Стоит ли брать гранту в кредит
Покупаю новый автомобиль, деньги на руках. Автосалон предлагает оформить кредит и полностью закрыть его в первые дни после покупки. В этом случае обещают сделать скидку около 4% — это примерно стоимость полиса каско. Получить каско на первый год бесплатно заманчиво, но смущает щедрость автосалона. Понимаю, что она может быть обусловлена не очень низкой процентной ставкой по кредиту — 16%.
Какие подводные камни возможны в моей ситуации, если закрою кредит на следующий день после покупки машины?
Антон, возможно, автосалону нужно выполнить план по кредитованию. В статье Т—Ж про покупку нового автомобиля автоэксперт пояснял, что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже. То есть выгода автосалона может быть даже больше, чем скидка, которую они сделают вам.
И если вы купите машину в кредит, не факт, что вы решите закрыть его на следующий день. Может быть, на это и рассчитывает автосалон. Возможно, вы будете заняты покупкой зимней резины, посещением ГИБДД и страховых компаний, а потом захотите потратить часть денег на что-то другое. Даже если это займет всего несколько недель, вы заплатите проценты по кредиту и дадите заработать банку, с которым сотрудничает автосалон.
Право в любой момент погасить кредит досрочно всегда за вами, даже если в договоре написано иное. Но, возможно, там есть пункт о страховке, без которой процентная ставка по кредиту будет выше.
Кредит можно вернуть досрочно
Потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней после оформления, автокредит — в течение 30 дней.
Если пропустите этот срок, сначала нужно будет уведомить банк о том, что вы хотите вернуть деньги. Срок для уведомления может быть установлен в кредитном договоре. Если срок не прописан, он равен 30 дням — так по закону. Пока уведомительный срок не истек, банк может не принимать деньги или не списывать их с кредитного счета. Но через 30 дней он это сделать обязан.
За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.
Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. Мы уже рассказывали об отличиях автокредита и потребительского кредита. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк. Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.
Узнайте, какой кредит вам предлагают оформить: с залогом или без него. Залог понадобится сначала зарегистрировать. Потом надо будет брать справку о полном погашении кредита и снимать залог: без этого вы не сможете продать машину. Вдруг сотрудники автосалона забыли упомянуть о дополнительных бюрократических процедурах, предлагая вам скидку на машину.
Как вернуть кредит досрочно
Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.
Если вы купите машину и на следующий день положите всю сумму на расчетный счет, привязанный к кредиту, формально уведомлять банк вы не должны. Но я советую все же это сделать: пусть сотрудник банка сразу посчитает, сколько вы должны заплатить за этот день пользования кредитом. В графике платежей, который прилагается к кредитному договору, такой информации нет. Вдруг вы не доплатите 5 рублей и кредит не закроется? Так что если вы решили оформить кредит в обмен на скидку за автомобиль, учтите, что вам в любом случае придется поехать в банк и потратить время на очереди и документы.
Подвох со страховкой
В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы. Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.
От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.
Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.
По субъективной причине — вы передумали страховаться — отказаться от страховки и забрать обратно деньги можно только в период охлаждения. По объективной причине часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Трудность в том, что объективная причина для расторжения договора страхования только одна — смерть. Если застрахованный умирает, получает нерабочую группу инвалидности или теряет работу, страховая компания обязана погасить за него кредит. Но только смерть полностью обесценит смысл договора. Правда, расторгать его будет уже некому.
Что говорят суды
Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.
Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.
Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.
Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались. Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.
Еще примеры из суда.
Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.
Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.
Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.
Что будет с кредитной историей
С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за фактический период использования денег тоже заплатили.
С другой стороны, банк узнает, что у вас были свои деньги и вы оформляли ненужный кредит, чтобы получить выгоду. Значит, чтобы больше на вас заработать, в будущем можно предложить вам более высокую ставку. Но также могу сказать, что условия будущих кредитов зависят не только от кредитной истории, но и от официальной зарплаты, созаемщиков и поручителей, залогового имущества и других факторов. Вряд ли один тот факт, что вы быстро вернули кредит, окажет существенное влияние на вашу кредитную историю.
Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Автосалон сейчас продает не столько автомобили, сколько финансовые продукты и сервис. Маржа от продажи самого автомобиля достаточно низкая. Кредит, страхование жизни (от которого не факт, что можно отказаться при покупке в кредит тк условием предоставления скидки является пользование услугой страхования), при чем стоимость нс полиса может тоже быть заоблачной, мне предлагали его за 170 тысяч при покупке авто за 1,1 млн. Плюс страхование КАСКО, ОСАГО, со всего этого автосалон, естественно, имеет копеечку свою. Обязательно впихнут какую нибудь сервисную карту на 5 лет за 200 тысяч, мотивируя тем, что вам то все равно, все уже включено в кредит и 5 лет не будет проблем. Мля, я за рулем четверть века и проблем и так не было.. При том, что себестоимость карты может быть тыр 10. Так же предложат ряд допоборудования сомнительного качества за очень неприличные деньги. Потом вы приедете к ним на ТО, там тоже есть ряд разводных схем, как побольше вытянуть из вас денег. Это называется, работа с кумулятивной маржой. Поэтому и пообещали и скидку в 150 тыр и допов в подарок еще на 30-40. Плюс, как минимум один месячный платеж еще придется таки заплатить банку, пока кредит не закроете. Короче, при такой схеме, только карта и НС у меня выходило уже в 370 тыр. В итоге решил отказаться от любых кредитных тем, решил забрать предварительный платеж по договору. Тогда начались другие разговоры. Еще неделю полоскали мозги, сошлись на скидке в 80 тыр, покупке немного допов по себестоимости, и КАСКО я взял в салоне. И еще такой момент, будете кататься по салонам, сразу будут предлагать внести залог или предварительный платеж. Не вносите больше 5, макс. 10 тысяч, и это точно не должен быть залог (в юридическом плане). В договоре должна быть прописана возможность забрать деньги при отказе от покупки. Иначе найдете предложение интереснее, деньги потеряете. Ну и с кредитам и, естественно, лучше не связываться. Или старайтесь хотя бы искать чистое предложение по кредиту без доп страхования и доп продуктов. Все что доп-все развод.
Ильнур Замалиев запись закреплена
Собираюсь покупать новую гранту в кредит. Стоит ли переплачивать за гранту кросс или взять гранту седан. На обычную гранту действуют скидки на кредит и трейдин, а на кросс скидок нет. Помогите с выбором.
Поезди и на той и на другой.Мне не седан,не лифтбек вообще не нравятся,а хэтчбек уже был Калина 1,поэтому выбор пал на Гранту Кросс,хотя хотели брать простой универсал.
Юрий, тоже хотел простой. И за ним даже ближе было ехать. Только дилер натыкал в него допов, и он стоил как кросс)
Слева, 8кл комфорт с допами за 593
Справа кросс 8кл комфорт с антикором за 588
Иван, везде дилеры разные))Мне в одном(100км от меня )в белый Кросс люкс 1,6 16кл допов напихали почти на 40000(что то я просил,что то они поставили), втюхивали за 658000+ послал нахер, съездил купил в другом(190 км от меня )синюю за 625000 с этими же допами кроме Сигналки,она мне и не нужна,машина в гараже живёт))
То что машина повыше мне нравится. У меня раньше была гранта. Она на трассе валкая была. Мне страшно было на ней ездить. По обзорам в интернете говорят подвеска на кроссе настроена лучше, более собрана. Действительно ли есть разница по сравнению с обычной грантой?
Ильнур, Кросс за 600 тыс. в кредит обойдется в пределах 750 тыс. Если готовы платить, то Кросс берите.
Ильнур, качество у них одинаковое) Обычная на трассе должна быть лучше, как раз за счёт того, что ниже. Так что просто на внешку смотри, что больше нравится. Ну и характеристику багажника если это важно.
Я хотел сарай(универсал) я купил сарай.
Сегодня вот, кстати, перевозил на своём кроссе комбикорм в мешках. Без трансформации сидений и полки влезло 4 мешка. В лифтбек влезало 6, при тех же условиях
Павел, Не везде такая процентная ставка.Мне например считали 650000 машина,200000 первоначальный взнос ,машина с переплатой в 980000 тысяч вылазила.Что то около 20% ставка или даже больше,я не вникал просто сказал досвидания как прикинул))
Людмила Корсакова ответила Ивану
Иван, покатайся на весте спорт, у дилеров бесплатно. Я уже неделю ее забыть не могу. Но она низковата! И дороговата!
Людмила, далеко очень, до дилера) за рулём сидел, руль был кривой за такие деньги если отечественную. Взял бы патриот
мне первое предложение было без предоплаты с страхованием жизни на 5 лет тоже 950, второе предложение с взносом 20% и каско 810, выбрал второе, с частично досрочным погашением вкладываюсь в 700
Я тоже не пожалел что кросс взял. По сравнению с первой грантой гораздо лучше. Хотя сначала хотел лифтбек. Но не жалею что переплатил.
я тож ехал за лифом. универсал вобще никогда даже нерасматривал пока присматривал в салоне лиф. жена бродила посалону ну и показала мне кросс понравился купили. сел проехал ощущение намного лучше чем от гранты и калины.
Людмила Корсакова
и зачем платить больше? Вот правильные лады, для молодого парня Клиренс можно отрегулировать.
мне просто Мама не разрешает их
P.s. всем ставить лайк на фото,или не пацан
P.s.Каждый должен уметь управлять любой Ладой.Сел-поехал, а не стонать и не жаловаться
Валкая-не валкая- все дорабатывается
Людмила Корсакова ответила Ивану
Людмила, Не советуй эти вёдра никому.Из поколения Самар уж лучше 10 или 12(живые их уже трудно найти),но не как не четырку с вечно облезшими бамперами и сгнившими порогами.А про жёсткость кузова я вообще молчу донкратишь одну сторону с другой двери хер откроешь.Мне 30 и не сейчас не до этого она мне и даром не нужна,ах да и обзор там херовый и посадка с моим ростом около 2метров.Мечтал лет в 17 о четырке,но тогда я ещё мало что понимал))
Людмила Корсакова ответила Юрию
Людмила Корсакова ответила Юрию
Я хотел универсалклассик оптима белый. Но у дилера был только кросс люкс аурум на 100тыщ дороже. В последние дни госпрограммы(25%) брал поэтому взял то что есть.
Что входит в эти 100тыщ:
+2см которые мне не нужны т.к. обычная тоже высокая.
Всякие подогревы которые тоже не нужны.
Литые диски тоже мне побоку. Мне даже лучше черные штампы.
Климат тоже не нужен. Сейчас пользуюсь ручным режимом т.к. климат шумит сильно.
Ну и мультимедиа. Самому лучше поставить.
Ключ выкидной можно самим сделать.
Дополнительные уплотнители на дверях наверное лучше чем без них.
Пока фольца продавать будешь,копи попутно на гранту:-):-):-)авось к продаже не придётся брать кредит.
Серёга, полнейший идиотизм покупать автомобиль в кредит. итак, гранта стоит 400 тыс руб. имеем на руках половину. кредит допустим под 7% на 5 лет, итого 35%. переплата 70 тыс. итого 5 летняя гранта будет стоить примерно 250-300 тыс руб, но ты за неё заплатишь 470 тыс рублей. это идиотизм покупать 5 летнюю гарнту которая на рынке стоит 250-300 тыс за 470 тыс рублей. это ещё не считая обязательную КАСКО по +25 т.р. в год, итого +125 т.р.
каско 37000, дальше платить не стал. переплата должна была бы быть в 100 тыс за три года, но мне осталось несолько месяцев уже.
Почему идиотизм? Вполне нормальное явление если авто нужно сейчас, а не после откладывания денег в течении лет пяти включая ежегодную инфляцию и рост цены на новый авто.
мне нужна машина сейчас и новая ,потому что я уже зае. ся деньги вбухивать в эти ё. ные иномарки, они в наших условиях не особо отличаются от наших вазов. уже не раз на себе испытал.
На мой взгляд брать машину на всю стоимость в кредит действительно не стоит, также есть вариант страховать на сумму кредита, а не общую стоимость авто, это будет значительно дешевле(притом сумма уменьшается с каждым годом). А если смотреть на то сколько будет стоить машина через 5 лет, к сведению, после того как выезжаешь с салона она уже б/у и теряет по рыночной цене от 10-20%. Тогда лучше держанные ино брать, у них цена с годами практически не меняется.
Серёга, Продавай, вноси эти бабосы, остаток бери в кредит, каско на сумму кредита, переплата и ежемесячный платеж будут небольшие. Сам так сделал)
Серёга, продаешь свою старушку, выбираешь салон (сейчас в некоторых есть неплохие скидки по 20-30 кусков), выбираешь машину нужной комплектации, там же выбираешь удобный банк. Тем более сейчас вроде как есть госпрограмма, объясняешь менеджеру, что вносишь хороший первоначальный взнос. Заполняешь анкету, если первоначальный взнос хороший, то потребуют только паспорт и права без справок и прочей лабудени. Скорее всего одобрят в течении дня(у меня одобрили за 3 часа). Подписываешь договора, страхуешь КАСКО на сумму кредита, а не на сумму авто, страховку в кредит не включаешь, оплачиваешь своими деньгами, салон получает платежку с банка и выдает авто. Проверяешь, забираешь. Ставишь на учет, получаешь номера, отвозишь ПТС в течении оговоренного срока в банк, берешь расписку и все)
Серёга, Я приходил за нормой с МКПП за 332 000, присмотрелся, на тот момент со всеми скидками Норма с АКПП выходила 337 000, взял ее)
И главное, не нужно также в кредит включать допы, сумма кредита ровно столько, сколько не хватает на покупку после первоначального взноса.
Серёга, короче говоря, стоимость владения авто без бензина и амортизации в день у меня 100 рублей на 5 лет. А ведь можно откладывать и по 200 или 300 чтобы раньше погасить(тем более при досрочном погашении списывается процент). Зато машина под жопой, чем я столько же времени тупо откладывал бы эти деньги в чулок, терял бы в год до 9% инфляции и придя в салон через 5 лет сделал бы открытие, машины значительно подорожали и надо снова копить где то годик)
я взял гранту за 300 т.р первый взнос 30 процентов каска за свои деньги брал . итого у банка я взял 200 т.р на 5 лет плачу 4200 в месяц птс банк не забрал.
Надоело мне работать в такси на арендной машине (Datsun On-do 2015 г.в.), решил взять себе машину, рассчитав платежи (за 12 часов на машине 750 рублей, работали с напарником). Получалось, что кредит мне обойдется дешевле (около 480 рублей в день) да и на машине буду 24 часа в сутки. Тогда как аренда датсуна на сутки обошлась бы в 1300 рублей.
Уже пару дней как езжу по салонам, сравниваю, присматриваюсь к датсун он-до и весте (работал на ней какое-то время). Уже в салоне, узнав цену весты в комфорте (714 000 по прайсу), позвонил старшему брату (владеет вестой более года) и решили, что "Не нужна тебе такая машина, брат". Датсун же проиграл конкуренцию отношением к потенциальным покупателям. Во всем салоне потенциальных покупателей кроме меня не было, но никто не торопился мне подсказать, хоть я и обратился на ресепшен. Попросили подождать менеджера 10 минут. Прождав 25 минут, плюнул и поехал в дилер Лады. В итоге, остановились на гранте с расчетом на простоту и дешевизну обслуживания, наличию любых запчастей в пределах города. Да и внешне она мне нравится, в отличие от первого поколения (не в обиду владельцам).
В самом салоне немного пролюбился с оформлением кредита по госпрограмме "первый\семейный автомобиль". Мест оставалось всего 5 и пока я сравнивал комплектации Вести и общался по телефону, места закончились.
Балтинвест без скидки по госпрограмме кредит уже не одобрил, остальные банки также развели руками, первоначалка в 60 000 р не помогла.
Расстроенный направился к дверям, менеджер сунул визитку одной дамы, которая работает по другим банкам. Говорит, попробуй позвони, должна одобрить. Связался с ней, приехал, оставил документы и на следующий день (22 марта) она сообщила об одобрении кредита банком. И собственно, приехал, пару часов бумажной волокиты, ожидания подтвержения банком, внесение первоначального платежа и я поехал на такси в салон, забирать машину.
Комплектацию выбрал люкс, т.к. буду жить в машине, практически. Никаких подарков от дилера не было, ни резины, ни даже ковриков не положили. Хотя когда обсуждали покупку весты, говорили, что резину точно дадут) Ладно, сам виноват, по гранте не уточнил. Коврики уже куплены, резина у меня есть, остается только купить штампы ближе к зиме и будет комплект.
Первые фотки сразу после заправки прилагаются
Хочу купить новую машину (в кредит) , не могу определиться какую. Советуют взять Ладу Гранту. Стоит ли? И в какой комплектации, если стоит?
За 300 с лишним штук может какую-нить почти иномарку типа Нексии или Логана посмотреть, если именно НОВАЯ нужна? Ну ВАЗ он и есть ВАЗ.
стоит. сам не ездил но читал смотрел. наверно это первая машина нашего производства которая стоит своих денег. соотношение цена качество лучше чем у приоры. я бы взял если бы деньги были.
да нормальная машина в люксовой комплектации.. .
два года езжу.. .
теперь хочу продать и взять ларгус.. .
поддержу российский автопром
пока не стоит. пусть сначала детские болезни вылечат. модель еще сырая. возьми лучше калину. метал толще. краска и сборка лучше. ее хватит на дольше.
в таком ценовом диапазоне только 2 модели, это Гранта и Нексия, любимица таксистов и автошкол, за свою не прихотливость и надежность, гранта новая машина и в её основе лежит практически та-же калина, только может чуть добротнее сделана.
Отзывы можно поискать тут:
В кредит конечно накладно-лучше возьмите б/у классику, чтобы 1 хозяин в ПТС за 15 лет.
И пробег не более 80 000, тысяч в 80 купите точно.
Карбюраторная лучше-проще, и сборка тогда лучше была. это до 2001 года, и не ИЖевскую.
А так гранта машина вроде неплохая, но сразу будешь вкладывать по немного. бери минимальную комплектацию, и как пройдешь ТО на 1 тысячи км, бросай этот сервис официальный-там дорого, и конечно сам поменяешь генератор. они летят на 5 000. и нужно поставить какую-то часть от калины за 5000. Эта штука абсолютно на всех грантах, так как про особенность этого генератора-натяжитель. просто забыли и надо ставить от Калины.
Мовильте, ставьте сигналку сами-очень дорого у офф. дилеров.
конечно бери, хорошая машина. Сравнения с иномарками не слушай - логан и нексия это не иномарки, а нормальные стоят от 500 тысяч, за такие деньги можно 2 гранты купить. Если выбираешь из наших - однозначно гранта.
Читайте также: