Покрывает ли каско доп оборудование
По базовому договору каско машина застрахована в заводской комплектации: кузов, основные узлы и агрегаты, а также функциональные элементы сборки. Если в дальнейшем на автомобиль установили дополнительное оборудование, его тоже нужно внести в полис. Как это сделать?
Что такое дополнительное оборудование?
Страховые компании считают дополнительным оборудованием, которое не предусмотрено заводом-изготовителем и было установлено позже:
- акустическую и противоугонную систему;
- диски;
- фары;
- элементы декора салона — чехлы, обивка и т. п.;
- внешние кузовные элементы — обвесы, рейлинги, спойлеры, багажник, фаркоп и другой тюнинг.
При этом не имеет значения, самостоятельно ли владелец установил оборудование на свою машину или воспользовался услугами специализированных компаний.
Правила страхования дополнительного оборудования автомобиля
При страховании ТС по каско есть возможность включить отдельный риск – страхование дополнительного оборудования.
Важно: если для снятия или установки дополнительного оборудования не требуются специальные инструменты, то страховая компания скорее всего откажет в его включении в полис каско.
Как оценивается дополнительное оборудование?
Страхователь заявляет стоимость дополнительного оборудования. При этом возмещение производится исходя из рыночной стоимости, но не более заявленной.
Рассчитать стоимость полиса можно самостоятельно на нашем сайте с помощью онлайн-калькулятора каско. Необходимо указать данные автомобиля, стаж водителя и выбрать в рисках нужные варианты:
- повреждение или утрата дополнительных противоугонных устройств;
- повреждение или утрата дополнительного аудио- и видеооборудования;
- повреждение или утрата иного дополнительного оборудования.
После этого нужно указать стоимость доп. оборудования. Она должна составлять не более 10% от стоимости машины. Дополнительно можно выбрать опцию, защищающую от хищения колёс. Сам полис можно приобрести онлайн, оплатив банковской картой, а затем распечатать документы, которые придут на электронную почту.
Какое возмещение получит владелец?
При наступлении страхового случая стоимость дополнительного оборудования возмещается без учёта износа, но в рамках лимита, указанного в страховом полисе. При этом расходы на восстановление повреждённого оборудования возмещаются не деньгами. Согласно договору Совкомбанк Страхование ремонтирует его или меняет на аналогичное.
Обвал рубля, обрыв цепочек поставок, дефицит запчастей и уход многих зарубежных производителей с российского рынка ведут к повышению цен — как на автомобили в целом, так и на отдельные детали, а также на стоимость обслуживания. Все это сказывается и на страховке: устранение последствий аварии сегодня будет дороже, чем месяц назад.
Тем не менее, обладатели действующих полисов каско вправе рассчитывать на ремонт в полном объеме, они не должны остаться с разбитой машиной, которую страховая отремонтировать не в состоянии.
Каско будет работать
Статьи 9 ноября 2021 Хитрая уловка со страховкой. Водителей оставят без денег, если это забыть
Отремонтировать можно, вернуть утраченное — сложнее
Цены на страховку будут расти
Однако надо понимать, что первоочередная задача страховой компании — максимально точно просчитать возможные риски и заложить их в цену полиса. Поэтому чем больше на рынке и в экономике непредсказуемости, тем дороже будут услуги — иначе страховщики могут попросту прогореть.
Ведь сейчас при заключении договора каско страховщик берет на себя риск, что, например, правое переднее крыло автомобиля определенной марки будет стоить в декабре 2022 не 10 тыс. руб., как сейчас, а гораздо больше. Но сегодня никто не может предсказать, будет ли оно стоить 50 тыс., 100 или еще больше.
Что с этим делать
Владельцам действующих полисов каско переживать не стоит: в случае повреждения вашу машину в любом случае отремонтируют. Однако крупные аварии, угоны, пожары и прочие, возможно, не пройдут безболезненно: на их покрытие может не хватить суммы, указанной в договоре.
Тем же, кто только планирует заключить договор каско, есть смысл руководствоваться тем же принципом, что и при покупке новой машины: прямо сейчас никто не может сказать, сколько полис будет стоить через месяц или два. Вполне вероятно, он подорожает.
Однако это не исключает отдельных случаев чрезмерных накруток прямо сейчас — они могут быть вызваны как неопределенностью, так и жадностью страховщиков. Поэтому стоит изучить все возможные варианты и спокойно выбрать наиболее подходящий: сейчас разброс цен будет велик как никогда.
Каско — это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Покупая каско, владелец страхует себя не только от ДТП, но и от любых других повреждений, которые могут быть нанесены машине: например, от урагана на капот упало дерево, машину поцарапали коммунальные службы или дети во дворе, собаки погрызли бампер либо сам водитель наехал на каменную полусферу. Страховая компания обязуется возместить убытки или отремонтировать машину согласно заключенному договору каско.
Статьи 16 марта 2021 Когда ОСАГО работает, как каско. 5 фактов, которые вы не знали
Чаще всего по каско страхуют новые кредитные автомобили, так как это обязательное условие банков при выдаче кредита. Но вообще полис каско в отличие от ОСАГО является добровольным видом страхования. Многие автомобилисты покупают каско из-за риска угона — в таких случаях страховые компании выплачивают крупную сумму, зафиксированную в договоре.
Что покрывает страховка по каско
Страхование автомобиля по каско включает в себя широкий перечень рисков, которые могут привести к повреждениям машины, а также к ее полному исчезновению. Выбрать нужные риски клиент может в офисе страховой компании, в зависимости от выбора будет меняться и стоимость полиса.
Каско предлагают как с частичным, так и с полным покрытием. Например, в полисе может быть указана страховка от угона, но не указана страховка от хищения, а в российском законодательстве это два разных деяния. Угоном считается неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. А вот хищение уже подразумевает наличие корыстных целей по использованию чужого имущества. Термин хищения также применим к воровству отдельных деталей — фар, покрышек.
Страховка от ущерба, нанесенного автомобилю, зависит от перечня, предоставляемого конкретной страховой компанией. Обычно в стандартный набор входят повреждения природного происхождения: град, молния, ураган, наводнение или землетрясение. А также различные внезапные ситуации: падение в воду с моста, уход под лед, обрушение дорожного полотна, падение столба, дерева или сосульки. Кроме того, страховка каско защищает от действий животных или людей (птицы склевали крышу, сосед поцарапал ключом или ребенок въехал на самокате). Собственник машины сам выбирает, от чего именно страховать автомобиль.
Каско и ОСАГО — в чем разница
В России принят закон об обязательной гражданской ответственности автомобилистов, согласно которому каждый владелец машины обязан застраховать ее по программе ОСАГО. Это сделано для того, чтобы в случае аварии пострадавшая сторона смогла быстро получить выплаты. Страховая компания виновника компенсирует ремонт и другие затраты, положенные по ОСАГО. Тарифы на обязательное страхование регулирует государство.
Каско является добровольным дополнительным страхованием от угона и любых повреждений автомобиля. Принципиальная разница между ОСАГО и каско в том, что выплаты в случае аварии по ОСАГО получает пострадавшая сторона, а по каско — владелец автомобиля, даже если он виновен в ДТП. Страхование по обоим видам ответственности может быть в одном полисе, но стоимость рассчитывается по-разному.
Сколько стоит каско
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.
На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.
На деле это значит, что бортовой компьютер на грузовике, который не входит в базовый комплект, под страховую защиту не попадает. Как и магнитола в салоне легковой машины, если ее изначально не было.
Что относят к дополнительному оборудованию?
Подобное оборудование называют дополнительным и страхуют отдельно. Причем страховать по КАСКО дополнительное оборудование надо. Но сначала стоит разобраться в том, что к нему относится и как страховщики с ним работают.
В категорию вспомогательного тюнинга попадает все, что не стояло в салоне или на корпусе авто в момент его приобретения:
- компьютеризированные системы;
- видео- и аудиотехника;
- функциональная электроника;
- элементы декора – новая обивка, покрытия, есть даже случаи, когда салон украшался кристаллами Сваровски, этот тюнинг тоже надо учитывать в полисе страхования КАСКО отдельно;
- наружные установки – рейлинги, багажники и т. д.
Как страхуется тюнинг?
Особенности порядка учета тюнинга в рамках КАСКО можно изложить в пяти кратких пунктах.
К цифрам: оценка и компенсация стоимости пострадавшего оборудования
В большинстве случаев страхование дополнительного оборудования проводится с учетом конкретной стоимости застрахованного тюнинга. Но это – если есть документы: договора, квитанции, акты о проведении установочных работ.
Не всегда тюнинг – это покупное оборудование. Многие мастеровитые водители сами переделывают приборы для использования в салоне или под капотом своей машины. Стоимость такой техники и приспособлений страховщик будет рассматривать индивидуально.
Цена КАСКО для авто будет напрямую зависеть от итогов оценки самой машины и ее оснащения. Хотя на рынке есть два подхода к определению цены страховки дополнительной техники в комплексе КАСКО.
В первом случае она рассматривается исходя из тарифа, аналогичного тому, что установлен в основном договоре. Во втором варианте привязки к стоимости тюнинга нет, цена страховки принимается равной 10-15% от цены полиса.
Что получит страхователь?
Выплаты считаются в зависимости от подхода к страховой сумме и времени наступления страхового случая.
Считайте стоимость страховки у нас на сайте. Заказывайте полис с полным покрытием на сайте. Мы гарантируем, что ваша страховка сэкономит деньги, а не будет лежать без дела.
Страховой рынок предлагает много различных продуктов каско, встречаются предложения, наполненные разнообразными рисками и услугами или, наоборот, с очень суженным покрытием. Стоимость договора каско составляет достаточно серьезную сумму и зависит от множества параметров, которые одному страхователю жизненно необходимы, а для другого не имеют никакого значения. Как выбрать необходимую именно вам услугу и сэкономить?
1. Определение причин приобретения каско
Самым первым шагом является определение причины, которая побудила потенциального страхователя заняться выбором данного вида страхования. Если необходимость возникла вследствие возложения банком или иным держателем залога, обязанности по заключению договора каско на владельца автомобиля, то в первую очередь необходимо изучить требования, которые выдвигает держатель залога к такому договору. Требования могут не допускать использования инструментов, позволяющих снизить стоимость полиса (например, использование франшизы). Если решение о необходимости заключения договора каско не обусловлено внешними требованиями или требования предполагают достаточную вариативность, то необходимо оценить, какие же риски угрожают вашему автомобилю. Желательно оценивать эти риски перед приобретением автомобиля, что в некоторых случаях позволит существенно сэкономить на стоимости каско.
2. Оценка существующих рисков
Оценка существующих рисков сильно варьируется в зависимости от марки/модели автомобиля, условий его хранения и эксплуатации, водительского опыта лиц, которые будут управлять автомобилем, а также размера потенциального ущерба, при котором страхователь будет готов потратить определенное время на взаимодействие со страховщиком в рамках процедуры урегулирования убытков.
2.1. Оценка риска угона
2.2. Оценка риска повреждения
Страхователь должен оценить не только вероятность попадания им или другим водителем в ДТП по собственной вине (для оценки можно использовать историю подобных случаев), но и вероятность повреждения автомобиля другими водителями или третьими лицами. Например, при постоянном хранении автомобиля на придомовой парковке такая вероятность значительно выше, чем при хранении в гараже или на закрытой стоянке. Также стоит учесть, что, какой бы опытный ни был водитель, чем больше он проезжает на автомобиле в год, тем выше вероятность реализации риска ДТП. У ряда определенных марок автомобилей существенны риски хищения отдельных деталей, так как при значительной стоимости они легко демонтируются. О подобных фактах проще всего узнать на клубных сайтах соответствующих марок. При оценке риска повреждений желательно составить представление о стоимости работ по устранению повреждений и стоимости запасных частей, наиболее подверженных риску повреждения (бамперы, фары, лобовое стекло и другие наружные элементы автомобиля). Некоторые марки автомобиля при не самой высокой стоимости самого автомобиля отличаются высокой стоимостью запасных частей и работы, что, безусловно, отражается и на стоимости полиса каско. Таким примером могут служить некоторые автомобили японских производителей, стоимость каско для которых исторически выше рынка.
Если страхователь оценивает риски повреждения автомобиля по своей вине в ДТП как незначительные (не более одного случая в несколько лет), то ему стоит обратить внимание на специальные программы каско для опытных водителей, предварительно внимательно ознакомившись с сутью этих программ.
Водителям, не имеющим опыта управления, желательно не ориентироваться на специальные программы и на первое время приобретать широкое покрытие, которое желательно расширить и риском ДСАГО, так как существующего лимита по ОСАГОможет не хватить даже при не самом существенном повреждении дорогостоящего автомобиля.
Включение риска страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев полностью зависит от желания страхователя. При этом стоит учитывать, что при предложении включения таких рисков в договор каско страховщики обычно привязывают страховые случаи к случаям повреждения автомобиля.
3. Определение готовности к удержанию части риска на себе
4. Определение оптимальной формы возмещения и параметров для расчета размера убытка
5. Оценка возможности заявлять без справок
Многими страховщиками возможность заявления ущерба без справок предоставляется в том или ином виде. Часто такая возможность сформулирована со множеством ограничений, несоблюдение которых может повлечь отказ в выплате возмещения полностью или как минимум в превышении согласованного условием объема повреждений (например, можно заявлять только повреждения, которые устраняются окраской, а для устранения заявленных повреждений необходимы ремонт или замена; можно заявлять убытки не более 10 тыс. рублей, а устранение повреждений обойдется в 15 тыс. рублей). Иногда такая возможность может быть очень удобной, но если она предоставляется за дополнительную плату, нужно внимательно изучить условия и оценить необходимость в совокупности с другими условиями договора (например, если по договору установлена франшиза 10 тыс. рублей, то условием обращения без справок в большинстве случаев воспользоваться не удастся).
6. Оценка необходимости включения дополнительных сервисных опций
Услуга по эвакуации автомобиля бесплатно включена в стоимость каско у многих страховщиков. Если услуги аварийного комиссара и сбора документов из компетентных органов предоставляются за дополнительную плату, решение о целесообразности таких затрат принимается страхователем. Часто реализация подобных услуг только увеличивает время урегулирования убытка и не предоставляет никакой дополнительной помощи. Если страхователь не ожидает большого количества страховых случаев в период действия договора, то приобретение услуги нецелесообразно, так как при необходимости услугу можно приобрести самостоятельно. Аналогичный совет применим к услугам предоставления такси, аренды автомобиля и юридической помощи.
7. Сравнение стоимости. Оценка необходимости рассрочки
Когда страхователь определился с составляющими полиса каско, соответствующими его потребностям, остается рассчитать стоимость такой услуги и выбрать подходящего страховщика. Многие страховщики предоставляют возможность расчета стоимости каско на своих официальных сайтах. Производить ряд расчетов на сайтах нескольких страховщиков, заполняя фактически идентичные данные, достаточно трудоемко. Задачу позволит упростить калькулятор каско, в котором по заданным параметрам возможно произвести расчеты сразу в нескольких страховых компаний и сравнить их ценовые предложения. Если страхователь окончательно не определился с необходимостью ряда параметров, рекомендуется произвести расчет с их включением и определяться исходя из разницы в стоимости. Здесь же можно задать возможность оплаты страховой премии в рассрочку. Использование рассрочки может увеличить стоимость полиса и влечет возникновение рисков прекращения договора страховщиком при просрочке уплаты очередного страхового взноса.
8. Выбор страховщика. Анализ возможных дополнительных требований страховщика к договору
После определения параметров договора и наиболее подходящих ценовых предложений потенциальному страхователю необходимо осуществить выбор страховщика, что является особенно важным по добровольным видам страхования, в которых действующим законодательством, в отличие от обязательных видов страхования, не предусмотрены никакие виды компенсаций страхователю в случаях отзыва лицензии или банкротства страховщика.
Ниже перечислены параметры, которыми следует руководствоваться при выборе страховщика каско.
· Лояльность страховщика. При анализе страховщика по параметру лояльность необходимо оценить правила страхования на широту покрываемых рисков и изучить отзывы действующих страхователей о том, насколько качественно страховщик урегулирует убытки. При анализе отзывов желательно применять их к действующим условиям страхования страховщика и понять, насколько точно страховщик исполняет эти условия, а не возможные представления о каско лиц, написавших отзыв.
· Наличие у страховщика договорных отношений со СТОА, необходимой вам, и большим количеством СТОА в принципе. Отсутствие большого количества договорных отношений со СТОА обычно характеризует страховщиков, только начинающих развивать каско, либо страховщиков, с которыми СТОА расторгли договоры ввиду частого невыполнения обязательств по договорам со стороны страховщика.
На сегодняшний день сложилась ситуация, когда требование к надежности страховщика является наиболее значимым, так как в тренде последней судебной практики значительно проще взыскать невыплаченное или недоплаченное страховое возмещение со страховщика, присутствующего на рынке, чем пытаться что-то получить со страховщика, у которого отозвали лицензию или которого признали банкротом.
После выбора оптимальных условий договора каско и подходящего страховщика необходимо убедиться, что страховщик при заключении договора не выдвинет дополнительных требований, к которым могут относиться оборудование автомобиля противоугонными системами или определенные условия по хранению или эксплуатации автомобиля. Требования отражаются непосредственно в страховом полисе. Если никаких неожиданностей не обнаружено, можно заключать договор и производить оплату.
9. У кого лучше приобрести договор каско – у страховщика, страхового брокера или страхового агента?
Заключать договор при условии добросовестного действия всех сторон можно как непосредственно в офисе страховой компании, так и посредством страховых агентов и страховых брокеров. Страховые агенты или брокеры могут оказать помощь в подборе оптимального предложения среди нескольких страховых компаний, а также предоставить дополнительную скидку за счет своего вознаграждения. При покупке полиса через посредника необходимо уточнить у страховщика, имеются ли у него договорные отношения с данным контрагентом и не числится ли полис, который предполагается оформить, в списке утерянных или похищенных.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Читайте также: