Как открыть автострахование с нуля
- Как стать страховым агентом
- Пошаговый алгоритм действий
- Необходимые качества и навыки
- Сколько можно заработать
- На чем зарабатывают страховые агенты
Как стать страховым агентом
Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.
Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.
Пошаговый алгоритм действий
Как стать страховым агентом:
- Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
- Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
- Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
- Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
- Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.
Необходимые качества и навыки
Чем занимается страховой агент
Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.
Обязанности и ответственность специалиста
Специалист обязан:
- Продавать страховые полисы.
- Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
- Заполнять за клиента всю документацию.
Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.
Перспективы работы
Сколько можно заработать
Прибыль на 5-й год работы:
![]()
На чем зарабатывают страховые агенты
Страховой продукт
Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.
Комиссия с продукта
Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.
Ответы на частые вопросы
- Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
- Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
- Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.
Подведем итоги
Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.
Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.
![]()
Для того, чтобы стать брокером по страхованию, нужно иметь юридическое лицо, лицензию, пошаговый бизнес план и деньги на раскрутку бизнеса. Это было кратким брифингом, теперь перейдем к деталям.
Как стать страховым брокером
Сначала – кратко о профессии как таковой. Страховой брокер – это юрлицо (ИП или ООО), которое на рынке страховых услуг представляет интересы страховщика, то есть клиента. Основная задача специалиста – сделать так, чтобы каждый клиент нашел ту программу страхования, которая его устроит. Чаще всего специалисты этого типа работают с автострахованием, потому что оно – самое распространенное, что компенсирует среднюю (по сравнению с остальными видами) прибыльность. Как стать страховым брокером автострахования? Заключить договоры со страховщиками, сформировать большой портфель предложений по страхованию различных видов, искать клиентов, работать с ними.
Как стать брокером страховой компании по ОСАГО
Необходимые знания и навыки
Лицензия
Необходима лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, выдается Банком России.
Возможна регистрация в качестве ИП, ООО или АО (последнее встречается очень редко). ООО и АО должны иметь уставной капитал в размере 10000? или больше. При любой форме регистрации нужно иметь главного бухгалтера в бизнесе.
Особенности профессии
Это довольно выгодно, так как позволяет создать большую клиентскую базу и получать высокий доход за счет количества клиентов.
Нюансы работы по франшизе
Как искать клиентов
Стать брокером страховой компании – половина дела, нужно еще и найти клиентов. Основной источник – интернет. Технически вы можете открыть большой офис с красивой вывеской, но не факт, что эта затея окупится – и вам, и клиенту будет намного проще оформить полис онлайн. Здесь – полная свобода для творчества, вы можете привлекать клиентов любым удобным способом.
Преимущества и недостатки работы страховым брокером
Открытие страховой компании требует серьезных финансовых вложений и хорошей осведомленности в сфере страхования, да и постоянно растущая конкуренция не дает расслабиться. Но если взять во внимание то, что спрос на услуги страхования только повышается, заниматься страховым бизнесом перспективно и выгодно. О том, как открыть страховую компанию, мы расскажем в этой статье.
![Бизнеc-план по открытию страховой компании]()
Актуальность бизнес-идеи
Страховой бизнес — древняя отрасль. Люди всегда хотели обезопасить свое имущество от неприятностей. Население заинтересовано в страховых продуктах, люди активно оформляют договоры на страхование жизни, здоровья, имущества, чтобы обеспечить защиту от наступления определенных событий или получить определенную сумму в случае их наступления.
Профессия страховщика считается одной из самых перспективных. К примеру, предприниматели заинтересованы в страховании своего бизнеса. На случай чрезвычайного происшествия на производстве должен быть резерв средств для погашения убытков без привлечения кредиторов. Но не каждый может собрать и сохранить этот резерв. На помощь придут страховые компании.
То же самое касается страхования жизни — если человек хочет быть уверенным, что его родственники не останутся без средств к существованию после его смерти, он может обратиться в страховую компанию и застраховать свою жизнь.
Виды страховых компаний
Существуют различные виды страховых компаний. Как участников рынка их можно классифицировать по следующим признакам:
- По характеру страхового продукта:
- Компании, которые осуществляют страхование жизни
- Компании, которые осуществляют иные виды страхования, кроме страхования жизни
- Компании, которые осуществляют смешанное страхование
- Компании, которые ориентированы на страхование индивидуальных рисков
- Первичное страхование
- Перестрахование
- По территориальному признаку:
- Центральные, которые осуществляют деятельность в пределах всей страны
- Региональные — работают в пределах региона
- По принадлежности:
- Государственные (социально значимые риски, риски, которые влияют на безопасность страны, макроэкономические риски)
- Правительственные — охватывает некоммерческие организации, которые функционируют в рамках определенной правительственной программы
- Частные
Как открыть страховую компанию
Данный бизнес требует больших капитальных вложений и усилий, но от того стоит.
Рассмотрим подробно, как открыть свою страховую компанию с нуля.
Перед открытием страховой компании ее необходимо зарегистрировать. Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности. Это может быть общество с ограниченной ответственностью, непубличное общество или публичное акционерное общество. Для регистрации юрлица нужно обратиться в ИФНС.
Список документов для взятия на учет в налоговой службе:
- Устав
- Решение учредителя о создании юридического лица
- Заявление о государственной регистрации
- Документы учредителей и директора: копия паспорта, свидетельство ИНН
- Квитанция, которая подтверждает оплату государственной пошлины
После того, как получено свидетельство ОГРН и заверенные регистрационные документы, необходимо обратиться в Министерство финансов, предоставив:
- Заявление
- Решение о создании компании
- Копии учредительных документов, заверенные нотариусом
- Выписка с банковского счета с указанием внесенной на счет суммы, заверенная подписью и печатью уполномоченного сотрудника
Заявка рассматривается не более 35 дней.
Получение лицензии
Следующий этап — получение лицензии. Он считается самым сложным и затратным. Чтобы получить лицензию, уставный капитал страховой компании должен составлять:
Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносятся дополнительные взносы в уставный капитал.
Для получения лицензии:
- Разработайте бизнес-план
- Составьте правила страхования граждан и юридических лиц, включающие все аспекты деятельности
- Разработайте тарифы
- Сделайте копии сертификатов профессиональной деятельности учредителей и сотрудников
- Приложите квитанцию по оплате госпошлины
При положительном решении будет выдана бессрочная лицензия.
Аренда офиса
Здесь не стоит экономить, ведь хороший и красивый офис — это ваше лицо. Ни один клиент не пойдет за страховыми услугами в подвальное помещение и не отправится в конец города.
Требования к расположению офиса:
- Активный транспортный и пешеходный трафик
- Легкие пути подъезда общественным и личным транспортом
- Желательно, чтобы он находился недалеко от потенциальных источников клиентов, например, банков или отделений ГИБДД
- Помещение нужно арендовать на первом этаже, в случае если здание многоэтажное
Площадь офиса должна составлять не меньше 500-600 квадратных метров. В нем должна быть комната для приема клиентов, кабинеты гендиректора, его заместителя и главного бухгалтера, подсобные помещения.
Отдельное внимание нужно уделить ремонту. Все помещения должны иметь одинаковый стиль и дизайн. Дешевый ремонт и мебель в таком деле только отпугнут потенциальных клиентов, поэтому на этом этапе лучше не экономить.
Не экономьте также на офисной технике, так как от нее будет зависеть скорость обслуживания клиентов. Не открывайте сразу несколько филиалов, для начала выйдите на окупаемость в основном офисе.
Отбор персонала
Подбор персонала по важности уступает лишь получению лицензии. Во время открытия страховой компании необходимо собрать команду грамотных и высококвалифицированных сотрудников, которые и будут приносить дальнейший доход.
В минимальный штат должны входить:
- Директор, умеющий организовать работу
- Бухгалтер
- 2-3 ключевых менеджера
- 5-10 страховых агентов
Чтобы найти сотрудников, разместите вакансии на специализированных сайтах или же переманите квалифицированных специалистов у конкурентов.
Не стоит экономить на персонале. В обязательном порядке нужны 2-3 ключевых специалиста, которые займут руководящие должности при успешном развитии компании. Именно они смогут привлекать и отбирать кандидатов, обучать персонал, воспитывать корпоративную культуру, организовывать работу по поиску и заключению договоров с ключевыми корпоративными клиентами и проводить презентации.
Привлечение аудитории
От качественной рекламы зависит приток клиентов, которые будут приносить прибыль вашей страховой компании.
Чтобы разработать маркетинговую стратегию, необходимо составить портрет клиента, на который следует опираться при выборе рекламной кампании.
После этого разработайте стратегию, опираясь на запланированный бюджет. Чтобы сэкономить средства на рекламе, сделайте следующее:
- Пройдите аккредитацию в банках по предоставлению услуг страхования жизни и здоровья, предметов залога
- Используйте МФЦ, предлагающее размещение рекламы
- Сделайте предложение владельцам автосалонов
- Разместите информацию на картах поисковых систем Яндекс, Google и 2ГИС
Необходимо грамотно подойти к разработке тарифов. Они не должны быть слишком высокими. Лучше всего получать прибыль за счет количества клиентов. Позже при изменении тарифов клиенты сохранят верность компании, в которой могут получить весь перечень услуг.
Стоил ли брать франшизу
Как и в любом предпринимательстве, вы можете попробовать развивать свой бренд или воспользоваться чужим опытом.
Запуск собственного бизнеса — идея крайне рискованная. Существует тысячи причин, по которым собственная страховая компания может прогореть. Покупка франшизы — своеобразная страховка от провала, так как профессиональный франчайзер тщательно контролирует работу франчайзи, тем самым не дает совершать ошибок, приводящих к закрытию бизнеса.
Не забывайте, что в сфере услуг большую роль играет бренд предприятия. При открытии собственного бизнеса учитывайте, что на формирование репутации страховой компании понадобится немало времени. При приобретении франшизы вы покупаете известный бренд, которому уже доверяют потенциальные клиенты.
Если вы решили купить франшизу, проверяйте продавца — реклама у всех хорошая, а подводные камни начинаются потом. К примеру, методы продвижения не будут работать, или максимум, что вы получите от бизнес-консультации — рекомендации по выбору офиса.
Что же прибыльнее – франшиза или собственный бизнес? Ответ крайне неоднозначный. При покупке франшизы можно быстрее отбить свои вложения за счет использования известного бренда, апробированной бизнес-модели. Собственный бизнес, начатый с нуля, окупается больше по времени.
Но не стоит забывать, что каждый месяц франчайзи должен выплачивать франчайзеру роялти, процент от прибыли. Кроме того, потенциал для масштабирования у франшизы меньше, поэтому в перспективе бизнес по франшизе, возможно, приносит меньшую прибыль и ограничивает вас в развитии.
Особенности ведения страхового бизнеса
Для того, чтобы вложения были эффективными, до открытия страхового бизнеса следует изучить перспективы развития страхования в регионе, динамику изменений на рынке за последние 3 года, а в областных городах – конкуренцию.
Чтобы страховая компания приносила прибыль и держалась на плаву, выставите тарифы, которые ниже, чем у конкурентов. Предоставляйте более широкий спектр услуг, который сможет привлечь больше клиентов и сохранит уже существующих.
В страховом бизнесе многое решают именно кадры, поэтому важно взять на работу именно профессионалов. Привлекать в первое время придется хорошей премией и высоким уровнем оплаты.
Следует заняться выдачей КАСКО и ОСАГО, завести связи в автосалонах, работать со страхованием жизни, сотрудничать с промышленными предприятиями с вредными условиями труда. Тогда страховая компания будет приносить хороший доход.
Расходы и доходы страхового бизнеса
Открывая страховую компанию, необходимо иметь на первоначальные затраты не менее 6,5 млн рублей, не учитывая размер уставного капитала.
- Арендовать помещение — 1 200 000 рублей
- Оформить документы — 250 000 рублей
- Сделать ремонт — 500 000 рублей
- Купить мебель и оргтехнику — 550 000 рублей
- Запустить рекламу — 1 000 000 рублей
- Оплатить представительские и административные расходы — 500 000 рублей
- Выплатить зарплату сотрудникам — 2 500 000 рублей
Итого расходы составят 6 500 000 рублей за год.
При успешном ведении дел рентабельность составит 10-15% от суммы страховой премии. К примеру, месячный доход — 850 000 рублей, а поступление от клиентов 400 000 рублей. Если доход в год будет составлять 10 200 000 рублей, вложения окупятся за 2,5 года.
![Хотите открыть страховой бизнес с нуля ❓ Читайте, что для этого нужно ➜ Требования к созданию страховой компании ➜ Все, что нужно знать перед открытием страховой, читайте в нашей статье ✓ Cкoлькo нужно для старта]()
С появлением новых финансовых инструментов сложились благоприятные условия для развития страхового бизнеса. Сегодня доступно множество вариантов страхования разных видов имущества для физических и юридических лиц. И этот рынок растёт с каждым годом.
Предпринимателям выгодно вкладывать деньги в страховой бизнес. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие интересуются, как запустить собственный проект в этой сфере. В статье мы расскажем, как открыть страховую компанию, сколько денег нужно вложить и на какие нюансы обратить внимание.
Преимущества страхового бизнеса
Страхование как направление деятельности относится к виду информационных услуг. Может показаться, что такие компании зарабатывают деньги из воздуха. Ведь всё, что продают страховщики — это полис. Документ гарантирует компенсацию ущерба, который был нанесён здоровью, движимому или недвижимому имуществу. Он фиксирует наличие ценности, определяет условия наступления страхового случая и размер выплат.
В пользу идеи открыть офис страховой компании говорят преимущества бизнеса. Среди них:
Простая схема ведения деятельности. Нужно найти клиента, заключить с ним договор страхования и получить комиссионное вознаграждение.
Скромные затраты на старте. Нет необходимости вкладываться в аренду или покупку большого помещения. Вполне достаточно небольшого офиса.
Минимальный штат. Для успешной и эффективной работы хватит десятка человек, в том числе бухгалтера, менеджера, специалиста по юридическим вопросам.
Одновременно вы получаете возможность самостоятельно формировать ценовую политику, руководствуясь рыночными тенденциями. При правильном подходе начальную клиентскую базу можно создать за несколько месяцев.
Однако, это не значит, что в этой сфере нет рисков. Любой бизнес может потерпеть неудачу. Среди возможных причин как нечестная игра конкурентов, так и плохая организация внутренних процессов компании.
![Преимущества страхового бизнеса]()
Анализ страхового рынка России
Несмотря на экономические неурядицы, ежегодно рентабельность страховых компаний растёт приблизительно на 8–10%. Особенно популярны услуги страхования жизни и здоровья, наземного транспорта, имущества и ответственности владельцев транспортных средств.
Тем не менее предприниматель рискует потерять лицензию. Её могут отобрать государственные органы в связи с невыполнением предписаний от регуляторных комиссий. А в некоторых регионах крупные компании могут вытеснять и поглощать мелкий и средний бизнес. Поэтому перед тем, как открыть свою страховую компанию с нуля, нужно составить бизнес-план, который учтёт все риски.
Что нужно, чтобы открыть страховую компанию
Новички могут придерживаться пошагового алгоритма:
регистрация собственного агентства или работа по франшизе;
организация рекламной кампании.
Учтите, пока вы только выходите на рынок, стоит снизить тарифы. Выгодные условия привлекут клиентов, которые чрезвычайно важны на старте. Если вы не уверены в собственных силах, можно работать по франшизе — так у вас уже будет известное имя и репутация.
Другой вариант — купить готовую страховую компанию вместо того, чтобы открывать бизнес с нуля. В этом случае инвестиции начнут окупаться с первых месяцев работы.
![Что нужно, чтобы открыть страховую компанию]()
Требования к созданию страховой компании
Согласно существующему законодательству, к страховым организациям предъявляется ряд требований:
наличие государственной лицензии;
соблюдение актуальных законодательных актов РФ;
сохранение баланса в соотношении страховых обязательств и собственных средств;
отсутствие задолженностей перед государственными банковскими учреждениями, бюджетными и внебюджетными фондами;
отсутствие судимостей у руководителей, бухгалтеров и работников на административных постах.
К тому же перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, стоит заранее позаботиться об отсутствии оснований для отзыва лицензии или ограничения деятельности агентства.
![Требования к созданию страховой компании]()
Этот вид деятельности может вести только юридическое лицо. Чтобы начать работу, можно зарегистрировать в местном отделении налоговой ООО, ОАО, ПАО, ЗАО.
В ФНС для регистрации нужно подать такие документы:
разрешение от учредителя на оформление юрлица;
заявку на госрегистрацию;
паспорт директора и учредителя;
чеки, подтверждающие уплату госпошлины.
После постановки на учёт у налоговиков нужно обратиться в Министерство финансов и предоставить:
письменное решение о формировании компании;
заверенные нотариально ксерокопии учредительной документации;
выписки с банковских счетов о внесении необходимой суммы.
На рассмотрение такого заявления уходит обычно около месяца.
Получение лицензии
По существующему законодательству право на страховую деятельность имеет только владелец соответствующей лицензии. Причём каждый из видов страхования требует наличия отдельного документа. Например, если вы собрались продавать полисы каско и ОСАГО, значит, вам нужны две лицензии.
Чтобы получить лицензию для страховой компании и открыть бизнес, нужно соблюсти такие условия:
регистрация на территории Российской Федерации;
достаточная сумма уставного капитала, которая в зависимости от типа страхования может составлять от 25 до 50 МРОТ (минимального размера оплаты труда);
соответствие 25 пунктам деловой репутации.
Важно помнить, что максимальная ответственность по договорам о страховке не должна превышать 10% от общих средств предприятия.
![Получение лицензии]()
Аренда офиса
Собираясь открыть офис страховой компании, позаботьтесь, чтобы он соответствовал таким требованиям:
находился вблизи активных транспортных развязок и проходных улиц;
был доступен как для подъезда машин, так и для свободного прохода людей;
располагался неподалёку от мест скопления потенциальных клиентов (банки, отделения ГИБДД, торговые центры);
находился на первом этаже, если здание многоэтажное.
Помещение должно быть удобным как для будущих сотрудников предприятия, так и для клиентов, гостей компании.
![Аренда офиса]()
Плюсы и минусы работы по франшизе
Один из удачных вариантов, как открыть страховую компанию с минимальными рисками — покупка франшизы. В этом случае предприниматель не регистрирует собственный бренд, а выступает от лица уже существующего. При этом управлением он занимается самостоятельно — от франчайзера покупатель получает только схему работы, рекламные материалы, помощь в поиске помещения и найме персонала.
Из основных преимуществ франчайзинга в этом направлении можно выделить:
относительно низкую стоимость запуска;
достаточно оперативную окупаемость;
готовую клиентскую базу;
подготовленную стратегию работы и разрешительные документы;
Однако, несмотря на все плюсы, у франчайзинга есть и недостатки. Например, жёсткий регламент сотрудничества сторон. Если вы не будете его соблюдать, франчайзер может расторгнуть с вами договор в одностороннем порядке. Кроме того, подписывая соглашение, вы не сможете сменить партнёра или открыть собственный бизнес в этой же сфере.
Учитывая возможные трудности и ограничения, стоит подумать, как выгоднее поступить: открыть свою страховую компанию с нуля, купить франшизу или же приобрести готовый бизнес.
![Плюсы и минусы работы по франшизе]()
Сколько стоит открыть страховую компанию
Чтобы понять, какие потребуются вложения, составьте бизнес-план. В нём учитываются не только стартовые инвестиции, но и ежемесячные затраты на аренду офиса, коммунальные платежи, зарплату сотрудникам и т. д. После подробного анализа будет ясно, сколько стоит открыть страховую компанию в конкретном регионе.
На старте основные статьи расходов это регистрация и получение лицензии, аренда помещения, его ремонт, закупка мебели и оборудования, а также реклама. Без неё потенциальные клиенты о вас не узнают. Поэтому стоит вложить в продвижение максимум средств.
Читайте также:
