Что нужно чтобы сделать страховку на машину в 2020 году без ограничений

Обновлено: 08.01.2025

С апреля 2020 года в силу вступили некоторые изменения в ОСАГО. Мы уже писали об этом ранее – реформа автогражданки началась еще в прошлом году. С тех пор РСА все ближе подходит к полностью индивидуальному расчету стоимости полиса. О том, что поменялось в апреле и какие нововведения ждут нас в будущем, расскажем в этой статье.

Что не затронула реформа

Неизменно то, что ОСАГО обязательно для всех – без этого полиса вы не сможете купить машину в кредит или будете оштрафованы, если на дороге у вас проверят документы.

Базовые тарифы остались прежними, однако и сюда внесли поправки. Ранее тариф был единым, и в какую бы страховую компанию водитель ни обратился – стоимость полиса была одинаковой. Однако ЦБ все же решил повысить конкурентоспособность участников рынка. Так был введен коридор тарифов, благодаря которому страховщики могут сами устанавливать свои расценки, но только в пределах этого коридора. Этого изменения не коснулись, но сам коридор расширился – на 20% в меньшую и большую стороны. Таким образом, минимальная ставка стала еще меньше, а максимальная – выше. И если ваша СК придерживается больших ставок, то, возможно, выросла и стоимость полиса.

Не изменились и территориальные коэффициенты. Ознакомиться с актуальными данными можно в нашей статье.

Как изменился КБМ

Недочеты старых расчетов КБМ

Недостатки заключались в следующем:

Как исправили недостатки

Перерасчет КБМ теперь будет производиться сразу для всех водителей 1 апреля каждого года. В 2020 году водителям с несколькими коэффициентами дали своеобразную амнистию, присвоив им наименьший КБМ и значительно снизив стоимость полиса. При новом расчете будут учитываться данные об авариях, произошедших с 1 апреля по 31 марта. То есть если вы стали виновником ДТП в мае 2020 года, то это повлияет на коэффициент только в 2021 году.

Изменения в расчете КБМ помогли закрепить страховую историю за водителем. Поэтому теперь она сохранится даже в том случае, если гражданин сделал перерыв в вождении и не оформлял страховку. Все его скидки и страховки сохранятся, а риск задвоения, ошибки в расчете или злоупотреблений КБМ – сократится.

Грубые нарушения ПДД также будут учитываться при расчете стоимости полиса. Так, если вы водили машину в нетрезвом виде, отказались от медицинской экспертизы, сбежали с места ДТП или неоднократно проезжали на красный и выезжали на встречку, страховая компания учтет это в течение года. Однако только в тех случаях, если инспектор ГИБДД составил протокол ДТП. Фиксация камерами в расчет браться не будет. Если не было аварии, страхового случая и выплаты пострадавшему, то нарушения не повлияют на КБМ.

Изменения коснулись и юридических лиц. Если раньше у всех ТС компании был разный КБМ, то с 1 апреля 2020 года у них единый бонус-малус в размере среднего арифметического по всем действующим страховкам. Страховка подорожает для всех, если хотя бы один водитель станет виновником аварии, или подешевеет, если все водители проведут год без аварий.

Коронавирус на пользу водителям

Казалось бы, что хорошего в карантине? Однако водителям он сыграл на руку. Дело в том, что многие автомастерские закрылись на период самоизоляции. А это привело к тому, что водители, которым в апреле—мае нужно было переоформить автогражданку, не смогли получить диагностическую карту.

ЦБ пошел автомобилистам навстречу. На период с 1 марта по 30 сентября 2020 года водители могут получить ОСАГО без прохождения технического осмотра. Однако постепенно строгие ограничения снимаются, автомастерские – открываются, а значит, страхователям потребуется предоставить документы в СК до 31 октября 2020 года. В противном случае страховщик, конечно, выплатит компенсацию пострадавшим, однако потребует эти деньги с самого водителя.

В случае если карантин и строгие меры самоизоляции придется продлить, правительство РФ может увеличить срок оформления ОСАГО без техосмотра, однако не более чем на 90 дней.

Стаж и возраст имеют значение: изменения в КВС

Многие автолюбители отмечали несправедливость: молодые водители с маленьким стажем вождения могли заплатить за страховку столько же, сколько опытные. И наоборот.

Дело в том, что категорий возраст-стаж было всего четыре:

Возраст от 18 до 22 лет;
Возраст свыше 22 лет;
Стаж до 3 лет;
Стаж от 3 лет и старше.

Для разных комбинаций этих категорий было всего 4 коэффициента КВС (возраст-стаж) – от 1 до 1,8. Таким образом, гражданин, в 25 лет, имеющий стаж вождения 3 года, покупал ОСАГО за ту же цену, что и опытный 40-летний водитель со стажем более 20 лет. Юные водители, получившие права в 18 лет, могли подождать 4 года и сесть за руль без удорожания полиса.

Больше водителей – дороже страховка

Оно и понятно: водители, вписывающие в страховку на свою машину членов семьи или друзей, знают, что такой полис стоит дороже и, как правило, его стоимость рассчитывается из стажа самого неопытного водителя из списка. Других повышающих коэффициентов на такое ОСАГО нет.

Однако есть полисы с неограниченным числом водителей – и ездить на таких автомобилях может кто угодно. К этой страховке применяется повышающий коэффициент, и в 2020 году он стал выше для физических лиц. Сейчас он выглядит так:

для физлиц – 1,87 (до 2019 года – 1,8);
для юрлиц – 1,8 (без изменений).

То есть тем, кто не вписывает конкретных водителей в полис, придется платить примерно на 4% больше, чем раньше.

И другие поправки

Уже в июне 2020 года можно будет внести поправки в полис ОСАГО и получить его всего за 20 минут. Правда, это касается только тех случаев, когда страховщику не нужно доплачивать за перевыпуск полиса. В случае с доплатой сроки все те же – 2 дня.

В уведомлении будут указаны место и время независимой экспертизы. Поэтому советуем почаще проверять e-mail.

Сокращается и количество коэффициентов, влияющих на стоимость ОСАГО. Теперь не будет учитываться Кпр, который применялся при использовании прицепа, и КН, назначающийся за грубые нарушения условий страхования (предоставление ложных сведений, намеренное создание ситуации для страхового случая и т. д. ).

Поправки, касающиеся отправки полиса Е-ОСАГО в течение 20 минут, вступят в силу уже 24 июля, а остальные – 24 августа.

Оформляя полис ОСАГО, вы можете выбрать ограниченное количество водителей или полис без ограничений, также известный, как открытая страховка или мультидрайв. Для многих семей и юридических лиц разумнее выбрать ОСАГО без ограничений, так как это будет удобнее и практичнее. Ниже мы рассмотрим стоимость такого полиса и расскажем, как выгодно и безопасно его оформить. Вы всегда можете оформить ОСАГО без ограничений в нашем страховом брокере.

Что такое ОСАГО без ограничений и принцип использования?

Полиса ОСАГО без ограничений – это страховой полис, согласно которому управлять транспортным средством может любое лицо с наличием действующего водительского удостоверения. Таким образом, страхование ответственности распространяется на любых водителей, которые будут за рулем, в отличие от ограниченного полиса, где к управлению допускаются только вписанные в полис лица. В случае ДТП не по вашей вине, страховые средства гарантировано будут выплачены, независимо от того, кто управлял транспортным средством.

Наши клиенты чаще всего оформляют открытую страховку на автомобили, которыми пользуется большой круг людей с разным стажем и возрастом, а также на юридические автомобили. Особенно актуальна открытая страховка, если вы хотите, чтобы любой водитель всегда мог сесть за руль вашего транспортным средством и не зависеть от списка допущенных к управлению. Стоимость открытой страховки оказывается несколько дороже, чем ограниченная, однако есть ряд плюсов, которые покрывают повышенную стоимость ОСАГО.
О них мы расскажем ниже.

Особенности открытой страховки: плюсы и минусы

Страховка без ограничений может быть открыта на транспортное средство физического и юридического лица. Такой вид полиса имеет как свои плюсы, так и минусы. Ниже мы расскажем о каждом из них.

Плюсы
ОСАГО без ограничений

Управлять ТС может любой водитель
Не нужно вписывать новых водителей
Меньше документов для оформления
Выгодно при небольшом стаже и возрасте

Минусы
ОСАГО без ограничений

Стоимость полиса без ограничений выше
Не учитывается личная скидка (КБМ)
Не учитывается стаж и возраст

1. Управлять ТС может любой водитель / 2. Не нужно вписывать новых водителей

Главный плюс ОСАГО без ограничения, это конечно отсутствие необходимости вписывать новых водителей и доступ в любое время любого водителя, независимо от стажа или возраста. Данное преимущество особенно выгодно юридическим лицам и автомобилистам чьи транспортные средства активно используются всеми членами семьи или друзьями. Возьмем для примера небольшую семью, где все трое членов имеют водительское удостоверение и время от времени разъезжают по городу. Каждому из них выгоден такой вариант страхового полиса. Юридических лиц такой тип полиса избавляет от необходимости вписывать в страховку новых сотрудников.

3. Меньше документов для оформления

Для оформления страховки без ограничений вам понадобится только паспорт собственника и документ на автомобиль - паспорт или свидетельство о регистрации авто.

4. Выгодно при небольшом стаже и возрасте

Также немаловажный плюс, о котором многие не знают, заключается в том, что рациональнее оформить ОСАГО без ограничений, когда у одного из водителей стаж меньше 3 лет, а возраст меньше 23 лет, так как стоимость будет одинаковая, что ограниченного полиса, что без ограничений.

1. Стоимость полиса без ограничений выше

За возможность свободного управления транспортным средством любыми водителями придется заплатить несколько больше, чем за ограниченный полис. Цена полиса будет примерно на 80% дороже. Конечно, если у вас есть скидки, разница будет ниже.

2. Не учитывается личная скидка (КБМ)

При расчете полиса ОСАГО учитывается КБМ по собственнику и транспортному средству. Это означает, что личная скидка водителя за без аварийности не применяется.

Какая стоимость ОСАГО без ограничений?

Для того, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО без ограничений, воспользуйтесь онлайн калькулятором. В списке водителей поставьте галочку – Неограниченное число водителей (мультидрайв).

Цена на ОСАГО без ограничения рассчитывается также как ограниченный полис за исключением двух коэффициентов: КО (количество допущенных к управлению) и КБМ (Коэффициент Бонус Малус), который учитывается по собственнику, а не по водителю.

Скидка КБМ при оформлении ОСАГО без ограничений.
Как учитывается?

При оформлении неограниченной страховки вы также можете рассчитывать на учет вашей скидки за безаварийную езду. При оформлении полиса, мы всегда учитываем вашу скидку. В это случае она рассчитывается по собственнику автомобиля. За каждый безаварийный год вождения начисляется скидка в размере 5% или 0,05 кбм. При каждом страховом случаем кбм ухудшается на 0,15 или на 15%, т.е. на 15% дороже станет ваш полис, если у вас будет страховой случай по вашей вине. Когда полис ОСАГО оформляется в первый раз у вас базовый 3 класс страхования и от него вы двигаетесь или вниз к удешевлению полиса или вверх к его удорожанию.

КБМ для полиса без ограничений проверяется по следующим данным:

ФИО собственника
Серия и номер паспорта
Vin номер автомобиля

У нас вы можете посчитать сколько стоит страховка без ограничений в режиме онлайн и купить ее за несколько минут.

Страхователь имеет право выбрать наиболее удобный для себя вариант и оформить полис:

C неограниченным списком лиц.
С определенным списком водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем.

Вне зависимости от управления категорией ТС, ОСАГО обязательно к оформлению.

Неограниченная страховка ОСАГО

Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.

Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.

Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.

4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;

1,7 — территориальный коэффициент;

1,87 — количество водителей не ограничено;

1,1 — коэффициент мощности ТС;

1 — сезонность, более 10 месяцев;

1 — срок страхования более 10 месяцев

Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.

В итоге за неограниченную страховку, которой будет пользоваться любой водитель, страхователь заплатит 15 710,60 руб. Можно ли сделать так, чтобы сумма была меньше, ответ будет однозначный — нельзя, так как нет возможности повлиять на снижение коэффициентов.

Страховка с ограниченным списком лиц

При выборе такого вида страховки, кроме документов на автомобиль, понадобятся копии водительских удостоверений лиц (до 5 человек), имена которых будут вписаны в полис ОСАГО.

Если нет прав, то когда хозяин машины получит их, он должен будет подать новые данные в страховую компанию, если планирует садиться за руль.

Стоит обратить внимание, что страховщики оценивают свои риски и при расчете берутся данные самого неопытного водителя. Так, если вписать лицо в возрасте до 21 года и со стажем менее 3-х лет, то большой экономии ждать не придется. Будет применен повышающий коэффициент 1,87.

Как формируется стоимость ОСАГО без ограничений: разбор примера

Исходные данные по автомобилю те же, что и в первом варианте, но в данном случае документ оформляется на владельца ТС. Предположим, что водителю 45 лет, стаж вождения — 10 лет. Это является важным моментом и влияет на итоговую цену.

4 942 руб — максимальная базовая ставка;

0,95 — коэффициент безаварийной езды (для каждого водителя индивидуально);

0,96 — коэффициент возраст — стаж;

1,7 — территориальный коэффициент;

1 — количество водителей;

1,1 — коэффициент мощности ТС;

1 — сезонность, более 10 месяцев;

1 — срок страхования свыше 10 месяцев

Итого: 4 942*0,95*0,96*1,7*1*1,1*1*1 = 8 428,30 руб.

На вопрос, можно ли оформить открытую страховку в режиме онлайн, есть однозначный ответ — да, конечно. Но прежде чем покупать полис, подумайте, кому вы можете доверить свой автомобиль и посчитайте цену, чтобы узнать, как застраховать машину будет наиболее экономично.

Нужна ли доверенность

Сейчас доверенности уже давно отменены. Здесь имеется ввиду, что доверенность не нужно предъявлять сотруднику ГИБДД при проверке. Это подтверждается п. 2.1.1 ПДД, в котором регламентируется список документов, которые обязан при себе иметь водитель.

Что же касается оформления, доверенность нужна только в случае оформления полиса в офисе страховой компании. То есть, если вам нужно застраховать машину, собственником которой вы не являетесь, у вас должен быть этот документ. Ее составляет владелец машины и заверяет нотариус. Также, доверенность можно заказать и у юриста, но заверение от нотариуса все равно придется сделать. Совсем другое дело при онлайн оформлении. В этом случае достаточно только знать паспортные данные владельца транспортного средства и характеристики автомобиля. Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Как купить полис ОСАГО

Преимущества покупки полиса ОСАГО на Банки.ру

С 1 апреля изменится КБМ в ОСАГО. Для кого подорожают страховки и почему выгодно продлить полис сейчас?

Когда может подорожать ОСАГО из-за роста стоимости запчастей?

Актуальное: купить валюту на бирже можно только с комиссией, тарифы ОСАГО смогут пересматривать чаще

Тинькофф Страхование

Пользуюсь Тинькофф страхованием и самим банком больше года. Больше всего я в восторге их тех. поддержкой. Во всех вопросах и проблемах дают хорошие советы и решают их. Также хочу. Читать полностью

Не сомневался в Тинькофф

После использования остался доволен и удивлён , поддержка работает отлично. Нет никах претензий, все устраивает. Всем советую для пользования. Приложение работает отлично. . Читать полностью

Оформила ОСАГО

Добрый вечер! Оформила ОСАГО в Тинькофф Страховании. Оформляла на Матиз, права получила недавно, никакая другая страхования компания не хотела оформлять на меня… А Тинькофф. Читать полностью

Страхование

Застраховал ОСАГО в Тинькофф. После ДТП всё прошло отлично, все всё сделали быстро и качественно, выплату получил. Также хочу добавить, что оформление происходит удалённо, чему был. Читать полностью

Не только банк

Очень удобно, просто и быстро оформил осаго через личный кабинет в Тиньке, ценой был приятно удивлен. После страхового случая все быстро оформили, и перевели выплату. Ремонт занял. Читать полностью

Оперативное решение страхового случая

Очень осталась довольна качеством обслуживания Тинькофф страхование, страховые выплаты были получены на карту спустя ровно 24 часа. Отдельная благодарность менеджеру Алексею М. Читать полностью

Денег хватило на ремонт

Моя семья (родители и братья) много лет пользуются услугами данной страховой. На пару лет переходили в Ингос, но потом вернулись снова в ВСК. И вот один раз пришлось пообщаться с. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

Без ограничений
Купить ОСАГО
ОСАГО дешево
Через интернет
Калькулятор ОСАГО
Круглосуточно
На год

Для начинающего водителя
Расширенная страховка
Полис ОСАГО
Для регионов
Без диагностической карты
Полис ОСАГО самостоятельно
ОСАГО без проблем

ОСАГО 2022
ОСАГО без допов
ОСАГО на старый автомобиль
ОСАГО на новый автомобиль без номеров
Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
ОСАГО на новый автомобиль
ОСАГО в Москве

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в городах

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в страховых компаниях

Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для новичков

ОСАГО является обязательным документом для каждого автовладельца. Управлять машиной без полиса нельзя. При проверке инспекцией ГИБДД будет выписан штраф (500 рублей, если были нарушены условия договора страхования, и 800 рублей при отсутствии полиса вообще). Водитель обязан оформить страховку ОСАГО в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.

Что дает полис ОСАГО

Страховка позволяет избежать больших выплат пострадавшей стороне, так как ущерб в случае ДТП компенсирует страховая компания. Стоит учитывать, что по страховке водителя возмещается ущерб только пострадавшим. Отремонтировать собственную машину, если вы стали виновником ДТП, на страховые выплаты не получится.

Полис ОСАГО всегда должен быть при себе, если водитель находится за рулем. Чтобы доставить автомобиль к месту регистрации, также нужна страховка. Иначе в случае ДТП придется выплачивать компенсацию самостоятельно.

Страховщик возместит ущерб в следующих случаях:

водитель наехал на пешехода, что привело к переломам, другим травмам, смерти человека;
автовладелец совершил наезд на столб, светофор, повредил чужое имущество;
повредил чужой автомобиль во время столкновения;
водитель или пассажир другого транспортного средства получит телесные повреждения.

Если в результате ДТП пострадало несколько лиц, сумма страховки не делится. Каждому пострадавшему будет выплачена отдельная компенсация, не превышающая 400 000 рублей при имущественном ущербе и 500 000 рублей, если был нанесен вред здоровью человека.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя будет выше, чем для опытного, поскольку для страховой компании это высокий риск. Но постепенно при условии соблюдения всех правил и безаварийного вождения цена страховки будет снижаться.

Если автовладелец стал виновником аварии, он сообщает всем участникам ДТП данные своего полиса. Заполненные бланки извещений нужно предоставить страховщику в течение 5 рабочих дней. Страховка ОСАГО не покроет повреждения автомобиля, которые были получены в результате соревнований, массовых беспорядков, забастовок.

Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения

Цену страховки можно посчитать, если умножить базовую ставку, устанавливаемую Банком России, на коэффициенты, которые регулируются страховыми компаниями. Страховщик учитывает возраст и стаж водителя. Если автовладелец моложе 22 лет и совсем не имеет опыта, коэффициент для него будет максимальным — 1,87. Такая страховка обойдется на 70–80 % дороже. Для молодого водителя, у которого уже есть опыт вождения, но менее 3 лет, коэффициент будет равен 1,67. С 3-го года вождения коэффициент будет 1,04 и ниже в зависимости от того, достиг ли автовладелец 23 лет.

Для новичков КБМ равняется единице. Это коэффициент безаварийного вождения. Его значение будет снижаться каждый год, если водитель не попадал в аварии по своей вине. Скидка за безаварийное вождение составляет 5 % в год, но не более 50 %.

Помимо этого, при расчете суммы учитываются:

территория, на которой автовладелец будет использовать автомобиль;
сезонность вождения автомобиля (зимой цена будет выше);
мощность двигателя;
марка, модель и тип автомобиля;
количество человек, включенных в страховку.

Учитывается как общий стаж вождения, так и длительность периода, в течение которого вы не попадали в аварии по своей вине. Если вы делаете перерыв в вождении, прекращаете сотрудничество со страховщиком, например на год, безаварийный срок вождения обнуляется, а КБМ снова становится равным единице.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2022 году приблизительно одинаковая у всех страховых компаний. Если кто-то предлагает подозрительно низкую цену, не связанную с вашим стажем безаварийного вождения, это, вероятнее всего, мошенники.

Как снизить стоимость страхового полиса

Стоимость страховки будет постепенно снижаться, если водитель аккуратно водит и не попадает в аварии. Сразу после покупки машины и получения прав сильно сэкономить на получении полиса не получится.

Снизить цену страховки на машину для новичка можно следующими способами:

уменьшить количество неопытных и молодых водителей в строках, где нужно указывать допущенных до вождения ТС лиц;
вписать в страховку более опытного и взрослого водителя;
соблюдать правила вождения и не попадать в аварии по своей вине;
указать только те месяцы, когда вы пользуетесь автомобилем.

Многие новички опасаются водить машину зимой, на скользкой дороге больше шансов попасть в ДТП. Если пока водитель не решается на управление ТС в зимний период, можно оформить полис на 3 или 6 месяцев, что позволит сэкономить.

Автовладелец без опыта вождения считается потенциально опасным водителем. Сразу после оформления водителю-новичку присваивается 3 класс. Чем дольше он водит, не попадая в аварии по своей вине, тем выгоднее будут для него условия страхования. Компании стараются поощрять внимательных и аккуратных водителей.

С 2020 года страховые компании могут учитывать не только безаварийное вождение, но и наличие штрафов за нарушение ПДД. Поэтому водителям нужно стараться ездить только по правилам, чтобы снизить стоимость страховки.

Любые способы снижения стоимости ОСАГО должны быть законными. Нельзя оформлять полис на другого, более опытного водителя, указывать неверные данные.

Оформление ОСАГО для начинающего водителя

Страховая компания не имеет права отказать в выдаче страховки неопытному водителю, если он предоставил все документы и корректно заполнил заявление.

Стоимость страховки на автомобиль новичку можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Необходимо ввести свои данные, информацию о машине, а потом оплатить указанную сумму с помощью банковской карты.

Процедура оформления через интернет проводится следующим образом:

клиент уточняет стоимость страховки;
заполняет анкету, указывает свои данные, серии и номера документов, тщательно проверяет все написанное;
отправляет заявку страховщику;
оплачивает стоимость страховки;
получает на электронный ящик оригинал документа, чек об оплате и памятку для водителя.

Рекомендуется сохранить не только сам документ, но и чек. Он пригодится при страховом случае.

При проверке ГИБДД можно показывать полис в электронном варианте. С 2020 года отсутствие бумажного документа не приводит к штрафам. Но лучше иметь при себе и распечатку страховки на случай, если разрядится телефон или будут проблемы с интернетом.

После покупки нового автомобиля не обязательно проходить техосмотр, если машина куплена в салоне и не имеет пробега. Если же вы берете машину с рук, ей больше 4 лет, нужно пройти техосмотр и приобрести диагностическую карту. Это делается в специальных пунктах ТО, где специалисты осматривают автомобиль на наличие неисправностей, фотографируют его и загружают информацию в базу.

На данный момент это обязательная процедура, но из-за нехватки пунктов ТО и сложности прохождения осмотра, физическим лицам, управляющим легковым автомобилем или мотоциклом, с августа 2021 года можно не проходить ТО. Однако страховые компании предлагают хорошие скидки тем, кто добровольно прошел эту процедуру.

Распространенные ошибки при оформлении страхового полиса через интернет

При получении полиса в офисе страховой компании нужно лишь выбрать страховщика, собрать документы и найти время для поездки в отделение организации. Многие предпочитают оформление через интернет, так как оно не требует личного присутствия водителя и проводится в любое удобное для клиента время.

При оформлении ОСАГО новички могут допустить следующие ошибки:

поиск самого дешевого варианта. Страховщик может привлечь нового клиента акциями или скидками, но для водителя без опыта дешевых вариантов оформления страховки не существует. Если кто-то предлагает очень низкую цену, скорее всего, это мошенники. После оплаты ОСАГО водитель не получит документ;
невнимательное заполнение анкеты. Особенность оформления электронного ОСАГО в том, что клиент самостоятельно заполняет все графы в заявлении, вводит данные водительских прав, СТС, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства. Даже небольшая ошибка в одной цифре может привести как к штрафам, так и к отказу страховщика возмещать ущерб. Поэтому перед отправкой заявления нужно проверить несколько раз информацию;
вождение без проверки документа. Даже если вы полностью доверяете страховщику, желательно зайти на сайт РСА и проверить наличие этого документа в базе. Электронный полис ОСАГО действует через 3 дня после отправления заявки. Перед тем как сесть за руль, нужно убедиться, что страховка подлинная;
указание устаревших данных. Водитель может указать номер старых водительских прав или прежнюю фамилию (например, у женщин-автовладельцев после замужества).

Если вы заметили в полисе неточность, ошибку, нельзя откладывать процесс исправления. Отправьте на тот же сайт, где вы оформляли полис, заявку на исправление данных и приложите скрин документа, который подтверждает подлинность информации. Если инспекция заметит ошибку в полисе, автовладельца могут обвинить в попытке мошенничества.

После исправления ошибки в РСА обращаться не нужно. Страховщик сам отправит туда новые данные.

Где можно купить страховой полис

Полис ОСАГО новичку может выдать любая страховая компания, но важно не попасться мошенникам. При выборе страховщика нужно учитывать следующие параметры:

рейтинг надежности (желательно, чтобы он был А и выше);
отзывы клиентов;
длительность существования на рынке;
наличие специальных программ, скидок, бонусов;
удобство оформления и расположения офисов.

После внесения поправок в действующее законодательство, все страховые компании обязаны оказывать услуги автострахования в электронном виде. Несмотря на это, многие автовладельцы предпочитают действовать по старинке, лично приезжая в офис и заключая договор. На самом деле, ничего сложного в самостоятельно оформлении е-ОСАГО нет. Это полноценный полис, обладающий полной юридической силой. Попробуем разобраться, как сделать страховку в режиме онлайн на свой автомобиль, какие документы для этого понадобятся. Кроме того, детально разберём достоинства и недостатки онлайн-страхования, и приведём пошаговую инструкцию по покупке е-ОСАГО.

Плюсы и минусы

Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.

Можно ли сейчас оформить полис ОСАГО в режиме онлайн? Да, можно. Такая возможность появилась в 2015 году, и сейчас все страховые компании обязаны оказывать своим клиентам услуги автострахования в электронном виде. По своей правовой форме е-ОСАГО является полным аналогом бумажному полису.

К преимуществам электронного страхования можно отнести следующие моменты:

Из недостатков можно выделить:

Недоступность для новичков – такой договор можно оформить, только если в базе РСА уже имеются сведения о водителе;
Проблемы с ГИБДД – не все сотрудники полиции рассматривают его в качестве правомочного документа;
Точность заполнения – любая опечатка делает полис недействительным, следовательно, страховая компания может отказать в выплатах на законных основаниях.

Как выбрать добросовестного страховщика

Теперь поговорим о том, как оформить и получить электронный полис е-ОСАГО через сайт страховой компании. В первую очередь, автовладельцу нужно выбрать подходящего страховщика. Сразу отметим, что стоимость автогражданки регулируется на государственном уровне, хотя закон и оставляет страховым компаниям определённый ценовой коридор. Поэтому общая стоимость договора везде примерно одинакова, но итоговая цена рассчитывается с учётом применяющихся коэффициентов: бонус-малус, территориальный, число водителей и т.д.

Несмотря на это, к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. В первую очередь, следует обращать внимание на следующие показатели:

Как правильно оформить и приобрести ОСАГО

Приведём инструкцию по оформлению, и подробно расскажем, как получить полис ОСАГО в электронном виде. Для этого нужно выполнить несколько простых действий.

Авторизироваться на сайте страховщика

Заполнить заявление

Образец есть на сайте страховой компании. Пользователю нужно заполнить все обязательные поля, указав достоверную информацию. В частности, в заявлении указываются следующие сведения:

Характеристики авто;
Номер диагностической карты;
Данные собственника;
Данные лиц, допущенных к управлению;
Срок действия договора;
Дополнительные услуги (при необходимости).

Из документов потребуются:

Российский паспорт;
Водительское удостоверение: владельца и всех лиц, вписанных в страховку;
ПТС;
Диагностическая карта.

Указанные сведения будут проверяться по базе РСА, и на основании результатов проверки, система рассчитает стоимость полиса.

Определить стоимость

Цену е-ОСАГО можно узнать без заключения договора. Для этого на сайте любого страховщика, имеется онлайн-калькулятор. Основное влияние на стоимость оказывают следующие показатели:

Стаж безаварийного вождения;
Мощность двигателя и модель автомобиля;
Регион проживания;
Период страхового покрытия;
Количество лиц, допущенных к управлению.

Произвести оплату

Получить электронный документ

Почему сделать страховку через агрегатор удобней

Рассматривая вопрос о том, как оформить страховку по телефону и электронной почте, нельзя обойти вниманием сайты-агрегаторы. Это специализированные ресурсы, заметно упрощающие процедуру автострахования. В частности, клиенту не нужно самостоятельно разбираться в тонкостях работы страховщика и искать оптимальный для себя тариф. Достаточно подать заявление на сайте-агрегаторе, система сама рассчитает стоимость полиса, и предложит несколько страховых компаний на выбор.

Возможные сложности получения е-ОСАГО

Даже, если сделать все правильно, онлайн-страховку на машину можно не получить по следующим причинам:

Технические сбои. Происходят достаточно часто, однако, о любых профилактических работах, страховщик обязан уведомлять заранее.
Посредники. Предлагают помощь в предоставлении полиса, и обещают сделать полис дешевле.
Региональная привязанность. Если офисов страховщика нет в регионе, получить е-ОСАГО именно в этой компании не будет возможности.
Нельзя застраховать машину по доверенности. Электронный полис может оформить только собственник авто.

Проверка подлинности

Вывод

ОСАГО обязателен для каждого автовладельца;
Электронный полис обязаны выдавать все компании, работающие в сфере автострахования;
Оплата производится картой на защищённой странице;
Е-ОСАГО нужно возить с собой в распечатанном виде;
Проверить подлинность автогражданки можно на сайте РСА.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

В законодательстве есть список причин, которые могут привести в замене автогражданки. Среди перечня таких ситуаций

Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В

Ездить без полиса ОСАГО нельзя – это знает любой автовладелец. И всё-таки иногда водители сталкиваются

Читайте также: