия института прекращаются, если требования страхователя превысят эту сумму, и дальнейшее разбирательство переходит под юрисдикцию суда.

Институт страхового омбудсмена успешно работает в Германии, в России службу развивают по немецкой модели. Правомочие на рассмотрение возникает только в том случае, если страховщик является членом профсоюза страховых организаций, и перестает действовать, если делом страхователя занялась прокуратура.

Омбудсмен занимается рассмотрением жалоб от потребителей на страховые компании, представители которых входят в специальный совет из представителей страховых компаний. В тех случаях, когда обращение страхователя затрагивает интересы многих других лиц, дело отправляется в суд. Омбудсмен не уполномочен решать споры между юридическими лицами и страховыми компаниями.

На рассмотрение заявки омбудсмену предоставляется четыре месяца. В год такой правозащитник рассматривает до 18 тысяч обращений. Омбудсмен имеет право единолично решать споры по жалобам в пределах 10 тысяч евро. В таких случаях его решения обязательны для исполнения страховщиками и не могут оспариваться ими в судах. Омбудсмен располагает штатом из 18 юристов, каждый из которых несет ответственность за определенный вид страхования.

Этот институт финансируется страховыми компаниями, входящими в совет: они отчисляют процент от объема сборов в пользу аппарата омбудсмена. В ходе судебных разбирательств физическое лицо, обратившееся к омбудсмену, не платит за его услуги. Все расходы оплачивают страховые компании, вне зависимости от того, в чью пользу вынесено решение.

В течение первого года функционирования института финансового уполномоченного его функции примет на себя Банк России, соответственно, он же и будет финансировать его деятельность. В будущем финансирование омбудсмена ляжет на финансовые организации: чем больше обращений граждан будет в отношении конкретной организации, тем больше для нее будут взносы.

Факт необходимости финансирования института финансового уполномоченного должен дисциплинировать страховые организации. В таких случаях им будет невыгодно нарушать права клиентов (например, срок выплаты страхового возмещения, предусмотренный правилами страхования).

Адаптироваться к новым правилам необходимо постепенно. Выстраивая эффективную работу между организациями рынка, потребителями услуг, институтом финансового уполномоченного. Страховщики, оказывающие услуги по каско, ОСАГО, ДСАГО обязаны осуществлять такое взаимодействие. Однако это повлечет увеличение штатной численности страховых организаций и соответственно, увеличение расходов на привлечение дополнительных трудовых ресурсов для сопровождения процессов как с самими потребителями, так и со службой финансового уполномоченного.

В этом случае вырастает роль омбудсмена. Он может выстроить механизм работы, снизить уровень непонимания, предложить наиболее эффективный, быстрый, простой путь решения проблемы.

Могут возникнуть проблемы с эффективностью работы с заявлениями потребителей услуг, если количество претензий будет большим. Например, в Великобритании, Германии, Дании сроки вынесения решения финансовым уполномоченным составляют до 180 дней. В Венгрии, Австрии - до 90 дней. В России - 15 рабочих дней.

Здесь важна грамотная организация страховщиками процесса. Необходима четкая внутренняя регламентация порядка взаимодействия со всеми участниками процесса, рассмотрения обращений, порядка исполнения решений и т.д. на этапе урегулирования заявленных претензий и взаимодействия с потребителями. Это нужно для предотвращения риска нарушения сроков рассмотрения обращений.

Совет службы финансового уполномоченного утвердил ставки взносов для страховщиков, взаимодействующих с финомбудсменом на добровольной основе. Они дифференцированы в зависимости от исхода рассмотрения дела. Если омбудсмен принимает решение об удовлетворении требований потребителя, размер ставки составит 22 500 рублей, а при принятии решения об отказе в удовлетворении его требований - 0 рублей.

Если омбудсмен не выносит решение (например, когда спор урегулирован самими сторонами или страховая компания добровольно исполнила требования потребителя), размер ставки варьируется от 3750 до 15 тысяч рублей - в зависимости от этапа, на котором прекращается рассмотрение спора.

В совете службы напоминают, что для потребителей страховых услуг обращение к финомбудсмену будет бесплатным.

Читайте также: