Взял автокредит в тинькофф банке что будет если не платить кредит в тинькофф

Обновлено: 07.01.2025

Иногда владельцы кредитных карт не вносят очередной ежемесячный платеж. Кто-то забыл, а кто-то сделал это намеренно. Тинькофф Банк не станет закрывать на это глаза.

Штраф, пеня, звонки родственникам и коллегам, привлечение коллекторов, разбирательства в суде. В каком случае банк применяет те или иные меры? Об этом и поговорим. Вы узнаете, что будет, если просрочить платеж по кредитной карте Тинькофф и как выйти из положения, когда денег на возврат долга нет.

О кредитном договоре с Тинькофф Банком

Кредитный договор содержит подробную информацию об использовании банковского продукта: размер ежемесячного платежа и дату его внесения, штраф и пеня за просрочку, особенности льготного периода и т. д. Именно поэтому крайне важно еще на этапе оформления карты изучить все положения и вникнуть в их суть.

❗ Внимание: изменить условия кредитования невозможно. Зато вы будете знать, какой штраф грозит за просрочку.

Хочу отметить, что размер ежемесячного платежа для каждого клиента определяется индивидуально. В Тинькофф он варьируется от 600 рублей до 8% от потраченного кредитного лимита.

Во время льготного периода вносить ежемесячный платеж необходимо. Если его просрочить, то банк начислит проценты с первого дня использования кредитной карты. То есть, аннулирует льготный период.

Почему возникают просрочки? Называю самые популярные причины

Первая частая причина — это невнимательность. Например, платеж был сделан вовремя, но сама транзакция заняла несколько рабочих дней. Из-за этого деньги на счет кредитора поступают, но с опозданием.

🚀 Мой совет: делайте платеж заблаговременно — за 3–5 дней до плановой даты.

Спешу успокоить вас: мелкая просрочка вряд ли приведет к серьезным последствиям. Но штраф могут начислить. Я советую оплатить его как можно скорее. В противном случае процент будет начисляться и на него.

Вторая популярная причина просрочки — отсутствие у заемщика денег. И далеко не всегда он виноват в сложившейся ситуации. Иногда к ней приводят форс-мажорные обстоятельства.

Я назову причины просрочек, которые Тинькофф Банк считает уважительными. Среди них:

✅ увольнение заемщика по инициативе работодателя или из-за сокращения штата;

✅ уход с работы в декретный отпуск;

✅ стихийное бедствие, которое вызвало материальный ущерб (пожар, затопление и т. д.);

✅ вынужденный переезд в другой населенный пункт;

✅ серьезная болезнь у заемщика или у его близких родственников.

В этих и некоторых других случаях можно рассчитывать на получение отсрочки.

Но бывает и так, что заемщик пропускает минимальный платеж, имея возможность внести его. Некоторые думают: если в этом месяце у меня были крупные траты, то лучше в следующем месяце погасить кредитную карту путем внесения платежа в двойном размере.

❗ Внимание: такой подход грозит ухудшением кредитной истории и может привести к обнулению кредитного лимита.

Разумеется, есть и такие заемщики, которые не планируют возвращать долг. В этом случае их ждут неприятные последствия, ведь Тинькофф Банк будет принимать меры.

Действия Тинькофф Банка при просрочке минимального платежа

Штрафы

Размер штрафа и порядок его начисления прописан в кредитном договоре. Также узнать информацию об этом можно, позвонив в службу поддержки клиентов.

В Тинькофф Банке штраф за просрочку платежа по кредитке такой:

✔ 590 рублей — за первую;

✔ 590 рублей и 1% от суммы долга — за вторую;

✔ 590 рублей и 1% от суммы долга — за третью и все последующие.

Кроме того, кредитор начисляет пеню — 0,2% в день до момента внесения платежа.

Как видите, переплата существенная, поэтому не затягивайте с оплатой. И, тем более, закрывайте просрочки по карте.

Звонки сотрудников банка

Первые звонки безобидны: сотрудник Тинькофф Банка поинтересуется, знаете ли вы о наличии просрочки и собираетесь ли вносить платеж.

☝ Важно: беседуя со сторонними лицами, сотрудник банка не имеет права разглашать информацию, вроде какой лимит имеет карта, какая сумма просрочки и т. д.

Если заемщик идет на контакт и принимает телефонные звонки, то сотрудник банка будет настаивать на погашении долга. При наличии просрочки по уважительной причине он может предложить варианты решения проблемы, вроде кредитных каникул.

Работа коллекторов

Когда заемщик отказывается от сотрудничества с банком, то последний передает дело коллекторскому агентству.

Вероятно, вы слышали о том, как работают коллекторы? Сегодня такие меры воздействия редко встретишь, ведь их деятельность контролируется надзорными органами. Тем не менее приятного от коммуникации с ними мало.

Для Тинькофф Банка подача судебного иска — крайняя мера, на которую он идет неохотно. Чаще всего кредитор старается урегулировать вопрос мирным путем. Иногда он даже помогает заемщикам. В этом случае он не получает выгоды, но улучшает свою репутацию и повышает лимит доверия со стороны потенциальных заемщиков.

Если, все же, дело доходит до суда, то он становится на сторону кредитора. Практически всегда по решению суда заемщик должен вернуть банку долг, а также возместить судебные издержки.

❗ Важно: у человека, который официально работает или получает государственное пособие, фискальная служба будет удерживать часть денег для выплаты долга.

За неимением постоянного источника дохода возможна конфискация имущества.

Как узнать сумму просроченной задолженности

Самый простой способ узнать сумму просрочки по кредитной карте Тинькофф — войти в личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении.

Кроме этого, можно позвонить в службу поддержки клиентов.

❌ Внимание: прийти в отделение банка для получения консультации невозможно, ведь финансовое учреждение обслуживает клиентов только дистанционно.

Что делать, если нет денег на оплату долга

Я советую сразу обращаться в Тинькофф Банк, если у вас есть веские причины для невыполнения долговых обязательств. Не ждите начисления штрафа и пени.

🚀 Мой совет: не игнорируйте телефонные звонки от сотрудников банка. Лучше возьмите трубку и честно расскажите о сложившейся ситуации.

Тогда вы сможете рассчитывать на кредитные каникулы, реструктуризацию или другого рода помощь.

Но учтите, что Тинькофф Банк пойдет вам навстречу, только если причина действительно веская. Для подтверждения этого факта подготовьте документ.

Еще один способ выйти из положения — оформить рефинансирование у стороннего банка. Но рассматривайте этот вариант в последнюю очередь, ведь он сопряжен с риском оказаться в долговой яме.

Помощь Тинькофф Банка заемщикам

Самая частая помощь — это кредитные каникулы. В течение этого срока заемщик может без негативных последствий не вносить ежемесячные платежи.

К запросу я советую прикрепить фотографии документов, подтверждающих вескую причину того, что возможность сделать платеж отсутствует. Например, справку из больницы, запись в трудовой книжке об увольнении, свидетельство о смерти кормильца и т. д.

Запрос на кредитные каникулы Тинькофф Банк рассматривает в течение 10 дней, возможны незначительные задержки. Услуга платная — 0,5% от пропущенного ежемесячного платежа. К счастью, оплачивать ее необходимо после окончания кредитных каникул.

☝ Внимание: кроме кредитных каникул, Тинькофф Банк может предложить реструктуризацию.

Она способна значительно облегчить участь заемщика, ведь предполагает снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования и т. д. Но необходимость в реструктуризации, опять же, нужно подтвердить.

💹 Друзья, резюмирую:

Если допускать просрочки по кредитной карте Тинькофф Банка, то последний не станет бездействовать. Он будет применять санкции: штраф и пеню.

Информация о просрочке будет передана в Бюро кредитных историй и ухудшит данные заемщика. Поэтому лучше соблюдать долговые обязательства.

Из-за незначительной просрочки Тинькофф не подаст на вас в суд. Но если игнорировать звонки от сотрудников банка, то долг могут передать коллекторам. Взаимодействие с ними нельзя назвать приятным.

Допуская просрочки, у вас не будет возможности в будущем оформить крупный банковский кредит на выгодных условиях.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Автокредит — залоговая ссуда, обеспечением по которой служит купленный в кредит автомобиль. И если заемщик не справляется с обязательством, банк имеет полное право забрать машину и реализовать ее с торгов. Но сразу забирать авто он не поспешит.

Рассмотрим, что будет, если не платить автокредит, как будет действовать банк. Целевой кредит на покупку авто — крупная и серьезная ссуда, и если заемщик не соблюдает условия договора, его ждет ответственность. Какая именно — на Бробанк.ру.

Штрафы за просрочку

Многие заблуждаются, думая, что банк первым делом поспешит забрать кредитную машину за долги. На практике все происходит совершенно иначе. Изъятие автомобиля — последнее, что будет делать банк в процессе взыскания задолженности.

С момента просрочки до изъятия авто может пройти приличный срок около 1 года и даже больше.

Первое, что сделает банк, — назначит штрафные санкции, прописанные в договоре. По закону это 20% годовых, которые будут начисляться на просроченную сумму. Кажется, что это совсем немного, например, с суммы 20 000 это всего 11 рублей в день. Но на следующий день штраф считается с суммы 20 011 рублей и так далее.

Для наглядного примера роста долга из-за просрочки можно воспользоваться калькулятором пени. Если указать долг в 20 000 и пени 20% годовых, получается, что за месяц сумма вырастет на 338 рублей.

По сути, просрочка одного ежемесячного платежа по автокредиту не так страшна. И пени небольшие, и сумма долга нестрашная, и к порче кредитной истории разовая оплошность не приведет.

Но если заемщик пропускает второй ежемесячный платеж, к требуемой сумме добавляется еще один ежемесячный платеж. В итоге пени станут насчитываться на сумму 40 338 рублей и составят за следующий месяц 685 рублей и так далее.

Если просрочка по автокредиту или иному кредитному долгу перед банком или МФО превышает 60 дней, кредитная история заемщика серьезно портится. Просрочки свыше 90 дней практически ставят крест на получении кредитов в будущем.

Что предпримет банк, если перестать платить автокредит

Пени — вещь автоматическая, долг просто начинает расти со следующего дня после просрочки. Но сам банк также сразу начнет предпринимать действия. Для него просрочка по кредиту — это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы забрать кредитную машину. На самом деле это последнее, чего они хотят.

Для банка изъятие авто и его продажа — это лишние хлопоты. Кредитор стремится максимально снизить вероятность доведения дела до этой крайней точки. Он будет всеми силами пытаться вернуть должника в график.

Стандартно при просрочке по автокредиту банки следуют по такому сценарию:

1. На следующий или второй день после просрочки начинают звонить должнику, интересоваться, что случилось.
2. Если пропущен второй ежемесячный платеж, банк начинает действовать более активно. В этот момент кредитор может предложить реструктуризацию.
3. После просрочки третьего ежемесячного платежа можно ждать обращение банка к коллекторам. Долг передается им на взыскание.
4. Коллекторы давят на должника, могут беспокоить его родных. Это может продолжаться около полугода.
5. Если дело так и не сдвинулось с мертвой точки, банк обратится в суд, чтобы получить разрешение на изъятие и продажу залогового авто.

За тот срок, пока банк не обратится в суд, долг серьезно увеличится за счет пеней. Отчасти и поэтому кредиторы не спешат инициировать судебные разбирательства. И может случиться так, что стоимость машины будет ниже, чем размер долга.

Может ли банк забрать залоговый автомобиль

Если машина выступает залогом по автокредиту или наличному кредиту, выданному под залог авто, то в случае просрочки банк может забрать авто. Но сделает это не сразу, а в последнюю очередь.

Если вы не хотите лишиться машины, соглашайтесь на предложение о реструктуризации или сами просите банк ее вам сделать. Это изменение графика платежей на более длинный с уменьшенным платежом или вовсе предоставление кредитных каникул.

Когда банк поймет, что должник не собирается платить, тогда ничего другого делать не остается — придется забирать машину. Как это происходит:

1. Банк обращается в суд за реализацией своего законного права как залогодержателя. И суд встает не сторону истца, так как заемщик не выполняет условия договора.
2. С решением суда, вступившим в законную силу, банк отправится к приставам — они будут заниматься поиском и изъятием машины.
3. Сначала должнику будет предложено добровольно привезти транспортное средство, передать его банку. Если гражданин не реагирует, начинаются поиски машины.
4. Когда машина найдена, она передается банку, тот выставляет ее на торги по своим каналам. Стоимость таких ТС обычно ниже рыночной — чтобы быстрее продать и избавиться от этого актива.
5. Вырученная сумма идет на погашение долга.

Редко когда сумма долга и стоимость проданной машины соответствуют 1 в 1. Например, если заемщик выплатил половину срока, то после покрытия долга может образоваться излишек. Он передается уже бывшему должнику.

А если происходит обратная ситуация, банк может обратиться в суд и требовать оставшиеся деньги. Например, если автокредит брался без первого взноса и практически сразу не платился, долг точно не будет покрыт полностью.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Если вы не намерены отдавать машину банку, необходимо сразу начинать действовать. Желательно еще до того момента, как совершилась просрочка по автокредиту. Сейчас банки готовы идти навстречу заемщикам, которые оказались в непростой ситуации.

Какой выход может быть предложен:

1. Реструктуризация, изменение платежного графика на более удобный.
2. Полные кредитные каникулы, когда долг ставится на паузу на 3-6 месяцев. Применяется, если заемщик полностью утратил доход на некоторое время.
3. Частичные кредитные каникулы, когда банк на 3-6 месяцев сокращает сумму платежа.

Помощь предоставляется только при документальном доказательстве ухудшения финансового положения. По итогу рассмотрения ситуации банк сам решит, как помочь клиенту.

Если просрочка уже совершена, также нужно идти на диалог с банком. И заемщик, и кредитор заинтересованы в урегулировании вопроса без суда и изъятия автомобиля. Поэтому не нужно скрываться: в сотрудничестве может появится выход из ситуации, та же льготная реструктуризация без справок.

Можно ли продать кредитную машину и покрыть долг

В целом, таким способом действительно можно избавиться от автокредита. Есть только одно но — провести сделку можно только по согласованию с банком. То есть вы приходите к нему и говорите, что больше не можете выплачивать автокредит и хотите продать авто. Идеальный вариант — если приведете реального покупателя, тогда можно выиграть в цене: при продаже банком цена будет минимальной.

Теоретически продать кредитную машину без ведома банка можно. Даже если кредитор забрал ПТС на хранение, ничто не мешает сделать дубликат, который будет иметь полную юридическую силу. С ним покупатель сможет зарегистрировать авто на себя.

Другой момент — такая сделка незаконная, так как по условиям договора продажа запрещена. Если информация дойдет до банка, он может расторгнуть договор и забрать авто. Даже если оно продано другому человеку, его все равно заберут. Порой покупатели даже не знают, что купили кредитную машину, и после им приходится судиться с продавцом, пытаясь вернуть деньги.

Частые вопросы

После полного прекращения выплаты примерно через 3 месяца банк передаст дело коллекторам, а спустя примерно полгода он обратится в суд. Суд выдаст разрешение на изъятие кредитного авто, оно будет продано, вырученными средствами покроется долг. Кредитная история заемщика безвозвратно портится.

Обратитесь в банк, скажите, что больше не готовы обслуживать автокредит. Нужно будет под надзором банка продать заложенный автомобиль и вырученными деньгами досрочно закрыть ссуду.

На деле совсем не важно, какой банк выдал автокредит: Совкомбанк, Тинькофф, Сетелем и пр. Каждый банк действует по идентичному алгоритму: коллекторы, суд, изъятие и продажа машины.

Как вариант, можно обратиться в суд с целью расторжения договора купли-продажи. Ну или просто надеяться на благонадежность продавца: если он перестанет платить, у вас заберут автомобиль.

Банк заберет машину у покупателя, а тот в свою очередь обратится в суд, чтобы взыскать с вас деньги, полученные при продаже.

Источники:

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте у меня тоже автокредит, осталось платить 1 год ,да были просрочки, но я востоновилась в график, плачу ,плачу,а потом зашла на госуслуги, а на меня банк подал в суд выплатить всю сумму

Уважаемая Наталья, обратитесь непосредственно в банк, специалист подскажет, как в вашей ситуации правильно поступить.

Даже дурак знает что пени на пени не начисляются. Законы лучше читайте. Что насчёт изъятия автомобиля, банк не может у вас изъять залоговое имущество без решения суда, изымать у вас будут только после решения суда а изымать у вас будут судебные приставы другими словами исполнительная власть.

Здравствуйте! У меня залоговый автомобиль, потерял работу, пошли просрочки, я в банк просить об отсрочки или ещё какой нибудь поддержки, написал заявление подтвердил печатью канцелярии, банк отказал ссылаясь на то что залоговым договором банк помоч не может, но я устроился и плотил больше года исправно долг составлял 92т.и через полтара года исправных платежей банк подал в суд, в общем получилось банк дал750000т я заплатил 450000т а теперь хочет забрать машину договор канчается2023г обидно. И у меня после всех походов в банк и походов в суд, создаётся впечатление что простого смертного толкают на какие-то тёмные зделки чтобы не потерять своё потом заработанное, и я буду таким потому что другого выхода не вижу, может у вас есть что посоветовать пока в нашем государстве не стало на одного негодяя больше.

Здравствуйте. У меня автокредит, платить больше не могу, зарплаты хватать не стало. Как оставить авто чтобы банк не забрал за долги. Платить сколько могу или. А машина нужна, я инвалид
по производственной травмы ноги да и на работу меня возит жена из области в город. Машину заберут, останусь без работы, а инвалиду вообще не найти работу.Каникулы не устраивают, срок маленький да только проценты платить,а реструктариэацию не предлагают. Согласен что бы с зарплаты выщитывали так банк не хочет, стращаяют забрать машину за копейки. Спасибо.

Уважаемый Анатолий, ограничить кредитную организацию в реализации права на защиту имущественных прав нельзя. Но вы можете рассмотреть вариант рефинансирования задолженности кредита — это позволит погасить задолженность перед первоначальным кредитором и снизит сумму ежемесячного платежа. Наиболее выгодные предложения мы подобрали по этой ссылке.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Тинькофф — один из самых популярных банков среди граждан РФ. Россияне активно пользуются его дебетовыми картами. Но чаще всего речь идет о кредитной Тинькофф Платинум, которую по праву можно назвать массовой. Учитывая огромное число заемщиков банка, вопросы о просрочке звучат часто.

1. Штрафы в Тинькофф за просрочку
2. Если это кредитная карта
3. Если это кредит наличными
4. Что будет сразу после пропуска платежа
5. Что делать заемщику
6. Коллекторы и суд
7. Последствия просрочки по кредиту Тинькофф

Просрочка в Тинькофф Банке всегда ведет к одному последствию — начисление пеней и штрафов, размер которых зависит от типа кредитного продукта. Банк выдает потребительские ссуды наличными и кредитки. Специалист Бробанк.ру рассказывает, что предпримет Тинькофф, чем это грозит должнику.

Штрафы в Тинькофф за просрочку

Это первое, к чему прибегает банк, поэтому изначально рассмотрим именно финансовую сторону вопроса. До недавнего времени банки могли самостоятельно назначать штрафы и пени за просрочку, и заемщикам было несладко. Например, просрочил платеж по кредитке, банк тут же 1000 штрафа дал и пени в 1% в день назначил.

Из-за того что банки таким образом загоняли граждан в настоящие долговые ямы, Центральный Банк инициировал на законодательном уровне установить максимальную планку штрафа.

У банков есть два варианта:

в 20% годовых, то есть 0,055 в день при условии, что параллельно кредитор продолжает начисление ставки по договору.
1. Пени размером 0,1% в день на сумму просрочки. Это 36% годовых. Но с учетом, что банк не начисляет проценты по договору.

Подавляющее число банков используют пени в 20% годовых. Но Тинькофф по некоторым продуктам применяет пени в 0,1% в день.

Если это кредитная карта

Тинькофф применяет разные проценты за просрочку к держателям кредиток и тем, кто брал наличную ссуду. Для начала рассмотрим самые популярные продукты банка — кредитные карточки.

Просрочка по карте Тинькофф Платинум или другой приведет к начислению пеней в виде 20% годовых, плюс будут действовать проценты согласно тарифам. А они совсем не маленькие. По продукту Платинум это 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% за снятие наличных и приравненные к нему операции.

Именно из-за высокой процентной ставки банку выгодно применять схему пеней в виде 20% годовых плюс проценты по договору. Сами же проценты могут быть разными в зависимости от вида карточки. В ассортименте Тинькофф всегда есть 10-15 кредитных карт.

В любом случае лучше загляните в тарифы на обслуживание именно вашей карты. По Платинум могут действовать одни условия, по другим — иные.

Совершать просрочки по кредитным картам Тинькофф невыгодно еще и потому, что они отменяют действие льготного периода. Добропорядочные заемщики могут пользоваться грейсом до 55 дней и не платить проценты. Но если совершить просрочку, банк тут же начислит все проценты и начнет прибавлять к ним пени.

Если это кредит наличными

Несмотря на то, что самый популярный продукт банка — карта Тинькофф Платинум, кредиты наличными этой организации также очень востребованы. Они выдаются гражданам полностью онлайн без справок.

И по такому продукту Тинькофф установил совсем другие пени за просрочку. Он начисляет 0,1% в день или 36% годовых, но проценты по договору при этом останавливаются.

Например, если вы должны были внести банку сегодня 7000 и не сделали это, на следующий день к сумме задолженности прибавится 0,1%, она составит 7007 рублей. На второй день эти 0,1% начислятся уже на 7007 рублей и так далее.

Чем длительнее просрочка, тем больше становится сумма долга. Тем больше пеней начисляет банк.

Что будет сразу после пропуска платежа

Как мы уже сказали, после просрочки минимального платежа по кредитке или стандартному кредиту наличными Тинькофф уже на следующий день начнет начисление пеней. Динамику роста задолженности вы увидите в интернет-банке. Также банк будет информировать вас по другим каналом.

К чему нужно быть готовым должнику:

Банк Тинькофф нельзя назвать особо добрым по отношению к заемщикам, но границу закона он не переходит. Его сотрудники будут рассказывать о последствиях, говорить о суде и порче кредитной истории, но зверствовать они не будут. Те времена прошли.

Что делать заемщику

К сожалению, в продуктовой линейке банка Тинькофф нет кредитных каникулы или реструктуризации. Если тот же Сбер или ВТБ активно практикуют такие формы помощи должникам, Тинькофф идет другим путем.

Часто звонящие сотрудники службы взыскания советуют должнику перекредитоваться, перезанять деньги у родственников. Если вам такой вариант приемлем, можете так и поступить. Но помните, что после этого у вас будут уже два долга, требующих гашения.

Вы можете позвонить на горячую линию Тинькофф 8 800 555 77 78 и поинтересоваться возможностью получения каникул или реструктуризации. Возможно, именно вам банк решит пойти навстречу. Но лучше сразу не особо на это рассчитывать.

Коллекторы и суд

Единичная просрочка платежа в Тинькофф не приведет ни к каким особо серьезным последствиям. Кредитная история не пострадает, банк особо донимать не будет. Но если просрочен уже второй, третий платеж, банк начнет предпринимать радикальные меры.

Как будет действовать Тинькофф в случае длительной просрочки:

1. Станет регулярно звонить не только должнику, но и его близким. Может даже писать им что-то в социальных сетях. При этом закон нарушать не будет, конкретно о долге говорить не станет. Но суть все равно всем будет ясна.
2. Примерно через 3-4 месяца Тинькофф может передать дело на взыскание коллекторам. После уже они будут беспокоить должника. Но все равно все будет в рамках закона.
3. Примерно через год после образования просрочки Тинькофф обратится в суд, чтобы взыскать долг принудительно. К этому времени долг за счет пеней уже прилично вырос, возвращать придется много.

После суда судебный пристав откроет исполнительное производство и начнет действовать своими методами. Стандартный — удержание половины всех официальных доходов гражданина.

Последствия просрочки по кредиту Тинькофф

Невыполнение своих договорных обязательств влечет за собой серьезные последствия. Особенно если речь о злостном нарушении, которое привело к суду. К чему приведет просрочка в Тинькофф Банке:

• каждый день долг будет становиться все больше. Кажущиеся небольшие пени сначала будут увеличивать сумму, она растет как снежный ком;
• порча кредитной истории. Если просрочка превысила 90 дней, вы вряд ли получите где-то кредит;
• порча отношений с родственниками и друзьями, которых могут беспокоить коллекторы и представители Тинькофф;
• удержание половины от всех получаемых доходов;
• запрет не выезд за границу;
• если у должника в собственности есть авто, судебный пристав наложит на него ограничения. Продать машину будет невозможно;
• невозможность пользоваться банковскими картами и счетами, вкладами. Они будут под арестом;
• есть риск изъятия имущества в счет погашения долга.

Как видно, ни к чему хорошему просрочка по кредитной карте Тинькофф или по его ссуде наличными не приведет. Поэтому лучше постараться, как-то перезанять деньги сразу, чем искать выход из ситуации потом, когда долг уже серьезно вырос.

Частые вопросы

Как показывает практика, заявки на реструктуризацию Тинькофф принимает далеко не всегда. Но в процессе взыскания просроченной задолженности он может предложить реструктуризацию - это все индивидуально.

Спешить в этом деле банк точно не будет. Стандартно исковое заявление подается тогда, когда все остальные попытки взыскать долг ни к чему не привели. Случается это не раньше чем через год после полной остановки выплат.

Гасить просроченную задолженность небольшими платежами крайне невыгодно. Вы вносите на счет деньги, а в следующем месяце банк снова начисляет пени. Вот и получается, что вы ничего не гасите, кладете деньги в бездонную бочку.

Если это будет разовая небольшая просрочка, то банк ничего делать не будет. При регулярных и более длительных просрочках банк может сократить лимит или вовсе его убрать.

Снять кредитные деньги

Получить сумму больше той, что вам одобрили, не получится. Однако банк всегда одобряет клиенту максимально возможную сумму автокредита — она может оказаться больше той, что вы указывали в заявке. В этих пределах вы можете увеличить сумму автокредита на этапе согласования окончательных условий — в приложении Тинькофф или во время звонка сотрудника банка.

Точно так же сумму кредита можно уменьшить, если вы подали заявку, а потом решили, что столько денег вам не понадобится.

Если вы уже активировали кредит, уменьшить его сумму не получится. В этом случае можно вернуть лишние деньги в счет частично-досрочного погашения, тогда банк будет начислять проценты только на оставшуюся сумму долга. Условия частично-досрочного погашения автокредита

Чтобы настроить размер автокредита, нажмите на строчку с суммой и выберите нужную. Если она есть в настройках, значит, банк готов одобрить вам такой кредит. Точно так же вы можете настроить срок автокредита

В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять любую сумму — в том числе сразу всю сумму автокредита наличными. Найти ближайший банкомат

В других банкоматах можно снять любую сумму начиная с 3000 ₽. Если снять меньше, комиссия составит 90 ₽.

Да, по условиям автокредита вы сможете свободно переводить деньги с карты на карту или на любые другие счета.

Выгоднее переводить деньги не по номеру карты, а по номеру телефона: тогда перевод идет через Систему быстрых платежей (СБП). В этом случае без комиссии можно переводить до 1 500 000 ₽ в месяц, но не более 150 000 ₽ за операцию и не чаще 20 операций в сутки.

Важно, чтобы банк получателя тоже был подключен к Системе быстрых платежей, а у самого клиента должны быть включены соответствующие настройки. Как настроить переводы через СБП

Межбанковским переводом — без комиссии и ограничений суммы с нашей стороны. Для перевода вам понадобятся реквизиты счета в другом банке. Такой перевод может занять несколько дней, потому что делается только в рабочее время в будни.

Если не успеть в этот срок, банк начнет взимать плату за невыполнение условий залога. Размер платы — 0,5% от первоначальной суммы кредита каждый месяц. Например, если сумма автокредита — 500 000 ₽, то дополнительная ежемесячная плата составит 2500 ₽. Как оформить машину в залог

Оформите автокредит в Тинькофф

Заполните заявку за 5 минут, понадобится паспорт и водительское удостоверение

Я задолжал 138 000 ₽ трем банкам, потому что не умел пользоваться кредитными картами.

Расскажу, почему я стал оформлять кредитные карты, как провалился в финансовую яму, а потом из нее вылезал, и какие выводы сделал.

Как и почему я набирал кредитные карты

Кредитная карта — это финансовый продукт. Банк дает в долг деньги, которые можно расходовать по своему усмотрению. Чтобы не платить проценты, нужно вернуть потраченное в определенный период — он называется льготным, беспроцентным или грейс-периодом.

Если заемщик не успевает расплатиться до конца этого периода, то ему одним днем начисляются проценты на всю сумму и за весь срок, в течение которого он пользовался деньгами банка. Причем процент по кредитным картам гораздо выше, чем по потребительскому кредиту.

У любой кредитки есть лимит — это та сумма, которую банк доверяет заемщику. Например, если лимит по карте 300 000 ₽, то именно столько можно с нее потратить — и не больше.

Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа

Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа

Карта Сбербанка. В 2011 году я оформлял потребительский кредит, и банк навязал мне в довесок кредитную карту с лимитом 90 000 ₽. В августе 2013 года мне повысили лимит до 108 000 ₽, а в апреле 2014 года — до 130 000 ₽. Каждый раз я соглашался.

Я систематически не закрывал задолженность до конца льготного периода, поэтому банк начислял мне проценты из расчета 19% годовых. Ежемесячно я платил около 6000 ₽, из которых 2500 ₽ уходили на погашение процентов.

Карта была мне не нужна: взял ее на всякий случай, к тому же консультант объяснил, что первый год обслуживания — бесплатно. Я до сих пор погашаю долг по этой кредитке, но планирую полностью расплатиться до ноября 2022 года.

Видимо, моя кредитная история уже тогда не внушала оптимизма, потому что банк предоставил очень низкий лимит — всего 5000 ₽. А процент был примерно таким же — 18,5% годовых.

Карта Тинькофф-банка. Я не остановился на достигнутом: уже через месяц у меня вновь закончились деньги и пришлось действовать по проверенной схеме. Я обзавелся очередной кредиткой, на этот раз от Тинькофф. Тенденция на снижение кредитного лимита продолжилась — мне одобрили лишь 3000 ₽.

Проблемы из-за долгов

Когда появились просрочки, мне стали звонить из банков два-три раза в неделю. Я объяснял сотрудникам службы по взысканию задолженности свою непростую финансовую ситуацию и обещал платить.

Все было вежливо и корректно. Взыскатели уточняли, когда ждать просроченный платеж. Я что-то обещал, они делали вид, что поверили, и фиксировали дату для следующего звонка — в среднем через неделю после этого. В следующий раз звонили в назначенный день, чтобы напомнить о себе и узнать, ждать ли денег. Я изо всех сил старался выполнять обещания, но получалось не всегда — в таком случае мы договаривались на новую дату.

На адрес по прописке приходили письма с требованием погасить долг, если не хочу судебных разбирательств. Несколько раз звонили моим родителям, так как я оставил их номера в анкете, когда оформлял карту. Родители реагировали очень бурно: каждый раз высказывали мне, какой я безответственный разгильдяй — это было неприятно. Я успокаивал родителей и обещал решить финансовые проблемы.

В итоге я договорился со специалистами Сбербанка, что буду вносить обязательные ежемесячные платежи, а они не станут передавать долг коллекторскому агентству. Как только начал платить, звонки прекратились, но сильно легче не стало. Задолженность не росла, но и не уменьшалась: я зачислял деньги на кредитку и сразу же их тратил.

Как я начал разбираться в своих финансах

Мне надоело ощущать себя должником, постоянно общаться со взыскателями, оправдываться и что-то объяснять. Я решил все кардинально изменить.

Но главную роль в избавлении от пагубных финансовых привычек сыграли два моих друга — Александр и Андрей. Александр работает директором в страховой фирме, а у Андрея собственный бизнес. Я рассказал им о проблеме, и они решили мне помочь.

Но помощь бывает разная. Друзья могли просто дать мне денег на выплату кредитов, что было бы бесполезно: я быстро набрал бы новые долги. Вместо этого они научили меня самостоятельно выбираться из финансовых ям.

Мы составили план:

1. Подсчитать, сколько всего я должен банкам.
2. Начать ежедневно и подробно вести таблицу доходов и расходов.
3. Выявить расходы, которые можно сократить.
4. Определить сумму ежемесячного погашения.
5. Найти новые виды дохода и пустить их на выплату долгов.
6. Определить сроки погашения задолженности и четко следовать плану.

Я вел подробнейший учет доходов и расходов полтора года, а потом необходимость в нем отпала: научился мысленно прикидывать свой бюджет. Но от дневника ежемесячных трат не отказался: надо понимать, куда уходят деньги, и контролировать это.

Как я гасил долги по кредиткам

Со Сбербанком все оказалось сложнее. Чтобы слезть с процентов, нужно было до конца льготного периода зачислять на карту всю сумму долга — 130 000 ₽. Таких денег у меня не было, но друзья пришли на помощь. Они рассказали мне о необычном способе погашения:

1. До окончания льготного периода друзья переводят мне на кредитную карту полную сумму задолженности.
2. Банк считает, что долг погашен, проценты не начисляются.
3. Возвращаю друзьям деньги с кредитки, но за вычетом суммы, на которую хочу уменьшить обязательства перед банком. Часто за такие операции с кредитной картой предусмотрена комиссия, но я ее не плачу — дальше расскажу почему.
4. Перечисляю друзьям недостающую сумму со своей дебетовой карты.

Чтобы было понятнее, покажу на примере. В феврале 2018 года мой долг составлял 130 000 ₽. Я решил, что буду ежемесячно уменьшать его на 3000 ₽.

Друг перечислил мне 130 000 ₽, которые я вернул ему уже на следующий день: 127 000 ₽ — с кредитки, еще 3000 ₽ — со своей дебетовой карты. При первом зачислении банк удержал с меня 2500 ₽ в качестве процентов, потому что на тот момент я платил за пределами льготного периода. Таким образом, после этой операции задолженность составила: 130 000 ₽ − 130 000 ₽ + 127 000 ₽ + 2500 ₽ = 129 500 ₽.

В следующем месяце друг перевел мне 129 500 ₽, которые я сразу вернул: 126 500 ₽ — с кредитки, 3000 ₽ — с дебетовой карты. На этот раз банк не взял проценты, ведь я расплатился во время льготного периода. Сумма долга стала 126 500 ₽, каждый последующий месяц она уменьшалась на 3000 ₽.

В апреле того же года я дополнительно внес свои 2500 ₽ и не стал их выводить — для ровного счета, чтобы остаток был кратным 3000 ₽. Постепенно брал все меньше денег у друзей, хотя они и не жаловались: просто не хотелось обременять людей моими проблемами. Схема оставалась прежней: я зачислял на кредитную карту всю сумму долга, а через несколько дней забирал ее обратно, но за вычетом 3000 ₽.

Через год с небольшим я полностью рассчитаюсь с банком, если буду следовать графику платежей. Я уже не пользуюсь помощью друзей: моей зарплаты хватает, чтобы погашать долг своими силами.

Как мне перечисляли деньги на кредитку. Друзья отправляли деньги с дебетовой карты Tinkoff Black на кредитку Сбера через мобильное приложение Тинькофф. Чтобы не платить комиссию, они делали перевод по номеру счета, к которому привязана кредитка, его можно посмотреть в реквизитах карты.

Не перепутайте: номер счета и номер кредитки — это разные номера.

Когда я делал переводы с кредитки Сбербанка на дебетовую карту Тинькофф-банка, комиссии не было.

Не все банки позволяют бесплатно выводить кредитные деньги — учитывайте этот момент, если решите пойти моим путем.

Уточните у консультантов банка, который выпустил кредитку, возможна ли такая операция и предусмотрена ли комиссия. Обязательно изучите тарифы и условия использования карты, прежде чем что-то делать.

Это личный опыт автора, а не руководство к действию

Самый сложный момент схемы, которую описывает автор, — вывод денег с кредитки. Дело в том, что каждый раз, когда вы оплачиваете покупку картой, банк зарабатывает на этом.

Вы купили в супермаркете продукты на 1000 ₽ и расплатились кредиткой. Магазин получит не всю сумму, а чуть меньше. Разницу распределят между собой посредники, в том числе платежная система и банк. Если же вы забрали деньги с карты, то банк не получит ничего, и для него это невыгодно.

Поэтому по некоторым кредиткам действуют ограничения: при выводе или снятии денег устанавливается комиссия, перестает действовать льготный период и начисляются проценты.

Помните, что это просто личный опыт автора. Если ему удалось бесплатно выводить деньги с кредитки — совсем не обязательно, что получится и у вас. Комбинации разных карт могут давать разный результат. Все меняется: сегодня эта схема работает, а завтра — нет.

Совет от Т⁠—Ж: прежде чем что-то делать, хорошо обдумайте, соберите информацию, пообщайтесь с банковскими консультантами. А если хотите разобраться в кредитных картах и узнать, как безопасно зарабатывать на них, пройдите наш бесплатный курс.

Как я начал зарабатывать на финансовых продуктах

Я понял, что жизнь одним днем и в долг не по мне, поэтому решил создать финансовую подушку и копить на долгосрочные цели. Вот что я предпринял.

Заработок на кредитных картах. Летом 2018 года Сбербанк предложил увеличить лимит до 260 000 ₽. Я согласился, но действовал уже иначе: не тратил кредитные деньги, а переводил на дебетовую карту другого банка и держал там месяц. Потом возвращал их на кредитку, чтобы не выйти за пределы льготного периода. И так по кругу.

Банки платят клиентам за то, что они хранят свои деньги на счетах. Поэтому я держу кредитные средства на дебетовой карте, чтобы получить процент на остаток, а через месяц возвращаю их Сбербанку. По сути, беру деньги у одного банка бесплатно и передаю другому, но уже за вознаграждение.

Среднемесячный заработок: 500 ₽.

Вклад. Создал отдельный вклад под 4% годовых, чтобы накопить на новую мебель для дома. Ежемесячно пополняю его на 3000 ₽ — сейчас там 83 466,71 Р. Когда мне дарят денежные подарки или премии на работе, 50% от суммы отправляю на вклад.

Можно было бы снять вклад и закрыть долг по кредитке, но нет смысла этого делать: сейчас я пользуюсь кредитными деньгами безвозмездно, а за вклад мне платят проценты.

Среднемесячный заработок: 210 ₽.

Финансовая подушка. Я поставил цель: создать резерв на случай потери работы или трудоспособности в размере двух зарплат, то есть 160 000 ₽. Каждый месяц откладываю по 4000 ₽ и держу деньги на вкладе под 2,5% годовых — накопил уже 57 011,34 ₽.

Эти деньги лежат в другом банке, не там, где хранится основной вклад. За доходностью не гонюсь: между 4% и 2,5% разница несущественная, если оперировать небольшими суммами. Для меня важнее распределить активы по разным корзинам, чтобы защититься от рисков.

Среднемесячный заработок: 115 ₽.

Валюта. Пока у меня есть только 500 $, но цель — 5000 $. Покупаю валюту на бирже, а не в банках, и только в моменты, когда ее стоимость падает. Так выгоднее: например, если на бирже доллар стоит 75 ₽, то в банках цена выше — около 78 ₽.

Среднемесячный заработок: посчитаю, когда обменяю валюту на рубли.

Среднемесячный заработок: около 300 ₽ за счет продажи подорожавших акций, получения дивидендов и купонов по облигациям.

Потом нашел подработку: устроился курьером, доставлял документы по вечерам и выходным — за неделю получал в среднем около 1500 ₽. Проработал четыре месяца и уволился: сказалась усталость и недосыпание.

После этого решил сосредоточиться на том, чтобы повысить доход на основной работе. Подошел к начальнику, рассказал ему о финансовых трудностях, попросил увеличить ежемесячную премию. На всякий случай напомнил, что работаю хорошо — нареканий нет. Руководитель пошел навстречу: прибавил 800 ₽ и посоветовал пройти обучение внутри компании, если хочу зарабатывать больше. Я согласился.

Обучение состояло из двухмесячной стажировки на новом участке производства, а в конце — экзамен, с которым я справился. Мне повысили оклад и увеличили премию, общая прибавка составила 5500 ₽.

Сейчас я начальник участка, где проходил обучение. У меня в подчинении 10 человек, зарплата — 70 000 ₽. Беру подработки, участвую в проектах — дополнительно получаю около 10 000 ₽ в месяц.

Читайте также:

  
• Как отрегулировать расход газа на гбо 2 поколения ловато
  
• Как подключить подсветку кнопок стеклоподъемников на рено логан 2
  
• Подойдет ли спойлер от лансера 10 на лансер 9
  
• Номер двигателя ниссан тино где находится
  
• Как обнулить электронную педаль газа