Автомобиль в лизинге кто платит штрафы гибдд
У меня ресторан с доставкой роллов по городу. Раньше я платил курьеру на собственном авто, а сейчас решил купить машину в компанию. Если курьер будет ездить на машине ресторана и нарушит правила, кто будет оплачивать штраф?
Если машина принадлежит компании, штрафы оплачивает компания, даже если нарушает водитель. Штрафы выписывает автоинспекция, она же ГИБДД, но только когда есть доказательства, например фотографии с камер наблюдений.
Компании штрафуют за общие нарушения
Штрафы ГИБДД платит владелец транспорта. Если автомобиль оформлен на компанию, платит компания. Оформлен — значит, директор компании подписал договор на покупку автомобиля. И неважно, зарегистрировала компания автомобиль в ГИБДД или еще нет.
Автоинспекция штрафует всех за превышение скорости, парковку в неправильном месте или пересечение двух сплошных. Эти правила действуют для компаний, таксистов, водителей маршруток и обычных людей. Но штрафы для компаний выше, чем для физлиц.
Если водитель-физлицо везет груз больше нормы, он рискует заплатить от 1000 до 10 000 рублей или лишиться прав на срок до полугода.
Юрлицо заплатит от 250 до 400 тысяч рублей.
Срочный трудовой договор, чтобы платил водитель
Есть способ не платить штрафы за водителя. Для этого компания находит водителя с автомобилем и заключает срочный трудовой договор. Тогда штрафы будет платить водитель, потому что он — владелец автомобиля. В договоре прописывают:
- что перевозят;
- сколько весит груз;,
- откуда и куда везут;
- за какое время водитель должен доставить груз;
- какие документы сопровождают груз;
- кто получатель;
- сколько стоит перевозка;
- кто отвечает за сохранность груза.
Если случится авария или водитель нарушит правила, компании не придется платить, потому что автомобиль ей не принадлежит.
Штраф можно вычесть из зарплаты
Компания может списать штраф из зарплаты водителя, если он нарушил правила без веской причины: был пьян или пересек двойную сплошную.
Если нарушение правил было неизбежным, списать штраф из зарплаты не получится. Например, водитель объезжал школьника, который выбежал на дорогу, и пересек двойную сплошную, тогда платить будет компания.
Бывает, что штрафы приходят на машину, которую уже продали. Новый собственник не зарегистрировал транспорт на себя и нарушил правила. Владельцем числится продавец — штраф ему . Но мы уже говорили, что владельцем транспорта человек становится, когда подписывает договор купли-продажи. Поэтому такой штраф можно оспорить.
Чтобы доказать, что штраф пришел по ошибке, компании нужно принести в автоинспекцию документы:
- договор купли-продажи;
- акт приема-передачи транспорта;
- претензии к покупателю и распечатку штрафов, которые пришли после продажи;
- требование к новому владельцу оплатить штрафы и перерегистрировать транспорт.
Еще автомобиль могут угнать. Если угонщик нарушит правила, штрафы придут собственнику автомобиля. Чтобы их не оплачивать, нужно сразу после угона написать заявление в полицию. А когда придет штраф, принести в автоинспекцию копию заявления и всю информацию об уголовном деле.
Узнать о штрафах и оплатить — на сайте ГИБДД
Необязательно ждать, пока придет письмо о штрафе. В интернете много сервисов, на которых можно посмотреть и оплатить штрафы ГИБДД. Вот три основных.
Приложение для проверки штрафов ГИБДД:
На оплату у компании 60 дней. Срок считается со дня, когда ГИБДД выставила штраф.
ГИБДД делает скидку в 50%, если оплатить штраф в течение 20 дней после его выставления.
Если штраф отправляют почтой, и он приходит позже, чем через 20 дней с момента выставления счета, можно подать ходатайство в ГИБДД или суд, чтобы восстановили срок скидки.
Есть нарушения, за которые нельзя получить скидку. Вот некоторые из них:
Оплатить компания может через госуслуги, на сайте автоинспекции, в приложении со штрафами или переводом по реквизитам через банк. В обоих случаях компания платит с расчетного счета. Платить с личной карточки директора или бухгалтера нельзя. А с корпоративной — можно.
Когда компания платит по реквизитам через банк, в платежке указывает нарушителя, он же водитель, и реквизиты из протокола о правонарушении — там будет назначение платежа.
Если пропустить срок оплаты или вообще не платить, автоинспекция может увеличить штраф в два раза или заблокировать расчетный счет компании.
Продолжаем изучение основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ.
Статья 11. Право собственности на предмет лизинга.
В предыдущих статьях мы уже разбирали факт, что собственником лизингового имущества вплоть до окончания договора лизинга и выплаты выкупного платежа является лизинговая компания , а не клиент
На основании данного права собственности пункт 3 статьи 11 гласит:
Право лизингодателя на распоряжение предметом лизинга включает право изъять предмет лизинга из владения и пользования у лизингополучателя в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и договором лизинга.
Нужно отметить, что просто так предмет лизинга никто изымать не будет , более того, лизинговой компании все эти машины, станки и оборудование особо не нужны, ей нужно, чтобы клиенты четко и вовремя оплачивали графики лизинговых платежей. Но если клиент допускает серьезную просрочку (1 месяц и более), лизинговая компания вправе применить защитные меры, например - обязать клиента поставить лизинговый автомобиль на стоянку компании до погашения задолженности и возобновления графика платежей. Если же задолженность достигнет двух месяцев, то становится вероятен вариант полного разрыва договора лизинга и изъятие предмета лизинга у клиента, данный пункт закона разрешает подобную меру.
Здесь важно понимать, что в случае расторжения договора лизинга и изъятия предмета лизинга у клиента, ранее уплаченные денежные средства ему возвращены не будут . Более того, лизинговая компания может выставить дополнительные пени и штрафы клиенту за допущенные просрочки платежей перед разрывом договора. А если автомобиль будет серьезно поврежден - то еще и компенсацию убытков, связанных с его восстановлением. Все же ранее уплаченные платежи по графику лизинга будут считаться арендными, а не платежами по выкупу предмета лизинга, арендные платежи за прошедшие месяцы не возвращаются.
Таким образом, для клиента ситуация с разрывом договора и изъятием предмета лизинга крайне невыгодна - клиент лишается и лизингового имущества, и всех ранее произведенных платежей, да еще есть угроза получения судебных пеней и штрафов.
На практике, в случае расторжения договора лизинга, вся сумма уплаченных денег, а это и первоначальный платеж (10-20-30% от стоимости автомобиля), и страховка каско (2-10% от стоимости авто), и все ранее сделанные платежи - это плата за то, что вы покатались некоторое время на чужом автомобиле. А такие затраты в сумме могут быть очень значительны: от нескольких сотен тысяч, до нескольких миллионов рублей!
На моей практике был случай, когда излишне самонадеянный или беспечный клиент (не знаю как лучше его назвать) заключил договор лизинга на новый VW Toureg, внес первый платеж, оплатил страховку, пару месяцев оплачивал платежи по графику, а потом вдруг перестал платить. Через месяц автомобиль был поставлен на стоянку лизинговой компании, а через два месяца, так и не получив от клиента очередной платеж, договор с ним полностью расторгли. Суммарно его затраты превысили 600 тысяч (. ) рублей, заплатив которые он целых два месяца покатался на новом Туареге.
Вывод и рекомендация в данной ситуации - критично оценивайте свои финансовые возможности по выплате лизинговых платежей в течение всего срока. Автомобиль Вам не принадлежит, хозяин авто - лизинговая компания, которая Вам не сват и не брат, долгов они не прощают. Досрочное же расторжение без Вашей возможности выкупить авто у лизинговой компании - это путь к большим убыткам.
Статья 13. Обеспечение прав лизингодателя
Очень интересная статья, дополнительно защищающая права лизинговых компаний.
В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.
Таким образом, в случае просрочки двух платежей подряд (т.е. образования долга за 2 месяца лизинга), закон дает право лизинговой компании безакцептно списать с расчетного счета клиента в банке всю сумму просрочки . Для этого лизинговая компания отправляет в банк распоряжение на списание с копиями правоустанавливающих документов (договоров лизинга, купли-продажи, актов приема-передачи).
Конечно, нужно чтобы на известных лизинговой компании банковских счетах клиента были достаточные суммы для списания долгов, которых, как правило, уже не бывает у допустивших большие просрочки клиентов. Поэтому лизинговые компании при заключении договоров с рисковыми на их взгляд клиентами, могут настаивать на дополнительной мере обеспечения, такой как право на безакцептное списание денег с расчетного счета клиента в случае просрочки например в 14 дней (а не 2 месяца, как устанавливает Закон).
В следующей статье поговорим, какие договоры обязательно сопровождают лизинговую сделку, как не попасть на серьезные деньги сразу после получении лизингового автомобиля в автосалоне. Подписывайтесь на канал, я расскажу как заключать выгодные лизинговые сделки!
Публикации на канале, посвященные изучению основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ. :
Законы о лизинге. Часть 4. - как правильно получать лизинговый авто в автосалоне и не попасть на деньги.
Законы о лизинге. Часть 9. - ситуация, когда полная страховка Каско не спасает от убытков лизингополучателя.
Исключит ошибки при обработке штрафов
С OnlineГИБДД ваши сотрудники не совершат случайных ошибок и освободят время для действительно важных дел. Для этого мы предоставим реквизиты всех постановлений в электронном виде - готовом для загрузки в учетную систему компании или формирования платежных поручений.
Проконтролирует погашение
Ваша лизинговая компания не только получит данные о новых штрафах ГИБДД клиентов, но и сможет проконтролировать их оплату в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) - официальной базе Федерального казначейства РФ.
Отправит данные в учетную систему
Для автоматизации собственной учетной системы вы можете управлять списком транспортных средств на контроле штрафов при помощи API OnlineГИБДД, а данные о штрафах получать на сервер компании в одном из наиболее распространенных форматов (csv, txt, xml, json).
Даст возможность оплачивать штрафы со скидкой 50%
Мы можем автоматически сообщать вашим клиентам о новых штрафах сразу после появления информации в официальной базе Федерального казначейства, чтобы они успели оплатить их в течение 20 дней со скидкой 50%. Это сэкономит средства клиентов и повысит лояльность к Вашей лизинговой компании.
Даже оплаченные штрафы иногда попадают к судебным приставам. Неоплаченные — всегда. OnlineГИБДД поможет предотвратить последствия. Найдем производства ФССП вашей компании и покажем штрафы, по которым они возбуждены.
Каждый неоплаченный штраф приводит к производству ФССП. Каждое неоплаченное производство к ограничению на регистрацию автомобиля. Исключите лишние издержки - проверяйте ограничения со стороны судебных приставов по всем вашим авто через OnlineГИБДД.
Лизинг — это когда вы берете чье-то имущество в аренду и можете выкупить его в конце с учетом выплаченных регулярных платежей. В лизинг можно брать, например, оборудование и недвижимость. В этой статье речь пойдет про машины.
Эксперты — Марина Калмыкова, продакт-менеджер Модульбухгалтерии, и Павел Семенов, член совета директоров и советник предправления Модульбанка. Записал Дмитрий Федоров.
Чем лизинг отличается от аренды и автокредита
По сути, лизинг — это что-то среднее между арендой и кредитом. При аренде вы платите определенную сумму за месяц, неделю или день собственнику машины и получаете ее в пользование, а когда срок истекает, возвращаете автомобиль владельцу. На этом ваши отношения заканчиваются.
Если вы берете в банке автокредит, то сразу получаете машину в собственность. Затем в течение установленного срока возвращаете банку заемные деньги с процентами.
В случае с лизингом машина в течение всего срока договора находится в собственности лизингодателя — это может быть физлицо, банк или специализированная финансовая компания. Лизингополучатель так же, как и арендатор, пользуется машиной за определенную сумму в месяц, постепенно выплачивает его стоимость.
Как правило, цена автомобиля в лизинге ниже, чем если брать автокредит, т.к. лизингодатели часто сотрудничают с производителями или автосалонами и закупают машины оптом со скидкой.
Как работает лизинг
Чаще всего лизингополучатель при заключении договора платит лизингодателю первый взнос. Его размер зависит от кредитной политики лизингодателя, машины, финансового состояния лизингополучателя и других факторов. В среднем взнос может составлять от 10% до 30%, в каких-то случаях — 50%, в каких-то его может не быть совсем.
В лизинговый платеж входит компенсация стоимости машины и вознаграждение лизингодателя. По окончании действия договора вы перечисляете лизингодателю выкупной платеж, и машина переходит в вашу собственность.
Сумма месячного платежа и срок чаще всего подобраны так, что за время действия договора вы компенсируете лизингодателю всю стоимость автомобиля. Выкупной платеж обычно составляет символическую сумму — в пределах нескольких тысяч рублей.
Иногда договор лизинга не предусматривает обязательного выкупа объекта. В этом случае сумма лизинговых платежей не покрывает стоимость машины, а по окончании срока действия договора вы должны вернуть автомобиль лизингодателю. Затем вы можете на сопоставимых условиях взять в лизинг новую машину. Лизинг без выкупа удобен, если транспортное средство нужно на короткий срок или если вы хотите регулярно брать новую машину.
Также можно передать право выкупа машины другому лицу. Если вы хотите провести такую операцию, это условие нужно включить в договор лизинга при заключении либо затем указать в дополнительном соглашении.
Что в договоре
В отличие от кредита, в лизинге вы не сразу становитесь собственником машины, и подписываете договор, в котором, как правило, прописаны ограничения на использование имущества. Это может быть:
- Необходимость обслуживаться в конкретном сервисе ТО.
- Запрет на сдачу в аренду.
- Лимит по пробегу в месяц или в год.
- Необходимость согласовывать с лизингодателем выезд на автомобиле за границу.
- При работе в такси — ограниченный перечень таксопарков.
Основные условия, которые прописывают в договоре:
- Субъекты договора.
- Предмет лизинга, то есть автомобиль.
- Права и обязанности сторон сделки.
- Ответственность сторон за невыполнение условий договора.
- Порядок выплат.
- Условия по выкупу, если он есть.
- Страхование ответственности.
Как правило, лизингодатель берет на себя страховку, регистрацию в ГИБДД и при необходимости — оформление лицензии на такси, а еще предоставляет автомобиль на подмену на время оформления документов или ремонта.
Перед подписанием договора обязательно сверьте параметры машины с данными, указанным в документе: марку, модель, VIN-номер, номер двигателя. Если вы берете в лизинг подержанный автомобиль, то проверьте его юридическую чистоту:
1. Узнать, не числится ли автомобиль в угоне, можно на сайте ГИБДД или на одном из коммерческих порталов, например, — Автокод.
2. Проверить, не передана ли машина в залог по кредиту, вы можете на сайте Федеральной нотариальной палаты в реестре залогов.
Как лизинг влияет на налоги
Еще важно понимать, как на налогах отражаются лизинговые платежи. В ряде случаев лизинговые платежи позволяют снизить налогооблагаемую базу.
Лизинг в Модульбанке
И еще расскажем про Модульлизинг — сервис для тех, кто хочет работать в такси. В банке есть возможность взять машину без первоначального взноса, а на время ремонта выдают подменный автомобиль. Для работы нужно ИП, если его нет, банк зарегистрирует вас сам.
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Что такое лизинг?
Виды лизинга
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Немного статистики
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.
Читайте также: